國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于健全基本醫(yī)療保險參保長效機制的指導(dǎo)意見》(國辦發(fā)〔2024〕38號)以來，各地積極推動長效機制落地實施，在征繳工作中，不少家長提出疑問：“我都給孩子買了學(xué)生平安險，怎么還需要參加醫(yī)保？”其實，不論孩子是否買了學(xué)生平安險，都應(yīng)該參加醫(yī)保。

一、買了學(xué)生平安險，還需要參加醫(yī)保嗎？學(xué)生平安險和醫(yī)保有什么不同？

需要。學(xué)生平安險是由各商業(yè)保險機構(gòu)針對學(xué)生群體設(shè)置的保險產(chǎn)品，目的是保障學(xué)生在校期間的意外和醫(yī)療風(fēng)險，減輕家庭因孩子風(fēng)險導(dǎo)致的經(jīng)濟損失，通常保障范圍較為簡單，保額較低，且投保一般有門檻。醫(yī)保全稱“基本醫(yī)療保險”，是國家為社會全體參保人員就醫(yī)看病建立的社會保險制度，具有保障范圍廣、保障水平高、保障質(zhì)量優(yōu)等特點。參加基本醫(yī)保能夠充分發(fā)揮其普惠性、兜底性的優(yōu)勢，確保學(xué)生群體能及時就醫(yī)，醫(yī)療費用能分攤。

二、只買學(xué)生平安險，不參與醫(yī)保會有什么風(fēng)險？

如不參加醫(yī)保，一旦發(fā)生重大疾病，僅靠學(xué)生平安險的報銷賠付，難以覆蓋高額的醫(yī)療費用，而各地基本醫(yī)保住院的封頂線普遍在20萬元以上，同時還可以享受普通門診保障待遇、門診慢特病待遇、住院報銷待遇、大病保險報銷待遇、醫(yī)療救助待遇、連續(xù)參保激勵和基金零報銷激勵、全國就醫(yī)聯(lián)網(wǎng)結(jié)算保障、商保直接結(jié)算的機會等多項待遇。如不連續(xù)參加醫(yī)保，還將有參保后固定等待期3個月，且每多斷繳一年，將多增加1個月的變動等待期，期間發(fā)生的醫(yī)療費用便無法報銷。此外，就醫(yī)時醫(yī)療機構(gòu)收取參保人的每一分錢，都會有醫(yī)保部門的監(jiān)管，如不參加醫(yī)保，就少了醫(yī)保監(jiān)管的幫助。

三、為什么醫(yī)保的費用相對學(xué)生平安險較高？

這是因為相較學(xué)生平安險而言，醫(yī)保的保障范圍更廣、待遇享受更優(yōu)、報銷流程更便捷。從保障范圍看，學(xué)生平安險主要針對學(xué)生的意外傷害以及產(chǎn)生的醫(yī)療費用等，通常購買時還對學(xué)生的健康狀況有所要求；而學(xué)生參加的居民醫(yī)保參保沒有年齡和健康狀況的限制，按規(guī)定享受的待遇包括普通門診、“兩病”門診用藥、慢性病特殊病門診、普通疾病住院、“雙通道”藥品、大病保險等醫(yī)療保障待遇。從待遇報銷的額度看，學(xué)生平安險的報銷限制較多，報銷比例在50%起步，還存在免賠額的限制，住院報銷的最高額度普遍在5-10萬不等；而居民醫(yī)保在政策范圍內(nèi)住院費用的報銷比例達到70%左右，基金的年度最高支付限額能夠達到當(dāng)?shù)鼐用袢司芍涫杖氲?倍左右。從報銷流程看，學(xué)生平安險的報銷通常需要一定的憑證與單據(jù)來認定，報銷存在一定的滯后性；而醫(yī)保能夠做到“即發(fā)生，即報銷”的快速結(jié)算，在全國各地很多大醫(yī)院住院還可以異地結(jié)算直接報銷，十分便捷。比較起來，雖然醫(yī)保的費用更高，但是更具性價比。

四、已經(jīng)參加了醫(yī)保，還可以買學(xué)生平安險嗎？

可以。目前，基本醫(yī)保與人民群眾日益增長的醫(yī)療健康需求仍存在一定差距，基本醫(yī)保、商業(yè)保險的互補銜接與補充，能更好滿足群眾多元的醫(yī)療保障需求。此外，多數(shù)學(xué)生平安險還會根據(jù)被保險人是否參與醫(yī)保提供更優(yōu)待遇。例如，參加居民醫(yī)保的學(xué)生能夠比未參加居民醫(yī)保的學(xué)生享受更低的醫(yī)療免賠額，或者享受更高的醫(yī)療報銷比例。

老人小孩都是寶，必須年年有醫(yī)保。買了學(xué)生平安險，也應(yīng)當(dāng)為兒女參保，多添一份保障。通過各地的醫(yī)保平臺、微信小程序、APP以及稅務(wù)端應(yīng)用等能夠及時、快捷地進行線上繳費，為兒女參保。

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