七夕，一個浪漫的節(jié)日，許多情侶也選擇這一天視為表達愛意的浪漫時刻。這個被視為中國情人節(jié)的日子在傳統(tǒng)民俗中也被稱為“乞巧節(jié)”，表達了女性期望心靈手巧的同時對家庭幸福、財富和長壽的期盼。

作為構成社會的最小單元，家庭在物質和精神上都承擔著諸多的社會功能。追求浪漫無可厚非，但只有浪漫的生活卻是難以長久的，良好的家庭理財規(guī)劃才是實現(xiàn)長期幸福的重要保障。特別是在當前市場的“磨底時期”，風險與收益并存，合理的資產配置或者借助專業(yè)的財富管理機構，兼顧投資目標與控制波動，才能讓家庭財富成為增進幸福指數的重要基石。

家庭財富拱衛(wèi)幸福生活

“穩(wěn)定增長的財富是中國經濟復蘇的動力源泉，家庭財富的保值增值是家庭抵御突發(fā)性風險的有力屏障。”西南財經大學中國家庭金融調查與研究中心此前發(fā)布的《中國家庭財富變動趨勢(2023-Q1)——中國家庭財富指數調研報告》(以下稱“《報告》”)指出，整體而言中國的家庭財富與收入依然保持增長的趨勢，但隨著投資收益、消費及負債的變化，家庭部門對于財富管理意識的不斷提升，家庭財富保值增值的需求也持續(xù)高漲。

恒昌匯財金牌理財規(guī)劃師指出，社會經濟發(fā)展迅速，人們的生活水平和可支配收入有了一定的提高，伴隨而來的是人們對理財需求的增加，對于家庭而言，理財的重要性不亞于感情投入。家庭理財不僅僅關乎財富，更是創(chuàng)造一個安全的未來。通過理財規(guī)劃，可以為家庭的日常生活、子女教育等立下具體目標，持續(xù)提升生活品質，同時積累應對風險的資金儲備，有效防止疾病等生活中的各種隱憂或沖擊，為家庭創(chuàng)造更美好的未來。

此外，家庭理財還可以有效促進家庭成員關系融洽。隨著社會發(fā)展，“雙收入家庭”已成主流，夫妻雙方的理財觀點未必一致，在家庭理財過程中，雙方需要商量范圍較廣的目標，同時設定周到的預算，定期跟進理財進度。因此，當目標達成時，一同分享成就感，必然能增進夫妻間的感情。親子之間主動探討理財知識，也能培養(yǎng)下一代理財意識，促進家庭成員的融洽互動。

家庭理財“三駕馬車”策略

《報告》認為，在家庭資產配置需求日益增長的背景下，不同群體的財富管理能力仍存在較大差距，體現(xiàn)在不同家庭對行情的認知不同、收益回報存在較大差距等方面。因此，在自身金融素養(yǎng)不足的情況下，家庭應積極尋找專業(yè)投資機構咨詢和幫助。

恒昌匯財金牌理財規(guī)劃師表示，目前，理財產品和渠道眾多，理財變得更加方便、快捷。在進行資產配置時，應該從家庭近期生活開支、未來購房計劃、子女教育基金等，細化不同階段需求。清晰目標后，規(guī)劃才能更有針對性。其次，家庭預算要細致，盡可能統(tǒng)計好每月收支，計算出可動用的理財部分。這需要夫妻共同商量，尊重彼此的消費偏好。最后，結合個人風格制定投資策略。

在具體配置策劃方面，第一駕馬車是高收益型理財策略。該理財策略的目標是獲取高收益，需要理財者有一定風險承受能力及風險判斷能力，主要理財工具包括股票、基金、投資連接保險等。一些高收入群體，在婚前已有投資經驗，對風險的承受能力較高，因此對婚后的理財也要求高收益。對此，這類家庭可以將資金適當投資到證券市場，以及一些高收益率的理財產品中。

第二駕馬車是，穩(wěn)定增長型理財策略。該理財策略的目標是在穩(wěn)定收入的基礎上尋求資本的增值，具有一定風險，主要理財工具是分紅型保險、債券、基金等。一般而言，風險與收益成正比，要實現(xiàn)穩(wěn)定增長，投資者自身需要具有一定的投資知識，了解如何對投資產品進行組合，不能同時將所有資金投入到一種產品或者是市場上，不利于分散風險。

第三駕馬車是，保本型理財策略。該理財策略的目標是保本：一是，保證本金不減少，二是，理財所得資金可以抵御通貨膨脹的壓力，主要理財工具包括銀行定存、貨幣基金等。一些家庭缺少投資理財的專業(yè)知識，又怕錢投進市場之后“血本無歸”，因此不愿意投資風險大的產品。考慮到這類投資者對風險的承受能力有限，建議選擇一些穩(wěn)妥的固收類理財產品進行投資。

家庭理財要持之以恒

恒昌匯財金牌理財規(guī)劃師表示，落實家庭理財方案，持之以恒地執(zhí)行和監(jiān)督至關重要。通過記錄賬目、定期評估計劃、動態(tài)調整資產配置、吸收新知識以及引導子女培養(yǎng)理財意識，可以確保理財規(guī)劃的長期有效性和穩(wěn)定性。只有通過規(guī)律的執(zhí)行和持續(xù)地學習，家庭理財才能取得理想的效果，實現(xiàn)家庭各種目標，帶來可觀的回報。

首先，在家庭理財過程中，記錄每筆收支是必不可少的。詳細記錄收支明細有助于家庭了解自身的財務狀況，及時發(fā)現(xiàn)問題并進行調整決策。此外，還要定期檢視現(xiàn)有產品收益，每年或每個階段都需要對財務規(guī)劃進行周期評估，檢查目標實現(xiàn)情況。此外，還需要根據市場環(huán)境動態(tài)調整資產配置比例，以捕捉投資機會并控制虧損，實現(xiàn)收益最大化和風險控制。

其次，家庭理財是一個不斷學習與提升的過程。了解最新投資技巧與產品，保持對市場的敏銳度，是保障決策水平的重要方法。同時也要引導子女的理財意識，培養(yǎng)他們的理財能力，幫助他們在未來作出明智的財務決策，傳承家庭理財觀念。只有這樣，理財規(guī)劃才能長期達成目標，為家庭帶來可觀回報。

值得一提的是，在家庭資產配置過程中，專業(yè)財富管理機構正發(fā)揮越來越重要的作用，他們憑借著自身投研硬實力，根據客戶的投資需求、個人風險偏好提供專業(yè)的咨詢服務，從市場上甄選出適合客戶的多樣化產品，幫助客戶設計出全面的投資、財務規(guī)劃，從而滿足家庭理財的綜合服務需求，實現(xiàn)財富管理之路上的行穩(wěn)致遠。

作為財富管理行業(yè)服務創(chuàng)新典范企業(yè)，成立已11年的恒昌匯財在“以客戶為中心”的核心價值觀引領下，打造了“全面化、多元化”的服務體系，助力眾多家庭財富保值增值。同時，還充分滿足了客戶在子女教育、家族傳承、養(yǎng)老規(guī)劃、圈層社交等各方面需求。面向未來，恒昌匯財將進一步發(fā)揮專業(yè)的財富管理服務能力，持續(xù)為廣大家庭和社會創(chuàng)造長期價值。

免責聲明：市場有風險，選擇需謹慎!此文僅供參考，不作買賣依據。

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