在保險(xiǎn)行業(yè)普遍依賴官網(wǎng)作為核心銷售陣地的當(dāng)下，中意人壽的“一生中意（分紅型）終身壽險(xiǎn)”卻選擇了一條不同的路——這款由萬億級(jí)央企中石油與歐洲百年金融巨頭忠利集團(tuán)聯(lián)手打造的高端產(chǎn)品，在品牌官網(wǎng)上難覓購買入口，轉(zhuǎn)而將慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)等第三方平臺(tái)作為獨(dú)家銷售渠道。這一看似“反常識(shí)”的布局，并非偶然的渠道嘗試，而是高端保險(xiǎn)領(lǐng)域從“賣產(chǎn)品”到“造生態(tài)”的深刻轉(zhuǎn)型，一場靜悄悄的渠道革命已然拉開序幕。

股東雙巨頭：為收益安全筑牢根基

一款保險(xiǎn)產(chǎn)品能成為慧擇等平臺(tái)爭相代理的對(duì)象，其底層支撐來自兩位“重量級(jí)”股東的加持。中方股東中石油集團(tuán)，2024年位列世界500強(qiáng)第4位，總資產(chǎn)超4.3萬億，主導(dǎo)過京滬高鐵、西氣東輸?shù)葒壹?jí)項(xiàng)目，為保單注入了堅(jiān)實(shí)的國家信用背書；外方股東意大利忠利集團(tuán)，擁有190年歷史，管理資產(chǎn)達(dá)6560億歐元，更創(chuàng)下連續(xù)160年不間斷分紅的全球紀(jì)錄，將歐洲金融領(lǐng)域的穩(wěn)定性基因融入產(chǎn)品設(shè)計(jì)。

雙巨頭的合力，讓“一生中意”的風(fēng)控能力站在了行業(yè)頂端：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)連續(xù)多季度保持AAA級(jí)（行業(yè)最高級(jí)），綜合償付能力達(dá)210.02%，遠(yuǎn)超監(jiān)管要求的100%底線。投資收益同樣亮眼，2013-2023年近十年平均總投資收益率達(dá)5.6%，超出行業(yè)均值0.5%；2023年綜合收益率更是升至6.21%，在未上市壽險(xiǎn)公司中排名第5位，在保險(xiǎn)資管公司中位列第1位。

分紅硬實(shí)力：打破“演示畫餅”質(zhì)疑

分紅型保險(xiǎn)最讓消費(fèi)者顧慮的，莫過于“演示收益美好，實(shí)際兌現(xiàn)打折”。但“一生中意”用持續(xù)多年的硬核數(shù)據(jù)，擊碎了這種擔(dān)憂。2013-2022年，其所有分紅型產(chǎn)品的紅利實(shí)現(xiàn)率均在100%及以上，最高甚至達(dá)到257%，十年間的均值穩(wěn)定在106%-133%區(qū)間；即便是2023年行業(yè)嚴(yán)監(jiān)管的大環(huán)境下，70%的實(shí)現(xiàn)率仍穩(wěn)居市場前5，成為極少數(shù)達(dá)標(biāo)的產(chǎn)品之一。 這樣的“超預(yù)期兌現(xiàn)力”，源于雙股東的共同托舉：中方央企對(duì)資產(chǎn)的嚴(yán)格把控，確保了底層資產(chǎn)的優(yōu)質(zhì)與穩(wěn)定；外方股東160年持續(xù)分紅的深厚基因，則賦予了產(chǎn)品長期兌現(xiàn)收益的底氣。這好比用國家主權(quán)級(jí)信用加上歐洲百年金融世家的雙重保障，為收益安全上了雙保險(xiǎn)。

