地方小貸加速出清,開年多地公告涉及清退超20家
開年以來,地方小貸清退潮正在加速。
據(jù)記者不完全梳理,截至目前,2025年已有湖南、內(nèi)蒙古、福建、重慶、湖北等多地發(fā)布清退、注銷地方小貸等地方金融組織的公告,涉及清退的小貸公司超20家。
拉長時間線看,近年來小貸行業(yè)在“清退”和“增資”中走向集約。一方面是地方小貸批量注銷,截至2024年9月末,全國小貸公司數(shù)量為5385家,較2015年高峰期跌去35%。另一方面則是頭部小貸公司持續(xù)擴張。近年來抖音、騰訊、美團等多家互聯(lián)網(wǎng)平臺均相繼增資旗下小貸公司。
業(yè)內(nèi)人士認為,伴隨監(jiān)管收緊和規(guī)范逐步完善,一些達不到市場、監(jiān)管要求的機構(gòu)將陸續(xù)出清。未來小貸行業(yè)馬太效應(yīng)趨勢將進一步加劇。
年初地方小貸加速出清
2025年初,小貸公司正加速離場。1月9日,廣西壯族自治區(qū)地方金融管理局官網(wǎng)發(fā)布文章稱,128家參加廣西年審的小額貸款公司中,101家合格,占比78.91%,另有25家限期整改,2家不合格。這也意味著至少有2家小貸公司即將“退場”。
無獨有偶,1月3日,湖北省地方金融管理局發(fā)文稱,同意武漢市江岸區(qū)長發(fā)誠信小額貸款有限公司以變更名稱和經(jīng)營范圍的方式退出小額貸款行業(yè),終止其小額貸款經(jīng)營資格。
新年規(guī)模最大的“清退”則發(fā)生在湖南。一周前,湖南省地方金融管理局發(fā)文稱,經(jīng)排查摸底,匯總形成了失聯(lián)、“空殼”地方金融組織名單(第一批)。名單包括82家機構(gòu),其中小額貸款公司16家。上述機構(gòu)需完成營業(yè)場所相關(guān)標識、名稱清理等方面的變更工作。變更后的公司名稱中不得含有“小額貸款”“融資擔保”“融資租賃”“商業(yè)保理”“典當”等涉及地方金融組織或具有金融屬性的字樣,經(jīng)營范圍中不得包含相關(guān)業(yè)務(wù)。
1月10日,湖南省地方金融管理局再次發(fā)布公告,同意注銷茶陵縣龍華小額貸款有限公司、常德市柳葉湖匯豐小額貸款股份有限公司等4家小額貸款公司發(fā)放小額貸款的業(yè)務(wù)資質(zhì)。
據(jù)第一財經(jīng)記者不完全梳理,2025年已有湖南、內(nèi)蒙古、福建、重慶、湖北等多地發(fā)布清退、注銷地方小貸等地方金融組織的公告,涉及清退的小貸公司超20家。
除了地方的金融主管部門在清理整頓外,近年來,部分央企、頭部互聯(lián)網(wǎng)公司也在持續(xù)整合或拋售手中的小貸牌照。
例如,此前,天翼電子將旗下小貸、融擔、保險公司全部股權(quán)掛牌出售,主動放棄自營業(yè)務(wù)。螞蟻集團也按照整改計劃,將花唄和借唄業(yè)務(wù)交給螞蟻消費金融承接運營,旗下兩家小貸公司——螞蟻小微小貸和螞蟻商誠小貸實現(xiàn)了平穩(wěn)有序退出。
監(jiān)管從嚴、經(jīng)營承壓
各地加速出清小貸公司與近期監(jiān)管導向相吻合。
近年來,監(jiān)管正積極推動小貸行業(yè)壓降“存量”。2024年4月,金融監(jiān)管總局、證監(jiān)會、市場監(jiān)管總局等三部委聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于進一步加強地方金融組織監(jiān)管的通知》,要求對地方金融組織的類別和機構(gòu)總量只減不增,對機構(gòu)數(shù)量過剩的行業(yè),繼續(xù)推動壓降存量。
2024年8月23日,金融監(jiān)管總局發(fā)布《小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法(征求意見稿)》,提出對存在嚴重違法違規(guī)行為的小貸公司,省級地方金融管理機構(gòu)可以依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定取消其小貸公司業(yè)務(wù)資質(zhì),并要求其在規(guī)定期限內(nèi)到市場監(jiān)管部門辦理名稱、經(jīng)營范圍變更登記或注銷登記。
