中證報(bào)中證網(wǎng)訊（記者 齊金釗）日前，平安銀行（000001）舉行2025年中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)。針對(duì)市場(chǎng)關(guān)注的零售改革進(jìn)展，平安銀行行長(zhǎng)冀光恒表示，該行零售業(yè)務(wù)已度過(guò)最艱難的時(shí)期，前期改革為零售業(yè)務(wù)再次起飛與發(fā)展奠定了良好的基礎(chǔ)。

零售改革成果顯現(xiàn)

中報(bào)顯示，上半年，平安銀行深化推進(jìn)零售戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，持續(xù)升級(jí)貸款業(yè)務(wù)、存款和財(cái)富管理業(yè)務(wù)兩大板塊，夯實(shí)數(shù)字化和綜合金融兩大平臺(tái)基礎(chǔ)，推動(dòng)零售業(yè)務(wù)高質(zhì)量、可持續(xù)發(fā)展。

【資料圖】

在貸款業(yè)務(wù)方面，平安銀行持續(xù)促進(jìn)“量、價(jià)、險(xiǎn)”平衡發(fā)展。一是優(yōu)化貸款業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，提升優(yōu)質(zhì)客群占比，并加大重點(diǎn)產(chǎn)品投放力度，帶動(dòng)客群結(jié)構(gòu)和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化；二是完善產(chǎn)品體系，持續(xù)豐富產(chǎn)品貨架，圍繞客戶需求匹配產(chǎn)品策略，提升精細(xì)化風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力，提供差異化服務(wù)體驗(yàn)。

截至6月末，平安銀行個(gè)人貸款余額1.73萬(wàn)億元，其中抵押類貸款占個(gè)人貸款的比例為64.3%；信用卡加強(qiáng)高質(zhì)量客戶獲取，新戶獲取規(guī)模同比增長(zhǎng)；汽車金融貸款余額2956.24億元，較上年末增長(zhǎng)0.6%，其中個(gè)人新能源汽車貸款新發(fā)放316.78億元，同比增長(zhǎng)38.4%。截至6月末，該行個(gè)人貸款不良率1.27%，較上年末下降0.12個(gè)百分點(diǎn)。

在存款和財(cái)富管理業(yè)務(wù)方面，平安銀行堅(jiān)持以客戶為中心，打造覆蓋全客群的財(cái)富管理服務(wù)體系。在滿足客戶存款需求的基礎(chǔ)上，持續(xù)豐富理財(cái)、基金等產(chǎn)品貨架，并升級(jí)“AI銀行+遠(yuǎn)程銀行+線下銀行”經(jīng)營(yíng)服務(wù)模式，為客戶提供多產(chǎn)品、多觸點(diǎn)的資產(chǎn)配置方案與陪伴式服務(wù)。截至6月末，該行個(gè)人存款余額1.33萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)3.1%；財(cái)富管理手續(xù)費(fèi)收入24.66億元，同比增長(zhǎng)12.8%；其中，代理個(gè)人保險(xiǎn)收入6.66億元，同比增長(zhǎng)46.1%。

在數(shù)字化平臺(tái)和綜合金融平臺(tái)建設(shè)方面，平安銀行持續(xù)迭代數(shù)字化和綜合金融兩大平臺(tái)能力，拓展客戶營(yíng)銷渠道與服務(wù)范圍，提供多場(chǎng)景、多生態(tài)的綜合經(jīng)營(yíng)服務(wù)模式，不斷優(yōu)化客戶體驗(yàn)。截至6月末，平安口袋銀行APP注冊(cè)用戶數(shù)1.78億戶，較上年末增長(zhǎng)2.0%，其中，月活躍用戶數(shù)（MAU）3874.50萬(wàn)戶。上半年，綜合金融貢獻(xiàn)的財(cái)富客戶凈增戶數(shù)占比57.3%、新獲客資產(chǎn)管理規(guī)模（AUM）占比50.8%。

多措并舉促“零售做強(qiáng)”

冀光恒表示，經(jīng)過(guò)前期對(duì)部分風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的調(diào)整，平安銀行有效遏制了零售貸款不良率上升勢(shì)頭，不良生成率連續(xù)六個(gè)季度下降，出現(xiàn)明顯拐點(diǎn)。

上半年，平安銀行深化零售改革，效益優(yōu)先兼顧規(guī)模。從具體成效來(lái)看，一是零售貸款規(guī)模的降幅收窄，基本實(shí)現(xiàn)止跌。上半年，該行自營(yíng)隊(duì)伍建設(shè)有序推進(jìn)，中收益產(chǎn)品體系升級(jí)完善，中收益貸款的日發(fā)放額超過(guò)1億元，規(guī)模還在穩(wěn)步提升，客戶經(jīng)營(yíng)不斷深化；二是財(cái)富管理產(chǎn)品體系持續(xù)豐富，存款成本顯著優(yōu)化。上半年該行零售付息率較去年全年下降27個(gè)基點(diǎn)，同時(shí)財(cái)富管理手續(xù)費(fèi)收入同比提升12.8%，銀保收入同比增長(zhǎng)46%；三是該行零售資產(chǎn)質(zhì)量也明顯改善。截至6月末，該行零售不良率1.27%，較一季度優(yōu)化5個(gè)基點(diǎn)，較上年末優(yōu)化12個(gè)基點(diǎn)，保持持續(xù)下降趨勢(shì)，資產(chǎn)質(zhì)量明顯好轉(zhuǎn)。

對(duì)于平安銀行零售業(yè)務(wù)呈現(xiàn)的新面貌，冀光恒從三方面進(jìn)行了總結(jié)。一是戰(zhàn)略更加清晰。過(guò)去平安銀行在零售上曾出現(xiàn)一些偏差，比如過(guò)于追求高收益高風(fēng)險(xiǎn)，獲取客戶和貸款主要依賴中介渠道，自營(yíng)渠道建設(shè)不足?，F(xiàn)在，平安銀行堅(jiān)持零售戰(zhàn)略不變，但在渠道選擇、客戶經(jīng)營(yíng)、風(fēng)控能力等方面都有比較大的變化，更適應(yīng)市場(chǎng)環(huán)境和宏觀變化。

二是戰(zhàn)術(shù)更加精細(xì)。冀光恒認(rèn)為，過(guò)去平安銀行有效獲得客戶和客戶體驗(yàn)方面存在不足，現(xiàn)在更加重視有效獲客和精細(xì)化維護(hù)，在客戶體驗(yàn)和服務(wù)質(zhì)量上有了明顯提升。

三是零售隊(duì)伍的精神面貌發(fā)生了很大變化。冀光恒稱，過(guò)去零售隊(duì)伍更多去盯市場(chǎng)，現(xiàn)在盯市場(chǎng)的同時(shí)，也盯內(nèi)功、盯專業(yè)。另外，總行與分行的配合也更流暢，總行應(yīng)該在機(jī)制、配套、激勵(lì)考核和宏觀性方面做研究，分行則根據(jù)地域和客戶差異獲得更多授權(quán)。

對(duì)于接下來(lái)零售業(yè)務(wù)的具體發(fā)展路徑，冀光恒表示，平安銀行將加快零售改革方案落地，推動(dòng)自營(yíng)隊(duì)伍人數(shù)和產(chǎn)能提升，深化信用卡、財(cái)富業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級(jí)，做大做強(qiáng)理財(cái)服務(wù)，進(jìn)一步優(yōu)化付息率，完善集中化、扁平化的風(fēng)控體系。

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