今年4月份，監(jiān)管部門發(fā)布《關(guān)于2023年加力提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)量的通知》，進(jìn)一步明確提出要形成與實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的小微企業(yè)金融服務(wù)體系。日前，中共天津市委辦公廳、天津市人民政府辦公廳也印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步優(yōu)化民營(yíng)企業(yè)發(fā)展環(huán)境加大力度支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的若干措施》，提出引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)“雛鷹”、“瞪羚”企業(yè)和“專精特新”民營(yíng)企業(yè)的支持力度，促進(jìn)制造業(yè)企業(yè)數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型升級(jí)。

平安普惠天津分公司極響應(yīng)市委市政府與上級(jí)主管部門的相關(guān)要求，根據(jù)多年深耕小微金融的經(jīng)驗(yàn)，持續(xù)提高金融服務(wù)質(zhì)效，推進(jìn)小微企業(yè)紓困減負(fù)，為小微企業(yè)科創(chuàng)發(fā)展提供金融服務(wù)與授信支持。

AI助力中小微企業(yè)發(fā)展，全力緩解小微融資難題

宋先生從事工程材料的生產(chǎn)批發(fā)，為了讓公司的產(chǎn)品更具有競(jìng)爭(zhēng)力，宋先生決定升級(jí)現(xiàn)有生產(chǎn)線，增加產(chǎn)品種類，此時(shí)宋先生想到了平安普惠天津分公司的小張，小張?jiān)谂c客戶的電話溝通中詳細(xì)了解了宋先生公司的經(jīng)營(yíng)情況，并為他推薦合適的融資產(chǎn)品，憑借其良好的資質(zhì)，順利通過(guò)的申請(qǐng)并及時(shí)獲得了所需借款?！罢麄€(gè)借款流程很流暢，操作也十分便利。融資款項(xiàng)即時(shí)到賬，緩解了我的資金壓力”宋先生說(shuō)道。

宋先生的經(jīng)歷并非個(gè)例。據(jù)《春節(jié)后小微企業(yè)發(fā)展信心調(diào)查》顯示，消費(fèi)回暖后超五成小微企業(yè)有融資需求。然而，在傳統(tǒng)的銀行貸款流程中，小微企業(yè)主往往需要跑多趟銀行、準(zhǔn)備復(fù)雜的材料、等待漫長(zhǎng)的審批過(guò)程，甚至還可能面臨額度不夠、費(fèi)率不優(yōu)、放款不及時(shí)等問(wèn)題。

為了解決這些問(wèn)題，平安普惠通過(guò)人工智能應(yīng)用不斷升級(jí)小微信貸服務(wù)體驗(yàn)。首先是優(yōu)化線上貸款流程，從服務(wù)態(tài)度、效率等方面入手，讓線上服務(wù)更智能，給客戶提供更好的貸款體驗(yàn);其次是加強(qiáng)線上和線下聯(lián)動(dòng)，為更多的客戶群體提供更溫暖、更人性化的服務(wù)。

例如，在平安普惠陸慧融APP上，客戶只需通過(guò)人機(jī)對(duì)話輸入基本信息和需求，就可以快速匹配最適合自己的貸款方案。在這個(gè)過(guò)程中，客戶可以隨時(shí)與平安普惠的智能客服“小惠”進(jìn)行交互，“小惠”會(huì)根據(jù)客戶的情況和問(wèn)題給出詳細(xì)的解答和建議。如果客戶對(duì)初步評(píng)估結(jié)果不滿意，“小惠”還會(huì)引導(dǎo)客戶進(jìn)行“信用加油”，即通過(guò)追加提供企業(yè)資質(zhì)信息、個(gè)人保單、個(gè)人車輛信息、擬抵押房產(chǎn)信息等方式來(lái)提升信用額度和降低費(fèi)率。

AI賦能金融風(fēng)控全場(chǎng)景，破解小微融資結(jié)構(gòu)失衡

除了提升服務(wù)質(zhì)效外，平安普惠還通過(guò)人工智能賦能風(fēng)控，破解小微融資結(jié)構(gòu)失衡的難題。在傳統(tǒng)的銀行風(fēng)控模式中，小微企業(yè)主往往需要提供抵押物或擔(dān)保等第二還款來(lái)源，才能獲得較高的信用評(píng)級(jí)和較低的費(fèi)率。然而，這對(duì)于許多缺乏抵押物或擔(dān)保資源的小微企業(yè)主來(lái)說(shuō)，是一個(gè)很大的門檻。

為了解決這個(gè)問(wèn)題，平安普惠在超過(guò)17年完整信貸周期數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上開發(fā)的“人+企”立體智能風(fēng)控模型，建立前沿的大數(shù)據(jù)分析和AI技術(shù)，將小微企業(yè)主個(gè)人信用、企業(yè)的多種信息維度納入模型，每個(gè)借款人包含7000多個(gè)預(yù)測(cè)變量、1063個(gè)關(guān)鍵變量。平安普惠全國(guó)各地的咨詢顧問(wèn)收集當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)的第一手資料，向風(fēng)控模型導(dǎo)入?yún)^(qū)域數(shù)據(jù)，為各地區(qū)小微企業(yè)主量身定制風(fēng)險(xiǎn)管理策略，幫助全面挖掘小微信用價(jià)值。

劉先生的公司創(chuàng)立于2020年，為國(guó)內(nèi)智能制造、智慧城市和行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型系統(tǒng)解決方案供應(yīng)商，屬于高新技術(shù)企業(yè)，近年來(lái)發(fā)展較快。該公司自創(chuàng)立以來(lái)一直與平安普惠天津分公司合作緊密。近期，該公司因業(yè)務(wù)拓展需要，急需補(bǔ)充100萬(wàn)元流動(dòng)資金。劉先生第一時(shí)間便聯(lián)系到平安普惠天津分公司，希望能盡快獲得資金并得到適當(dāng)?shù)睦蕛?yōu)惠，助力企業(yè)渡過(guò)難關(guān)。

在了解到企業(yè)的實(shí)際需求后，平安普惠天津分公司咨詢顧問(wèn)立即上門詳細(xì)了解企業(yè)需求。咨詢顧問(wèn)利用平安普惠“陸賬房”為企業(yè)優(yōu)選最優(yōu)惠的授信服務(wù)方案，并使用行云AI系統(tǒng)現(xiàn)場(chǎng)走完流程，當(dāng)天完成資金投放。這不僅成功為企業(yè)解決了迫在眉睫的資金問(wèn)題，更為企業(yè)節(jié)省了大筆利息費(fèi)用，獲得了劉先生的稱贊：“相比傳統(tǒng)的融資渠道，平安普惠更加快速便捷。費(fèi)用和還款方式也很合適，當(dāng)天就能收到款項(xiàng)，我們還將繼續(xù)與平安普惠一直合作下去。”

作為國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的普惠金融服務(wù)提供商之一，平安普惠始終堅(jiān)持以客戶為中心，以科技為驅(qū)動(dòng)，以創(chuàng)新為動(dòng)力，以責(zé)任為使命。在未來(lái)的發(fā)展中，平安普惠將繼續(xù)深耕小微市場(chǎng)，不斷優(yōu)化產(chǎn)品和服務(wù)，利用人工智能等前沿技術(shù)打造智能金融服務(wù)新模式，助力小微企業(yè)迎春復(fù)蘇，共促高質(zhì)量發(fā)展。

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