在辦理住房貸款時(shí)，銀行會(huì)提供購(gòu)房者兩個(gè)選擇：之一，選擇固定利率。也就是說(shuō)，房貸利率與當(dāng)前利率水平保持不變，以后不管LPR利率怎么變化，購(gòu)房者房貸利率保持不變。比如，以前房貸利率為基準(zhǔn)利率上浮10%，那么選擇固定利率后，到期前購(gòu)房者房貸利率水平維持5.39%不變。

第二，選擇浮動(dòng)利率。這意味著，房貸利率將根據(jù)LPR變動(dòng)而變化。假設(shè)重新定價(jià)周期為1年，此前房貸利率為基準(zhǔn)利率上浮10%，2019年12月份，5年期以上LPR為4.8%，那么，加點(diǎn)幅度應(yīng)為0.59個(gè)百分點(diǎn)(5.39%-4.8%=0.59%)。2020年，房貸水平不變。從2021年開(kāi)始，購(gòu)房者房貸利率為2020年12月31日的5年期LPR+0.59%，此后每年以此類推。

那么該選擇那種方式呢?個(gè)人認(rèn)為主要決定于購(gòu)房者對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的預(yù)期。盡管銀行會(huì)提供浮動(dòng)和固定兩種貸款報(bào)價(jià)，但在預(yù)期LPR下降的背景下，多數(shù)客戶通常會(huì)選擇浮動(dòng)利率報(bào)價(jià)，因?yàn)辄c(diǎn)差已經(jīng)固定了。如果購(gòu)房者對(duì)經(jīng)濟(jì)回升有預(yù)期，通脹上行，那么LPR就會(huì)處于上升周期，則房貸利率也會(huì)隨之走高，但如果此前選擇的是固定利率，則房貸成本不變。

浮動(dòng)利率或者固定利率二選一。

選擇固定利率，以后房貸利率永遠(yuǎn)就不會(huì)變化，之前是多少，以后還是多少。

選擇浮動(dòng)利率，到了轉(zhuǎn)換的日期，如果LPR利率降低了，房貸就跟著降低，反之則升高。

目前LPR利率是降低的趨勢(shì)哦。2019年12月20日LPR利率是4.8%、2020年1月20日LPR利率4.8%、2020年2月20日LPR利率4.75%、2020年3月20日LPR利率4.75%，2020年4月20日LPR利率4.65%，2020年5月20日LPR利率4.65%。

推薦選擇浮動(dòng)利率，理由有二;一跟著國(guó)家政策走，隨行就市;二是LPR利率目前是走低的趨勢(shì)。

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