新華財(cái)經(jīng)北京10月21日電 中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)范一飛表示，加強(qiáng)數(shù)字化監(jiān)管能力建設(shè)，打造權(quán)威專(zhuān)業(yè)化風(fēng)控基礎(chǔ)設(shè)施，建立維護(hù)金融科技風(fēng)險(xiǎn)庫(kù)、漏洞庫(kù)和案例庫(kù)，健全風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)防聯(lián)控機(jī)制，為做好風(fēng)險(xiǎn)防控提供支撐。

范一飛是在2021金融街論壇年會(huì)成方金融科技論壇上作出上述表示的。他說(shuō)，加快建立智能算法模型安全評(píng)估和合規(guī)審計(jì)體系，及時(shí)披露決策機(jī)理、運(yùn)行邏輯和潛在風(fēng)險(xiǎn)，提升算法可解釋性、透明性、公平性。

范一飛指出，要強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新主體地位，發(fā)揮大型金融機(jī)構(gòu)帶動(dòng)作用和示范效應(yīng)，實(shí)行“揭榜掛帥”、“賽馬”機(jī)制，加大關(guān)鍵軟硬件技術(shù)金融應(yīng)用的前瞻性、戰(zhàn)略性研究攻關(guān)，推動(dòng)金融科技共性技術(shù)、資源、服務(wù)開(kāi)放共享。

以下為范一飛講話全文：

各位來(lái)賓，女士們，先生們：

大家晚上好！很高興出席2021金融街論壇年會(huì)成方金融科技論壇。“十四五”規(guī)劃綱要明確提出“穩(wěn)妥發(fā)展金融科技，加快金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型”，為新時(shí)期金融科技發(fā)展勾勒藍(lán)圖、明晰脈絡(luò)。人民銀行認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，堅(jiān)持發(fā)展與監(jiān)管協(xié)同，組織引導(dǎo)金融業(yè)牢記為民初心、切實(shí)履行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)使命，充分發(fā)揮數(shù)據(jù)與技術(shù)的雙輪驅(qū)動(dòng)作用，持續(xù)推動(dòng)金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，為構(gòu)建新發(fā)展格局貢獻(xiàn)強(qiáng)勁的金融力量。下面，結(jié)合論壇主題和工作實(shí)踐，我談幾點(diǎn)意見(jiàn)，供大家參考。

一、奮發(fā)有為，金融與科技深度融合取得新成效

繼往開(kāi)來(lái)，知史明智?；厥住笆濉?，金融業(yè)堅(jiān)持創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展理念，聚力“六穩(wěn)”“六?！?，全面實(shí)施金融科技三年發(fā)展規(guī)劃，積極運(yùn)用現(xiàn)代科技成果賦能金融服務(wù)提質(zhì)增效。一是金融機(jī)構(gòu)管理模式、治理能力、組織方式持續(xù)優(yōu)化，12家全國(guó)性商業(yè)銀行及部分大型證券、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)相繼成立金融科技子公司，體制機(jī)制更加靈活，創(chuàng)新動(dòng)能進(jìn)一步釋放。二是金融數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施布局更為合理、技術(shù)更加先進(jìn)，網(wǎng)聯(lián)清算平臺(tái)、人民幣跨境支付系統(tǒng)、存款保險(xiǎn)信息系統(tǒng)、數(shù)字人民幣系統(tǒng)等重要基礎(chǔ)設(shè)施逐步完善，有力支撐金融體系結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型和金融資源高效配置。三是大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等先進(jìn)技術(shù)與金融業(yè)務(wù)深度融合，金融科技應(yīng)用試點(diǎn)順利實(shí)施，推動(dòng)金融服務(wù)覆蓋面逐步擴(kuò)大、金融產(chǎn)品供給不斷豐富，尤其是疫情期間為企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)、百姓日常生活提供有速度、有溫度的非接觸式金融服務(wù)。四是金融科技監(jiān)管框架逐步建立健全，創(chuàng)新監(jiān)管工具在全國(guó)范圍內(nèi)推廣實(shí)施，34批130余項(xiàng)“創(chuàng)新測(cè)試應(yīng)用”示范效應(yīng)明顯，大幅提升金融數(shù)字化服務(wù)水平。

