在努力構建“雙循環(huán)”新發(fā)展格局背景下，消費作為經濟增長主引擎的作用愈發(fā)凸顯。中央經濟工作會議將大力提振消費列為今年九項重點任務之首，此前發(fā)布的《政府工作報告》把大力提振消費作為2025年政府工作的首要任務。與此同時，商務部也在持續(xù)推進消費品以舊換新政策落實，讓惠民舉措惠及更多消費者。

消費信貸作為一種與民生消費緊密相連的金融形態(tài)，在推動消費品的更新換代，尤其是以舊換新的市場活動中扮演著至關重要的角色。其優(yōu)勢在于能夠為消費者提供靈活的資金支持，降低購買新產品的門檻，從而加速商品流通，促進消費升級和經濟循環(huán)的健康發(fā)展。同時，消費信貸還能激發(fā)潛在消費需求，提升消費者的購買力，對于拉動內需、刺激經濟增長具有不可忽視的作用。目前，國內金融機構通過商品免息、下調產品利率、創(chuàng)新消費金融產品、設置分期優(yōu)惠等方式支持民生消費商品持續(xù)擴容，有效滿足群眾新消費升級需求，激活下沉市場消費活力。

著眼政策導向 金融機構發(fā)起促消費行動方案

針對促消費工作部署，各銀行紛紛推出擴大內需提振消費行動方案，建設銀行于近日發(fā)布《消費金融專項行動方案》，以“提振消費擴內需，消費金融在行動”為主題，部署一系列消費金融綜合服務舉措。加強覆蓋消費全領域的綜合金融服務，要在消費全領域持續(xù)推進信貸產品創(chuàng)新，全面滿足居民日常、大宗消費信貸資金需求。

中國銀行、農業(yè)銀行、郵儲銀行則分別著眼強化金融服務力度、擴大消費領域金融供給、推動金融服務和場景深度融合等方面積極發(fā)力，展現出主動服務實體經濟、促進消費升級和內需擴大的決心與行動。

除銀行外，作為另一種消費信貸供給主體，持牌消費金融機構在擴大內需、提振消費中的價值也在日益凸顯。一方面，它們通過精準滴灌式的金融服務，激發(fā)居民消費潛力，助力內需市場擴容；另一方面，通過與商業(yè)銀行形成錯位競爭、優(yōu)勢互補的關系，共同構建起多層次、廣覆蓋的消費金融服務體系。這種協同效應不僅提升了整個金融行業(yè)的服務效率，也為經濟高質量發(fā)展注入了新動能。

以建信消費金融為例，在其推出的消費金融專項行動方案中，從主動對接支持政府消費補貼、著力支持消費品以舊換新促進熱點消費、聯動做好支持全領域消費綜合金融服務等多個維度落地九大行動方向，以充分發(fā)揮金融力量撬動消費，為提升群眾消費質量、助力民生消費，持續(xù)改善群眾生活積極發(fā)揮金融企業(yè)價值。

金融滴灌“民生工程” 以舊換新讓消費更熱人心更暖

在政策有力促進下，2024年消費品以舊換新帶動相關產品銷售額超過1.3萬億元，拉動全年社會消費品零售總額增長超1個百分點，進一步激活了消費活力，穩(wěn)固了消費基本盤。隨著今年加力擴圍實施“兩新”促進消費政策的出臺，新一輪消費熱潮再次掀起，各金融機構持續(xù)加碼支持電子及家電等商品消費，激發(fā)市場消費活力。

農業(yè)銀行積極貫徹落實“以舊換新”行動部署，緊密對接各地政府提振消費專項行動和消費品以舊換新政策，持續(xù)發(fā)力惠民生、促消費。數據顯示，截至2025年2月末，農業(yè)銀行累計投放個人消費貸款948億元，較年初增長169億元。

交通銀行深化金融產品服務創(chuàng)新，積極滿足“以舊換新”場景下的多元化消費需求。針對美居、局部改善、家電家居等以舊換新場景，推出家居貸產品，支持線上申請、快速出額，提供靈活的支付方式和便捷的用款體驗。

消費金融公司也充分發(fā)揮其特色金融功能，提升消費信貸便利，支持消費品以舊換新。招聯消費金融推出“助力家電以舊換新”主題專場活動，以大數據精準識別客戶需求，定向推送個性化以舊換新優(yōu)惠服務，讓更多群眾享受到了高質量耐用商品。

建信消費金融通過多種舉措主動讓利消費者，以激發(fā)“以舊換新”消費市場活力，包括落地實施面向“以舊換新”等重點領域客群實施差別化定價策略和專項優(yōu)惠，開展“以舊換新領好禮”營銷活動，面向上傳消費憑證的達標客戶發(fā)放定額免息券等金融權益等措施，為助力新市民、基層勞動者、城市擺渡人等下沉群體改善生活品質、推動促消費大局提供有效助力。

強化消保工作 為提振消費營造健康環(huán)境

“強化消費者權益保護，營造安全放心消費環(huán)境”是2025年政府工作報告提出的重要內容。在提振消費成為國家戰(zhàn)略任務的背景下，各金融主體積極開展消保工作，為提振消費保駕護航。

今年3·15期間，廣發(fā)銀行、民生銀行、浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行等銀行機構，招聯消費金融、建信消費金融、中原消費金融、海爾消費金融、興業(yè)消費金融等消費金融企業(yè)等紛紛圍繞“保障金融權益 助力美好生活”主題開展金融消費者權益保護教育宣傳活動，通過短視頻、直播、互動游戲、沉浸式體驗等形式，增強趣味性和參與度。

以興業(yè)銀行為例，該行聚焦群眾反映強烈的熱點問題，深入開展“線上+線下”群眾喜聞樂見的宣傳活動，形成金融知識普及宣傳熱潮。其打造的“李贄話消保”線上知識問答、非遺特色原創(chuàng)木偶戲表演、“鄰里·金融知識百寶箱”投放視頻等形式，傳遞金融為民正能量，受到廣泛歡迎。

建信消費金融聚焦金融知識正面教育和以案說險反面警示，通過推出原創(chuàng)動畫、開展知識答題活動強化對中國特色金融文化和金融消保知識的宣傳。同時聯合北京市海淀區(qū)北太平莊街道、建設銀行集團子公司建信信托公司開展“建構溫暖 信享美好”特色線下活動，全面提升消費者金融素養(yǎng)。

中原消費金融在監(jiān)管部門指導下，積極結合自身行業(yè)特色、資源優(yōu)勢組織開展覆蓋面廣、針對性強的金融知識普及活動。線上，利用官方全渠道打造“以案說險”“柚柚微課堂”系列精美科普圖文,有效幫助消費者認識風險、提高警惕；線下，則結合曲藝文化賦能金融教育，打造了沉浸式的金融宣教場景，有效提升了金融宣傳效果。

不難看出，在黨中央、國務院的頂層擘畫下，全國上下正在掀起提振消費熱潮。金融機構充分發(fā)揮自身特色優(yōu)勢，紛紛加入到了到這場磅礴的惠民實踐中。政策導向與金融創(chuàng)新的同頻共振，將不斷提升消費信貸服務質效，持續(xù)滿足人民群眾對美好生活的需要，促進消費市場持續(xù)回穩(wěn)向好。

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