一名小貸業(yè)內(nèi)人士認為,近年來經(jīng)過多輪整治,小貸行業(yè)生態(tài)逐漸轉(zhuǎn)好,但考慮到目前市場主體數(shù)量仍較多,部分小貸公司存在經(jīng)營管理粗放、信用風險偏高等問題,出租出借牌照等亂象層出不窮。通過系統(tǒng)性摸排,使得部分“空殼”“失聯(lián)”公司或經(jīng)營異常公司退出,有助于降低行業(yè)存量市場的風險。
此外,上述業(yè)內(nèi)人士認為,小貸公司加速出清也與經(jīng)營面承壓有關(guān)。近年隨著行業(yè)分化趨勢加劇,部分小貸公司正面臨營收、凈利潤雙雙下滑,不良率持續(xù)走高的困境。
據(jù)Wind數(shù)據(jù),2024年前三季度,尚在新三板掛牌的共有12家小額貸款公司,幾乎全部出現(xiàn)凈利潤同比下滑。
記者注意到,有小貸公司在經(jīng)營壓力與日俱增的情況下,近日已“揮別”新三板。1月7日,杭州市臨安區(qū)兆豐小額貸款股份有限公司(下稱“兆豐小貸”)發(fā)布公告稱,決定自2025年1月8日起終止其股票掛牌。2024年前三季度,兆豐小貸實現(xiàn)歸屬于母公司所有者的凈利潤僅為5.04萬元,同比減少99.75%;營業(yè)收入1846.22萬元,同比減少42.05%。該公司2024年半年報顯示,兆豐小貸在去年上半年的不良貸款達到3386.46萬元,同比增長142.07%;不良貸款率11.16%,同比增加7.46個百分點。
小貸行業(yè)持續(xù)“減量增質(zhì)”
嚴監(jiān)管態(tài)勢下,小貸公司的數(shù)量不斷減少。
中國人民銀行公布的2024年三季度小額貸款公司統(tǒng)計數(shù)據(jù)報告顯示,截至2024年9月末,全國小貸公司數(shù)量為5385家,貸款余額達7514億元。相較2023年年末,全國小貸公司數(shù)量減少了115家,貸款余額減少了115億元。
拉長時間線看,2008年以來我國小貸公司迎來繁榮期。中國人民銀行數(shù)據(jù)顯示,截至2015年年末,全國小貸公司數(shù)量達到峰值,為8910家。這也意味著近十年(2015年末~2024年三季度末),小貸公司數(shù)量共減少了3145家,每年減少超100家。
值得注意的是,隨著小貸公司出清,小貸公司的地域分布也出現(xiàn)新變化。此前重慶素有“小貸之都”的稱號,貸款余額長期盤踞地區(qū)第一。但隨著重慶螞蟻商誠小貸、重慶螞蟻小貸等小貸公司退出行業(yè),截至2024年三季度末,廣東省小貸公司以1160億元的貸款余額總規(guī)模逆襲居榜首。同期重慶小貸公司的貸款余額僅為1040億元。
“減量”的同時,部分頭部小貸公司不斷“增質(zhì)”,小貸行業(yè)的馬太效應(yīng)趨勢加速。
記者梳理小貸公司動態(tài)發(fā)現(xiàn),近年來多家互聯(lián)網(wǎng)旗下小貸公司頻頻增資“擴規(guī)模”。抖音、螞蟻、騰訊、美團、蘇寧等多家互聯(lián)網(wǎng)平臺均相繼增資旗下網(wǎng)絡(luò)小貸公司。例如2023年12月29日,抖音旗下深圳市中融小額貸款有限公司發(fā)生工商信息變更,注冊資本金從90億元增加至190億元。
素喜智研高級研究員蘇筱芮認為,互聯(lián)網(wǎng)平臺巨頭旗下小貸依托集團生態(tài),擁有更多場景、流量優(yōu)勢,相比其他小貸公司更有實力,例如能夠獲得股東大手筆增資,再如通過ABN等方式加速“補血”等。
一名行業(yè)分析人士認為,非互聯(lián)網(wǎng)的小貸公司缺乏流量入口,業(yè)務(wù)規(guī)模很難擴張。同時因自身規(guī)模小,在合規(guī)上的投入相對不足,在市場上容易產(chǎn)生風險。從這種意義上看,尾部小貸公司逐漸淘汰是大勢所趨。未來小貸行業(yè)的馬太效應(yīng)還將進一步加劇。
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