總體來(lái)看，“十三五”期間我國(guó)金融科技在實(shí)體經(jīng)濟(jì)的沃土中落地生根、在守正創(chuàng)新的滋養(yǎng)中茁壯成長(zhǎng)，從星星之火到百舸爭(zhēng)流、從基礎(chǔ)支撐到驅(qū)動(dòng)變革，高效賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)、切實(shí)滿足多元需求，整體競(jìng)爭(zhēng)力已處于世界領(lǐng)先地位，為金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展注入充沛活力。

二、科學(xué)研判，準(zhǔn)確把握金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型新方向

當(dāng)前全球疫情仍在蔓延，外部環(huán)境依然嚴(yán)峻，科技創(chuàng)新和數(shù)字經(jīng)濟(jì)已成為引領(lǐng)社會(huì)變革和高質(zhì)量發(fā)展的重要引擎。與此同時(shí)，平臺(tái)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域資本無(wú)序擴(kuò)張、壟斷經(jīng)營(yíng)、數(shù)據(jù)濫用等問(wèn)題凸顯。面對(duì)新形勢(shì)，我們要堅(jiān)持目標(biāo)導(dǎo)向和問(wèn)題導(dǎo)向，順應(yīng)發(fā)展趨勢(shì)、找準(zhǔn)發(fā)力方向、明確階段目標(biāo)，牢牢把握數(shù)字、智慧、綠色、公平等發(fā)展要求，加快推進(jìn)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作。

（一）堅(jiān)持?jǐn)?shù)字驅(qū)動(dòng)。數(shù)據(jù)要素成為社會(huì)基礎(chǔ)性戰(zhàn)略資源，數(shù)字技術(shù)蘊(yùn)藏巨大創(chuàng)新潛能。兩者與傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)深度融合，能夠有效發(fā)揮“杠桿作用”，撬動(dòng)服務(wù)效率提升和模式變革。金融業(yè)唯有把握數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展新趨勢(shì)，將數(shù)字元素注入金融服務(wù)全流程，將數(shù)字思維貫穿業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)全鏈條，才能強(qiáng)化金融創(chuàng)新的科技武裝，全面提升我國(guó)金融的綜合實(shí)力和核心競(jìng)爭(zhēng)力。同時(shí)，要始終踐行安全發(fā)展觀，運(yùn)用數(shù)字化手段不斷增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別監(jiān)測(cè)、分析預(yù)警能力，切實(shí)防范算法、數(shù)據(jù)、網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)，共建數(shù)字安全生態(tài)，為金融業(yè)健康發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)保障。

（二）堅(jiān)持智慧為民。我國(guó)社會(huì)主要矛盾已經(jīng)轉(zhuǎn)化為人民日益增長(zhǎng)的美好生活需要和不平衡不充分的發(fā)展之間的矛盾。這就要求金融業(yè)緊扣這個(gè)時(shí)代主題，抓住人工智能發(fā)展新機(jī)遇，以人為本全面深化智能技術(shù)在金融領(lǐng)域的運(yùn)用，著力實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)全鏈條智能化，打造更具人性、更加便捷、更為多元的智慧金融新業(yè)態(tài)，切實(shí)增強(qiáng)人民群眾獲得感和幸福感。

（三）堅(jiān)持綠色低碳。金融支持綠色低碳高質(zhì)量發(fā)展，是新時(shí)期黨中央、國(guó)務(wù)院賦予金融體系的光榮使命。實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰、碳中和目標(biāo)，離不開(kāi)科技創(chuàng)新。這就需要牢固樹(shù)立綠色發(fā)展理念，加強(qiáng)金融科技與綠色金融的深度融合，創(chuàng)新發(fā)展數(shù)字綠色金融，著力提升金融服務(wù)綠色產(chǎn)業(yè)的覆蓋面和精準(zhǔn)度。

（四）堅(jiān)持公平普惠。金融科技發(fā)展初心是為消費(fèi)者提供平等、透明、高效的金融服務(wù)，將金融活水精準(zhǔn)滴灌到實(shí)體經(jīng)濟(jì)的每個(gè)角落。踐行這一初心要始終以公平為準(zhǔn)則、以普惠為目標(biāo)，合理運(yùn)用科技手段豐富金融市場(chǎng)層次、優(yōu)化金融產(chǎn)品供給，不斷拓展金融服務(wù)觸達(dá)半徑和輻射范圍，彌合地域間、群體間、機(jī)構(gòu)間的數(shù)字鴻溝，讓金融科技創(chuàng)新成果更廣泛、更深入、更公平地惠及廣大人民群眾。

