“年收益率達(dá)到15%-20%，高額收益非?？捎^，可輕松實(shí)現(xiàn)財(cái)富自由?！本褪沁@樣誘人的宣傳語(yǔ)讓李先生陷入了非法集資的陷阱。

去年8月，李先生經(jīng)熟人介紹去參加某公司的投資理財(cái)項(xiàng)目推介會(huì)，被該公司的高利潤(rùn)產(chǎn)品宣傳吸引，抱著“先小小投資一筆試試看”的想法，他進(jìn)行了少量產(chǎn)品購(gòu)買。令李先生驚喜的是，在購(gòu)買產(chǎn)品后的連續(xù)一段時(shí)間都有高收益到賬，這堅(jiān)定了他追加投資的想法。隨后，李先生抵押了房子，還和親朋好友借款了一大筆錢，全部投入這場(chǎng)高收益編織的“暴富”美夢(mèng)。然而，現(xiàn)實(shí)是殘酷的，3個(gè)月后李先生發(fā)現(xiàn)投資賬戶交易異常，此時(shí)該公司早已人去樓空，他不僅血本無(wú)歸，還因此背上了高額債務(wù)。

發(fā)生在李先生身上的事并非個(gè)例，隨著經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，近年來(lái)非法集資犯罪案件頻頻發(fā)生。這類案件往往受害人多，涉及資金廣，犯罪手段多元化，涉案財(cái)物追繳困難，不僅嚴(yán)重干擾正常的經(jīng)濟(jì)、金融秩序，更易引發(fā)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。為提升公眾風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，值此“金融教育宣傳月”之際，中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱“中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司”)與廣大金融消費(fèi)者一起，揭開非法集資的“千層套路”。什么是非法集資?

根據(jù)《防范和處置非法集資條例》，非法集資是指未經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國(guó)家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)等方式，向不特定對(duì)象吸收資金的行為。

非法集資行為需同時(shí)具備四個(gè)要件：一是未經(jīng)有關(guān)部門依法許可或者借用合法經(jīng)營(yíng)的形式吸收資金，即非法性。根據(jù)現(xiàn)行法律法規(guī)，凡是向不特定對(duì)象吸收資金的行為(如吸收存款、公開發(fā)行證券、公開募集基金、銷售保險(xiǎn)等)，都需經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門依法許可。二是承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給回報(bào)，即利誘性。非法集資一般都許諾還本付息。正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品均不承諾保本保收益。三是通過網(wǎng)絡(luò)、媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)信息等途徑向社會(huì)公開宣傳，即公開性。四是向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金，即社會(huì)性。未向社會(huì)公開宣傳，在親友或者單位內(nèi)部針對(duì)特定對(duì)象吸收資金的，不屬于非法集資。如何防范非法集資?

要防范非法集資，需謹(jǐn)記這四個(gè)常見“套路”，承諾高額回報(bào)、編造虛假項(xiàng)目、虛假宣傳造勢(shì)、利用親情誘騙。

承諾高額回報(bào)。不法分子編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話，許諾投資者高額回報(bào)。為了騙取更多的人參與集資，非法集資人在集資初期往往按時(shí)足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達(dá)到一定規(guī)模后，便攜款潛逃，使集資參與人遭受經(jīng)濟(jì)損失。

編造虛假項(xiàng)目。不法分子大多通過注冊(cè)合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、開展創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新等幌子，編造各種“高大上”的虛假項(xiàng)目。以“新技術(shù)”“新革命”“新政策”“區(qū)塊鏈”“虛擬貨幣”為幌子，描繪一幅預(yù)期報(bào)酬豐厚的藍(lán)圖，讓其產(chǎn)生“機(jī)不可失”的錯(cuò)覺。有的甚至組織免費(fèi)旅游、考察等，騙取社會(huì)公眾信任。

虛假宣傳造勢(shì)。非法集資人通常會(huì)舉辦各種造勢(shì)活動(dòng)，比如新聞發(fā)布會(huì)、產(chǎn)品推介會(huì)、現(xiàn)場(chǎng)觀摩會(huì)、體驗(yàn)日活動(dòng)、知識(shí)宣講等;大量展示虛假 “技術(shù)認(rèn)證”“獲獎(jiǎng)證書”;公布部分領(lǐng)導(dǎo)視察影視資料，公司領(lǐng)導(dǎo)與明星合影;故意把活動(dòng)選在大型會(huì)議中心、禮堂進(jìn)行，極具欺騙性。

利用親情誘騙。非法集資人通過返點(diǎn)、分紅，使參與人相信投資項(xiàng)目能得到可觀收入。因此，參與人不僅將自己的錢全部投入，為了完成或增加自己的業(yè)績(jī)，甚至不惜利用親情、地緣關(guān)系，拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規(guī)模不斷擴(kuò)大。

如遇以下情形的“理財(cái)”“保險(xiǎn)”產(chǎn)品，務(wù)必提高警惕：一是宣傳“看廣告、賺外快”“消費(fèi)返利”的;二是以境外投資股權(quán)、期權(quán)、外匯、貴金屬等為幌子的;三是以投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)可獲高額回報(bào)或“免費(fèi)”養(yǎng)老為誘餌的;四是宣傳私募入股、合伙辦企業(yè)，但不辦理企業(yè)工商注冊(cè)登記的;五是炒作投資虛擬貨幣、區(qū)塊鏈等科技產(chǎn)品的;六是以“扶貧”“互助”“慈善”等概念進(jìn)行虛假宣傳的;七是在街頭、商場(chǎng)、超市等發(fā)放廣告?zhèn)鲉蔚?八是以組織考察、旅游、宣講等方式招攬老年群眾的;九是“投資、理財(cái)”公司、網(wǎng)站及服務(wù)器在境外的;十是要求以現(xiàn)金方式或向個(gè)人賬戶、境外賬戶繳納投資款的。

防范非法集資是一項(xiàng)長(zhǎng)期、復(fù)雜、艱巨的系統(tǒng)性工程，關(guān)系經(jīng)濟(jì)金融健康發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定大局。作為頭部險(xiǎn)企，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司將以宣傳月活動(dòng)為契機(jī)，持續(xù)推動(dòng)金融知識(shí)科普宣傳工作，幫助大眾有效識(shí)別名目繁多的非法集資套路，清醒認(rèn)識(shí)非法集資的危害性，為百姓守好“錢袋子”，筑牢金融安全“防火墻”。

關(guān)鍵詞：