“3·15”國際消費者權(quán)益日到來，金融消費者權(quán)益保護(hù)再度成為社會關(guān)注的焦點。近日，平安銀行信用卡推出“保障金融權(quán)益，助力美好生活—‘3·15’春日守護(hù)計劃”，并以此為契機，介紹2024年打擊黑產(chǎn)成果和典型案例，深化打擊黑產(chǎn)工作。

近年來，金融黑灰產(chǎn)問題日益猖獗，不僅侵害消費者合法權(quán)益，更對金融秩序和社會穩(wěn)定構(gòu)成嚴(yán)重威脅。平安信用卡積極響應(yīng)監(jiān)管號召，將消保工作融入服務(wù)全流程，既筑牢百姓 "錢袋子" 安全防線，又為實體經(jīng)濟發(fā)展?fàn)I造清朗環(huán)境，以科技硬實力踐行“金融為民”的使命擔(dān)當(dāng)。

精準(zhǔn)部署，成功破獲黑灰產(chǎn)大案團(tuán)案

2023年2月，一場震撼的金融打黑戰(zhàn)役在寧夏銀川悄然打響。

“堅決抵制黑灰產(chǎn)不合理投訴”是平安銀行上下一心的共同目標(biāo)，體現(xiàn)了打擊黑灰產(chǎn)的重大決心。信用卡作為零售尖兵，也成為打擊黑灰產(chǎn)的重點"戰(zhàn)場"，平安銀行信用卡中心以總部為指揮中心，迅速部署全國網(wǎng)絡(luò)。銀川分中心積極響應(yīng)，通過篩選客戶名單，發(fā)現(xiàn)了隱藏的黑灰產(chǎn)網(wǎng)絡(luò)。

分中心團(tuán)隊深知，要徹底鏟除這些黑灰產(chǎn)勢力，必須多管齊下。在保持與總部聯(lián)動的同時，分中心果斷與當(dāng)?shù)毓步?jīng)偵部門展開緊密合作，同時在總部的指導(dǎo)下不斷收集有效證據(jù)，同時對接各家兄弟子公司搜集相關(guān)線索。根據(jù)數(shù)據(jù)反查，分中心最終定位了黑灰產(chǎn)公司。

經(jīng)過縝密的部署，公安部門在2024年7月24日果斷收網(wǎng)，成功搗毀了多家黑灰產(chǎn)公司，十?dāng)?shù)名違法人員落網(wǎng)。這場行動成為寧夏地區(qū)打擊黑灰產(chǎn)大案團(tuán)案極具影響力的案件，不僅展現(xiàn)了平安銀行信用卡維護(hù)金融安全和消費者權(quán)益的決心和能力，也有效震懾了黑灰產(chǎn)業(yè)鏈，并為全國范圍內(nèi)的打黑行動提供了寶貴的經(jīng)驗。

金融黑灰產(chǎn)具有隱蔽性、組織性和跨區(qū)域性等特點，已悄然滲透到金融領(lǐng)域的各個角落，成為難以根除的頑疾。黑灰產(chǎn)團(tuán)伙通過偽造信息、惡意投訴、甚至欺騙隱瞞等手段，編織出一張張復(fù)雜的非法利益網(wǎng)絡(luò)，嚴(yán)重?fù)p害消費者的合法權(quán)益，也影響了金融機構(gòu)的資產(chǎn)質(zhì)量和運營效率。自2022年12月以來，銀行業(yè)黑灰產(chǎn)類投訴激增，尤其是信用卡業(yè)務(wù)成了重災(zāi)區(qū)，黑灰產(chǎn)問題已成為金融行業(yè)亟待解決的重要命題。

協(xié)同共治，科技賦能構(gòu)建高效反黑灰產(chǎn)機制

每一筆非法交易，都是對金融秩序的沖擊，每一次惡意投訴，都是對行業(yè)信任的破壞。平安銀行信用卡在業(yè)務(wù)開展過程中，深刻認(rèn)識到黑灰產(chǎn)問題的嚴(yán)峻性，自2022年起就成立打黑專項工作組，將打擊黑灰產(chǎn)列為重點工作之一，多措并舉，構(gòu)建起一套高效的反黑灰產(chǎn)機制，斬斷黑灰產(chǎn)業(yè)鏈，捍衛(wèi)金融安全底線。