三、砥礪奮進(jìn)，切實(shí)履行好金融科技發(fā)展新使命

近日，總書(shū)記在中央政治局集體學(xué)習(xí)中指出，數(shù)字技術(shù)、數(shù)字經(jīng)濟(jì)是世界科技革命和產(chǎn)業(yè)變革的先機(jī)，是新一輪國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)重點(diǎn)領(lǐng)域，我們要抓住先機(jī)、搶占未來(lái)發(fā)展制高點(diǎn)。“十四五”期間，金融業(yè)要立足新發(fā)展階段，貫徹新發(fā)展理念，以深化金融數(shù)據(jù)要素應(yīng)用為基礎(chǔ)，以支撐金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為目標(biāo)，以加快推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型為主線，推動(dòng)我國(guó)金融科技從“立柱架梁”向“積厚成勢(shì)”轉(zhuǎn)變，助力經(jīng)濟(jì)社會(huì)實(shí)現(xiàn)數(shù)字化、智能化發(fā)展。

（一）健全金融科技治理體系。科技治理是金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型爬坡邁坎的關(guān)鍵。金融機(jī)構(gòu)要抓住這個(gè)“牛鼻子”，充分激發(fā)科技作為第一生產(chǎn)力的巨大潛能。一是完善現(xiàn)代化治理結(jié)構(gòu)。加強(qiáng)治理頂層設(shè)計(jì)，建立健全企業(yè)級(jí)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機(jī)制，制定全方位數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，明確“第二發(fā)展曲線”的策略和路徑，以過(guò)程管控為牽引形成覆蓋設(shè)計(jì)決策、實(shí)施運(yùn)行、考核評(píng)測(cè)和改進(jìn)完善的科技治理閉環(huán)。二是全面塑造數(shù)字化能力。強(qiáng)化數(shù)字思維、培育數(shù)字文化，形成技術(shù)先進(jìn)、研發(fā)敏捷、渠道融合、決策精準(zhǔn)、運(yùn)營(yíng)高效的創(chuàng)新發(fā)展矩陣，實(shí)現(xiàn)全價(jià)值鏈、全要素優(yōu)化配置，構(gòu)建以用戶、場(chǎng)景為中心的現(xiàn)代化金融服務(wù)體系，全面提升數(shù)字時(shí)代企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力。三是加強(qiáng)金融科技倫理建設(shè)。堅(jiān)持促進(jìn)創(chuàng)新與防范風(fēng)險(xiǎn)相統(tǒng)一、制度規(guī)范與自我約束相結(jié)合，健全多方參與、協(xié)同共治的倫理治理體系。金融機(jī)構(gòu)要履行科技倫理管理主體責(zé)任，建立倫理審查、信息披露等常態(tài)化工作機(jī)制；行業(yè)組織要研究制定自律公約和行動(dòng)指南，前瞻研判倫理挑戰(zhàn)，及時(shí)預(yù)警倫理風(fēng)險(xiǎn)、筑牢自律防線；從業(yè)人員要主動(dòng)學(xué)習(xí)、提高認(rèn)識(shí)，自覺(jué)踐行科技倫理規(guī)范，堅(jiān)決抵制不良行為。

