新華財(cái)經(jīng)北京3月24日電（康耕甫）24日，中國數(shù)字金融合作論壇與中國人民大學(xué)國際貨幣研究所聯(lián)合發(fā)布《中國財(cái)富管理能力評(píng)價(jià)報(bào)告（2022）》（以下簡(jiǎn)稱“《報(bào)告》”）?！秷?bào)告》列出了2022年財(cái)富管理能力百強(qiáng)機(jī)構(gòu)，招商銀行以24529億元的總保有規(guī)模排名第一，中國建設(shè)銀行、興業(yè)銀行分列二三位。

《報(bào)告》發(fā)布會(huì)上，業(yè)界人士普遍認(rèn)為，作為未來財(cái)富管理最有生命力的領(lǐng)域，數(shù)字化的進(jìn)化賦能仍在持續(xù)。后續(xù)隨著人工智能大規(guī)模向財(cái)富管理領(lǐng)域投入，以ChatGPT為代表的生成式AI模型在財(cái)富場(chǎng)景（如財(cái)務(wù)規(guī)劃、產(chǎn)品咨詢、產(chǎn)品評(píng)價(jià)等）將有歷史性的應(yīng)用機(jī)會(huì)。財(cái)富管理的數(shù)字化時(shí)代剛剛起航。

多元財(cái)富管理格局逐漸成熟

(資料圖片僅供參考)

《報(bào)告》列出了2022年財(cái)富管理能力百強(qiáng)機(jī)構(gòu)。其中，前二十家有十八家為銀行，招商銀行以24529億元的總保有規(guī)模排名第一，建設(shè)銀行、興業(yè)銀行、工商銀行、中國銀行排在第二至五位。此外，第三方互聯(lián)網(wǎng)代銷機(jī)構(gòu)螞蟻基金、天天基金分別位列第七和第十四。

中國人民大學(xué)國際貨幣研究所副所長(zhǎng)宋科表示，2022年，機(jī)構(gòu)整體財(cái)富管理能力有所提升。在目前的財(cái)富管理行業(yè)格局中，銀行仍處于中流砥柱地位，券商、第三方機(jī)構(gòu)等作為有益補(bǔ)充，多元財(cái)富管理格局逐漸成熟。

財(cái)富管理能力評(píng)價(jià)排名主要聚焦公募財(cái)富管理產(chǎn)品（非現(xiàn)金類）的保有規(guī)模，包括銀行理財(cái)產(chǎn)品以及非貨幣公募基金，對(duì)不同機(jī)構(gòu)的財(cái)富管理能力作出評(píng)價(jià)。

從百強(qiáng)機(jī)構(gòu)的數(shù)量上看，前100家機(jī)構(gòu)中，銀行上榜65家，依然處于絕對(duì)優(yōu)勢(shì)地位；券商、第三方互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)、基金公司分別入圍18家、10家、6家。

數(shù)據(jù)來源：中國證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)、中證金牛金融研究中心、道樂研究院

從總體評(píng)分看，前100家機(jī)構(gòu)得分平均值為210.58分，較2022年上半年略有下降，但總體水平依舊較高，機(jī)構(gòu)財(cái)富管理能力依然較強(qiáng)。其中，銀行平均得分為225.22分，券商平均163.53分，持續(xù)超過基金公司的140.10分，第三方互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)平均241.03分。

在數(shù)字化轉(zhuǎn)型時(shí)代，財(cái)富管理機(jī)構(gòu)也呈現(xiàn)出多元格局?！秷?bào)告》認(rèn)為，銀行作為財(cái)富管理行業(yè)中流砥柱，在金融科技方面的投入持續(xù)加大。券商在市場(chǎng)占有率持續(xù)擴(kuò)張的同時(shí)，已初步建立數(shù)字化財(cái)富管理生態(tài)。第三方機(jī)構(gòu)則依托技術(shù)優(yōu)勢(shì)，通過搭建開放平臺(tái)助力合作機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