平安銀行信用卡依托大數(shù)據(jù)、人工智能等前沿技術(shù)，建立了智能風(fēng)控系統(tǒng)。該系統(tǒng)宛如一對金融“鷹眼”，能夠?qū)崟r監(jiān)測異常交易行為，精準(zhǔn)識別黑灰產(chǎn)團(tuán)伙的作案特征，并不斷優(yōu)化風(fēng)險處置機制。同時，平安銀行建立了快速響應(yīng)和聯(lián)動處理的工作流程，一旦發(fā)現(xiàn)疑似黑灰產(chǎn)行為，系統(tǒng)將觸發(fā)預(yù)警機制，將風(fēng)險扼殺在萌芽狀態(tài)。

在打擊黑灰產(chǎn)的過程中，平安銀行信用卡始終秉持“協(xié)同共治”的理念，積極與監(jiān)管部門、公安部門以及同業(yè)機構(gòu)展開深度合作，不僅打破了信息孤島，更實現(xiàn)了資源共享與優(yōu)勢互補，從而形成了打擊黑產(chǎn)的強大合力，顯著提升黑產(chǎn)案件偵破率。銀川黑產(chǎn)大案團(tuán)案的破獲，就離不開監(jiān)管部門的有力指導(dǎo)、公安部門的專業(yè)支持以及同業(yè)機構(gòu)的積極配合。

在技術(shù)升級和管理優(yōu)化的同時，平安銀行信用卡還高度重視消費者的金融安全意識培養(yǎng)，致力于為持卡人筑起一道堅實的“意識防線”，推出了一系列形式多樣、內(nèi)容豐富的金融安全宣傳活動，通過線上線下相結(jié)合的方式，將防范黑灰產(chǎn)風(fēng)險的知識以通俗易懂的形式傳遞給廣大消費者，幫助他們提升防騙意識和能力。

牢筑防線，全年打擊成果230余例撬動全鏈條治理

多措并舉之下，2024年，平安銀行信用卡在打擊黑產(chǎn)方面交出了一份亮眼的成績單——全年獲得報案回執(zhí)22起，推動刑事立案5起，行政處罰8起，另訓(xùn)誡相關(guān)人員202例；典型案例包括福州刑事立案涉案12萬元的信用卡敲詐勒索案，銀川黑產(chǎn)大案團(tuán)案，成功搗毀3家黑灰產(chǎn)公司團(tuán)伙，杭州查處偽造公文的征信詐騙團(tuán)伙等。這些成果，不僅是對黑灰產(chǎn)團(tuán)伙的有力震懾，更是平安銀行信用卡踐行“金融為民”理念的生動體現(xiàn)。

金融黑灰產(chǎn)治理是一場沒有終點的持久戰(zhàn)，需要金融機構(gòu)、監(jiān)管部門與消費者三方攜手合作。在這場與黑灰產(chǎn)的較量中，平安銀行信用卡中心始終站在最前線，堅決打擊非法金融活動。與此同時，平安銀行也特別提醒廣大消費者：面對市面上層出不窮的“代理維權(quán)”“征信修復(fù)”“減免債務(wù)”等誘人宣傳，務(wù)必保持高度警惕。這些看似“貼心”的服務(wù)背后，往往隱藏著非法金融活動的陷阱，不僅無法真正解決問題，還可能陷入更深的困境。

“春日守護(hù)計劃”不僅是一次短期的專項行動，更是平安銀行信用卡踐行“金融為民”理念的生動體現(xiàn)。通過科技驅(qū)動、生態(tài)協(xié)同與制度創(chuàng)新的深度融合，平安銀行為行業(yè)反黑產(chǎn)探索出了一個可復(fù)制的解決方案，為金融消費者筑起了一道堅不可摧的“防火墻”。 這場守護(hù)行動，是平安銀行對消費者承諾的兌現(xiàn)，更是對金融安全責(zé)任的深刻詮釋。

未來，平安銀行信用卡將進(jìn)一步深化打擊黑灰產(chǎn)工作，通過科技賦能、協(xié)同共治和制度創(chuàng)新，筑牢金融安全防線，守護(hù)消費者的合法權(quán)益，同時也將繼續(xù)攜手公安部門以及其他社會機構(gòu)，共同打擊黑灰產(chǎn)，維護(hù)金融市場的健康穩(wěn)定發(fā)展。

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