（二）激活數(shù)字化經(jīng)營(yíng)新動(dòng)能。數(shù)字化轉(zhuǎn)型是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)性工程，需要金融機(jī)構(gòu)從生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的全過(guò)程、全鏈條推動(dòng)創(chuàng)新與變革。一是構(gòu)建敏捷化創(chuàng)新體系。科學(xué)設(shè)置技業(yè)融合的崗位與部門(mén)，探索跨職能、跨部門(mén)、跨條線的任務(wù)型團(tuán)隊(duì)，打造數(shù)字化工廠、創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室等創(chuàng)新模式，建立健全企業(yè)級(jí)創(chuàng)新試錯(cuò)容錯(cuò)和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，加速形成安全與效率并重的創(chuàng)新孵化與應(yīng)用推廣體系。二是夯實(shí)一體化運(yùn)營(yíng)中臺(tái)。采用低耦合、高內(nèi)聚架構(gòu)搭建便捷易用的技術(shù)中臺(tái)，提供可擴(kuò)展、可配置的組件式技術(shù)支持；構(gòu)建集成數(shù)據(jù)整合、提純加工、建模分析等功能的綜合型數(shù)據(jù)中臺(tái)，推動(dòng)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)化向數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)化發(fā)展；建設(shè)模塊化、可定制、高復(fù)用的業(yè)務(wù)中臺(tái)，支撐數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代靈活多變的業(yè)務(wù)創(chuàng)新需求。三是健全自動(dòng)化風(fēng)控機(jī)制。事前運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和傳導(dǎo)路徑，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理前瞻性和預(yù)見(jiàn)性；事中厘清關(guān)聯(lián)關(guān)系、研判變化趨勢(shì)，實(shí)現(xiàn)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)交易、異?？梢山灰椎鹊膭?dòng)態(tài)捕捉和智能預(yù)警；事后通過(guò)數(shù)字化手段實(shí)施自動(dòng)化交易攔截、漏洞補(bǔ)救等應(yīng)對(duì)措施，推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理從“人防”向“技防”“智控”轉(zhuǎn)變。四是提升數(shù)智化營(yíng)銷(xiāo)能力。堅(jiān)持以客戶為中心的數(shù)據(jù)管理和價(jià)值創(chuàng)造理念，合理布局營(yíng)銷(xiāo)渠道，基于深度學(xué)習(xí)、知識(shí)圖譜等技術(shù)探索資源協(xié)同、場(chǎng)景化的營(yíng)銷(xiāo)模式，打造服務(wù)客戶全生命周期的營(yíng)銷(xiāo)范式，推動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)從大眾化向差異化、人性化轉(zhuǎn)變，提升獲客、活客、留客水平。

（三）加快金融服務(wù)智慧再造。在服務(wù)流程方面，借助業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)運(yùn)維一體化、最小化可行產(chǎn)品等方法搭建低成本試錯(cuò)、快速迭代的交付模式，運(yùn)用智能技術(shù)開(kāi)展端到端數(shù)字化流程重構(gòu)，打造環(huán)節(jié)無(wú)縫銜接、信息實(shí)時(shí)交互、資源協(xié)同高效的業(yè)務(wù)閉環(huán)。在服務(wù)渠道方面，強(qiáng)化銀行網(wǎng)點(diǎn)與周邊社區(qū)生態(tài)交互，打造“多項(xiàng)服務(wù)只需跑一次”的社會(huì)性金融“觸點(diǎn)”；持續(xù)推進(jìn)數(shù)字渠道向多媒體、輕量化和沉浸式迭代演進(jìn)；利用移動(dòng)物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)建立人與人、人與物、物與物之間智慧互聯(lián)的服務(wù)渠道，打造“無(wú)邊界”的全渠道金融服務(wù)能力。在服務(wù)場(chǎng)景方面，聚焦小微、鄉(xiāng)村振興、供應(yīng)鏈等領(lǐng)域，運(yùn)用數(shù)字技術(shù)搭建綜合金融服務(wù)平臺(tái)，捕捉實(shí)體經(jīng)濟(jì)更深層次融資需求，建立基于企業(yè)“主體信用”、交易“數(shù)據(jù)信用”的多方互信機(jī)制，有效緩解銀企間信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題，提高金融資源配置效率，支持普惠金融可持續(xù)發(fā)展。