科技助力傳統(tǒng)金融實(shí)現(xiàn)延展創(chuàng)新

隨著城鄉(xiāng)居民收入提高，全國家庭財(cái)富穩(wěn)步累積，財(cái)富管理需求顯著增長(zhǎng)。但同時(shí)，考慮到近一階段全球經(jīng)濟(jì)下行壓力加大、百姓財(cái)富保值意愿上升等大背景，財(cái)富管理行業(yè)要在行穩(wěn)致遠(yuǎn)基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)千帆競(jìng)渡，有賴于在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、營(yíng)銷運(yùn)營(yíng)以及管理服務(wù)等全流程實(shí)現(xiàn)數(shù)字化、精準(zhǔn)化、智能化。

此外，隨著大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等一系列金融科技的發(fā)展，傳統(tǒng)金融行業(yè)所提供的產(chǎn)品和服務(wù)實(shí)現(xiàn)了延展創(chuàng)新，而“財(cái)富管理”與“金融科技”的深度耦合，使得財(cái)富管理業(yè)務(wù)更加普惠、便捷、智能和安全。

結(jié)合財(cái)富管理能力評(píng)價(jià)結(jié)果，通過分析梳理不同類型財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程，《報(bào)告》得出了四條重要結(jié)論。

第一，銀行仍為財(cái)富管理行業(yè)中流砥柱，金融科技投入持續(xù)加大。

從財(cái)富管理能力評(píng)價(jià)結(jié)果來看，前20名中有18家為銀行，前10名中有9家為銀行，與2022年上半年保持不變。因此，即使在規(guī)模略有下降的情況下，以招商銀行為代表的頭部銀行的優(yōu)勢(shì)依舊明顯，銀行在財(cái)富管理行業(yè)依舊有著中流砥柱的地位。

第二，券商市場(chǎng)占有率持續(xù)擴(kuò)張，已初步建立數(shù)字化財(cái)富管理生態(tài)。

從財(cái)富管理能力評(píng)價(jià)結(jié)果來看，券商權(quán)益類基金市占率環(huán)比增速最高。通過運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，券商能夠便捷、迅速地得到準(zhǔn)確的客戶畫像，進(jìn)而推動(dòng)精準(zhǔn)化營(yíng)銷，有效降低獲客、營(yíng)銷成本；數(shù)字化技術(shù)幫助券商完善產(chǎn)品篩選方法與評(píng)價(jià)模型，并搭建一體化、高效智能的策略系統(tǒng)和動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，促進(jìn)財(cái)富管理產(chǎn)品體系的升級(jí)，也有利于券商集中運(yùn)營(yíng)管理平臺(tái)。

第三，公募基金公司發(fā)展空間較大，信息化生態(tài)有待優(yōu)化。

從財(cái)富管理能力評(píng)價(jià)結(jié)果來看，公募基金2022年末平均分較2022年上半年有所下降。與銀行、券商相比，公募基金公司只有6家上榜，主要集中在頭部機(jī)構(gòu)。數(shù)字化技術(shù)可以賦能公募基金公司的投資流程和開放平臺(tái)，進(jìn)而有效提升業(yè)務(wù)服務(wù)效率。

第四，第三方機(jī)構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展迅速，數(shù)字化轉(zhuǎn)型上具備技術(shù)優(yōu)勢(shì)。

從財(cái)富管理能力評(píng)價(jià)結(jié)果來看，得分排名前十的第三方機(jī)構(gòu)其分值差距較大，說明第三方機(jī)構(gòu)差異化發(fā)展較為明顯。螞蟻基金進(jìn)入總排名前十強(qiáng)，而天天基金也在前二十強(qiáng)，說明三方機(jī)構(gòu)通過特色化競(jìng)爭(zhēng)，也具有極大的發(fā)展?jié)摿Α?/p>

編輯：羅浩

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