現(xiàn)金價(jià)值實(shí)證：長期增長碾壓同類

以30歲女性年繳10萬、3年繳清為例，“一生中意”的保單現(xiàn)金價(jià)值增長軌跡頗為亮眼：第5年達(dá)到302715元，已超過30萬的總保費(fèi)，提前2年實(shí)現(xiàn)回本；第10年為362502元，年化單利2.31%，超過銀行大額存單；第20年達(dá)505416元，年化單利3.60%，足以跑贏通脹；第26年為617487元，總保費(fèi)實(shí)現(xiàn)翻倍，年化單利4.23%；第40年（70歲時(shí)）達(dá)985139元，接近總保費(fèi)的3倍，年化單利5.86%；第70年（100歲時(shí)）則達(dá)到2593642元，是總保費(fèi)的8.6倍，年化單利11.08%。憑借“保證現(xiàn)金價(jià)值+浮動(dòng)分紅”的雙引擎模式，該產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)了普通儲(chǔ)蓄險(xiǎn)難以企及的長期復(fù)利增長。

慧擇等第三方平臺(tái)的“不可替代性”

盡管產(chǎn)品本身實(shí)力強(qiáng)勁，中意人壽仍選擇慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)等平臺(tái)作為獨(dú)家銷售入口，核心在于這些平臺(tái)具備三大核心能力。

一是復(fù)雜產(chǎn)品解讀能力，由于保單涉及減保規(guī)則、第二投保人設(shè)置等20余項(xiàng)條款，慧擇的顧問需通過90小時(shí)封閉培訓(xùn)考核才能上崗；二是全周期服務(wù)鏈支撐能力，支持隔代投保、對(duì)接信托實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)傳承、養(yǎng)老金轉(zhuǎn)換等復(fù)雜操作，這需要平臺(tái)系統(tǒng)深度對(duì)接；三是高端權(quán)益落地能力，保單附帶的28項(xiàng)增值服務(wù)，如質(zhì)子重離子治療預(yù)約、全球緊急救援等，都需要平臺(tái)搭建專門的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。

以“減保靈活度”為例，合同明確每年可減?；颈ｎ~的20%，5年即可領(lǐng)完全部現(xiàn)金價(jià)值。慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)通過自研系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)“一鍵減?！保Y金24小時(shí)內(nèi)到賬，遠(yuǎn)超行業(yè)平均3天的時(shí)效。

超28項(xiàng)權(quán)益：激活全家高端特權(quán)

選擇在慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)投保的客戶，可解鎖覆蓋健康、出行、生活的超28項(xiàng)權(quán)益。健康類包括三甲醫(yī)院高端體檢（市場價(jià)3800元/次）、上海質(zhì)子重離子醫(yī)院治療預(yù)約、MDT多學(xué)科會(huì)診（3星及以上客戶專享）；出行類有機(jī)場/高鐵貴賓廳（5星客戶年享3次）、覆蓋200國的全球緊急救援；生活類則有米其林餐廳預(yù)訂（覆蓋北上廣深30家）、子女留學(xué)規(guī)劃、不限次法律咨詢等。北京客戶李先生就曾留言：“今年通過慧擇顧問協(xié)調(diào)MDT會(huì)診，5天內(nèi)就安排好了協(xié)和國際部專家團(tuán)，給出了父親病情的解決方案?！?/p>

從“渠道選擇”看行業(yè)未來

中意人壽與慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)的深度綁定，不僅是一次渠道創(chuàng)新，更折射出保險(xiǎn)業(yè)供給側(cè)改革的新方向：高端保險(xiǎn)的價(jià)值，不再僅僅依賴產(chǎn)品本身的收益，更在于能否通過專業(yè)平臺(tái)，將產(chǎn)品與服務(wù)生態(tài)深度融合。當(dāng)頂級(jí)產(chǎn)品的硬核實(shí)力遇上第三方平臺(tái)的專業(yè)服務(wù)鏈，高端保障的價(jià)值才能被真正激活。

未來，或許會(huì)有更多高端保險(xiǎn)產(chǎn)品跳出“官網(wǎng)必售”的思維定式，轉(zhuǎn)而選擇與專業(yè)第三方平臺(tái)深度合作。畢竟，保險(xiǎn)業(yè)的終極競爭，從來不是保費(fèi)規(guī)模的較量，而是誰能率先構(gòu)建起適配高端需求的“產(chǎn)品+服務(wù)”雙引擎生態(tài)——這，正是“一生中意”的渠道選擇留給行業(yè)的深層思考。

免責(zé)聲明：市場有風(fēng)險(xiǎn)，選擇需謹(jǐn)慎！此文僅供參考，不作買賣依據(jù)。

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