（四）深化監(jiān)管科技多維應(yīng)用。總書(shū)記強(qiáng)調(diào)，要改進(jìn)提高監(jiān)管技術(shù)和手段，把監(jiān)管和治理貫穿創(chuàng)新、生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、投資全過(guò)程。數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代的金融創(chuàng)新日益復(fù)雜多元、金融風(fēng)險(xiǎn)更為交叉隱蔽。用好監(jiān)管科技是處理好安全與效率關(guān)系、穩(wěn)妥發(fā)展金融科技的“破題之鑰”。一是夯實(shí)監(jiān)管科技應(yīng)用基礎(chǔ)。運(yùn)用自然語(yǔ)言處理、模式識(shí)別等技術(shù)對(duì)監(jiān)管規(guī)則、合規(guī)要求進(jìn)行結(jié)構(gòu)化處理，搭建有效支持規(guī)則識(shí)讀、執(zhí)行、對(duì)接的監(jiān)管科技平臺(tái)，積極將數(shù)字合規(guī)工具嵌入交易行為監(jiān)測(cè)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)報(bào)送、風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告等場(chǎng)景，提升監(jiān)管效能、降低合規(guī)成本。二是加強(qiáng)數(shù)字化監(jiān)管能力建設(shè)。打造權(quán)威專(zhuān)業(yè)化風(fēng)控基礎(chǔ)設(shè)施，按照“共建、共享、共用”原則建立維護(hù)金融科技風(fēng)險(xiǎn)庫(kù)、漏洞庫(kù)和案例庫(kù)，健全風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)防聯(lián)控機(jī)制，為做好風(fēng)險(xiǎn)防控提供支撐。三是筑牢金融與科技風(fēng)險(xiǎn)防火墻。加快建立智能算法模型安全評(píng)估和合規(guī)審計(jì)體系，及時(shí)披露決策機(jī)理、運(yùn)行邏輯和潛在風(fēng)險(xiǎn)，提升算法可解釋性、透明性、公平性。強(qiáng)化云計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)符合性與安全性管理，規(guī)范金融團(tuán)體云應(yīng)用，通過(guò)負(fù)面清單、盡職調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)却胧┘訌?qiáng)第三方算力設(shè)施集中度風(fēng)險(xiǎn)管控，防范外部云服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)向金融領(lǐng)域傳導(dǎo)。

（五）構(gòu)建開(kāi)放創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)生態(tài)。金融科技創(chuàng)新離不開(kāi)互惠共享、開(kāi)放包容的環(huán)境，金融業(yè)要在持續(xù)提升科技自主創(chuàng)新能力的同時(shí)，以更加開(kāi)放的思維和舉措推進(jìn)交流與合作。一是加強(qiáng)技術(shù)共研。強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新主體地位，發(fā)揮大型金融機(jī)構(gòu)帶動(dòng)作用和示范效應(yīng)，實(shí)行“揭榜掛帥”、“賽馬”機(jī)制，加大關(guān)鍵軟硬件技術(shù)金融應(yīng)用的前瞻性、戰(zhàn)略性研究攻關(guān)，推動(dòng)金融科技共性技術(shù)、資源、服務(wù)開(kāi)放共享。二是促進(jìn)產(chǎn)用對(duì)接。搭建專(zhuān)業(yè)化金融科技產(chǎn)用對(duì)接平臺(tái)，組建開(kāi)源社區(qū)等創(chuàng)新聯(lián)合體，加大應(yīng)用成果轉(zhuǎn)化的資源配置，合理運(yùn)用知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資、科技創(chuàng)新保險(xiǎn)等提升成果轉(zhuǎn)化的支持力度，促進(jìn)科技成果供給端和需求端的精準(zhǔn)對(duì)接，打通成果轉(zhuǎn)化“最后一公里”。三是深化國(guó)際交流。積極融入全球創(chuàng)新網(wǎng)絡(luò)，加強(qiáng)技術(shù)創(chuàng)新國(guó)際交流與協(xié)作，通過(guò)內(nèi)引外擴(kuò)、研發(fā)合作、技術(shù)并購(gòu)、標(biāo)準(zhǔn)共建等方式加大創(chuàng)新力度，在國(guó)際前沿技術(shù)和管理經(jīng)驗(yàn)方面大膽嘗試，加快關(guān)鍵核心技術(shù)等重點(diǎn)領(lǐng)域?qū)＠娜虿季?，推?dòng)科技成果在國(guó)際上推廣應(yīng)用，促進(jìn)提升金融科技整體發(fā)展水平。

各位來(lái)賓，女士們、先生們！“十四五”時(shí)期是我國(guó)“兩個(gè)一百年”奮斗目標(biāo)的歷史交匯期，也是開(kāi)啟全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化強(qiáng)國(guó)新征程的重要機(jī)遇期?！叭f(wàn)物得其本者生，百事得其道者成”。我們要深刻把握戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的發(fā)展大勢(shì)，錨定新階段金融科技發(fā)力方向，走出具有中國(guó)特色、與國(guó)際接軌的金融數(shù)字化之路，助力邁向共同富裕的新時(shí)代！

最后，預(yù)祝本次論壇圓滿成功，謝謝。