制造業(yè)是我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的支柱。近年來,越來越多的制造企業(yè)迅速成長,助力我國現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系建設(shè)。制造業(yè)往往需要大量的科技投入,具有較長的產(chǎn)業(yè)鏈和強(qiáng)大的產(chǎn)值創(chuàng)造能力。

如何賦能制造企業(yè)發(fā)展壯大,是金融機(jī)構(gòu)需要關(guān)注的重要課題。經(jīng)過多年探索,眾邦銀行運(yùn)用金融科技,不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式,構(gòu)建產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈金融新生態(tài),以源源不斷的金融“活水”滋潤實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

提升金融服務(wù)有效性 精準(zhǔn)對接企業(yè)需求

武漢某科技公司是一家為全國縣域城市水務(wù)集團(tuán)及水司提供智慧水務(wù)整體解決方案,幫助地方水務(wù)部門實(shí)現(xiàn)水務(wù)業(yè)務(wù)運(yùn)營更高效、管理更科學(xué)、服務(wù)更優(yōu)質(zhì),以“數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化、智能化”推進(jìn)智慧水務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。

該公司產(chǎn)品端主要包括物聯(lián)網(wǎng)組網(wǎng)芯片及集成程序,智能模組及模組套件,智能儀表及配件和物聯(lián)網(wǎng)云數(shù)據(jù)平臺。公司擁有強(qiáng)大的技術(shù)研發(fā)實(shí)力,先后被評為高新技術(shù)企業(yè)、武漢市科技小巨人企業(yè)、行業(yè)創(chuàng)新標(biāo)桿企業(yè),還獲得了武漢市創(chuàng)新產(chǎn)品、環(huán)境管理體系認(rèn)證、質(zhì)量管理體系認(rèn)證、職業(yè)健康安全管理體系認(rèn)證、基于ISO/IEC 20000-1的服務(wù)管理體系認(rèn)證、信息安全管理體系認(rèn)證證書、五星售后服務(wù)體系認(rèn)證、測量管理體系認(rèn)證證書等榮譽(yù)。

然而,隨著科技的投入以及公司規(guī)模的擴(kuò)大,公司也面臨經(jīng)營性資金短缺的難題。

儀器儀表制造行業(yè)企業(yè)經(jīng)營有其自身特點(diǎn),業(yè)務(wù)端合作方均是地方國資水務(wù)公司,其優(yōu)勢是業(yè)務(wù)合作穩(wěn)定,回款確定性強(qiáng),不利因素是客戶開發(fā)時(shí)間周期長,壓款時(shí)間長,需要有資金墊付能力。所以公司要想發(fā)展更多市場,就需要有流動(dòng)性資金的支持。

以往進(jìn)行銀行貸款融資,主要難點(diǎn)集中于公司缺乏固定資產(chǎn)抵押。作為一家創(chuàng)業(yè)發(fā)展期的技術(shù)產(chǎn)品型企業(yè),資金投入和公司價(jià)值主要體現(xiàn)在知識產(chǎn)權(quán)和客戶服務(wù)價(jià)值方面,由于缺少固定資產(chǎn)抵押導(dǎo)致銀行貸款十分困難。

眾邦銀行獲悉企業(yè)的需求之后,主動(dòng)聯(lián)系該公司,并向其提供貸款融資產(chǎn)品。

“眾邦銀行為我們提供了金融貸款服務(wù),及時(shí)解決了我們運(yùn)營資金的壓力,”該公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,“尤其是線上審批非?？?15分鐘資金就到賬了,這種時(shí)效保障讓我們企業(yè)在資金周轉(zhuǎn)銜接方面有了底氣?！?/p>

數(shù)字化建設(shè)提檔升級 構(gòu)建智慧產(chǎn)業(yè)生態(tài)

近年來,眾邦銀行一直堅(jiān)守“服務(wù)小微大眾的互聯(lián)網(wǎng)交易銀行”戰(zhàn)略定位,充分發(fā)揮金融科技服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的資源稟賦優(yōu)勢,深耕產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)展。

針對企業(yè)融資難、融資貴等問題,眾邦銀行精準(zhǔn)對接企業(yè)需求,為產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈中的上下游中小微企業(yè)提供供應(yīng)鏈金融整體解決方案。依托產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)及其供應(yīng)鏈管理平臺,積極進(jìn)行模式創(chuàng)新,圍繞產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈打造線上化、數(shù)字化、批量化、智能化的新型信用融資模式。

目前,眾邦銀行推出的強(qiáng)場景供應(yīng)鏈金融核心產(chǎn)品“眾鏈貸”、泛場景供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品“眾商貸”以及個(gè)人客戶消費(fèi)信貸場景的“眾易貸”,已經(jīng)成為金融市場的明星產(chǎn)品。

“眾鏈貸”改變了傳統(tǒng)以抵押、擔(dān)保為核心的產(chǎn)品設(shè)計(jì)理念,由“主體信用”向“交易信用”轉(zhuǎn)型,構(gòu)建全新的“N+1+N”信用模式,以核心企業(yè)信用價(jià)值向產(chǎn)業(yè)鏈上下游多級傳遞為基本邏輯,將企業(yè)采購、倉儲、銷售等經(jīng)營過程高度數(shù)字化,結(jié)合政務(wù)數(shù)據(jù)等第三方數(shù)據(jù)源,形成“邦信、邦采、邦收”及“邦鏈、邦票”五大產(chǎn)品系列,除了聚焦大商貿(mào)、大旅游、大健康、大建材等四大戰(zhàn)略領(lǐng)域之外,還開發(fā)了如農(nóng)鏈貸、供貨貸等多款衍生產(chǎn)品服務(wù)農(nóng)業(yè)及其他特色產(chǎn)業(yè)鏈。

“眾商貸”作為“去核心、純信用”的泛場景供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品,突破單一場景限制,基于經(jīng)授權(quán)的小微企業(yè)稅務(wù)、發(fā)票、行業(yè)評價(jià)等基礎(chǔ)經(jīng)營數(shù)據(jù),結(jié)合征信、執(zhí)法、工商、反欺詐、多頭借貸等第三方外部數(shù)據(jù)建立了大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型,為中小微企業(yè)、企業(yè)主、個(gè)體工商戶等市場主體解決小額分散、短周期、無抵押、無擔(dān)保的經(jīng)營資金需求問題。截至2023年底,眾邦銀行眾商貸已累計(jì)授信超700億元,服務(wù)客戶40余萬家,行業(yè)分布涉及16個(gè)行業(yè)大類,實(shí)體經(jīng)濟(jì)行業(yè)占比達(dá)81%。其中,制造業(yè)占比33.3%、批發(fā)零售占比28.6%、建筑業(yè)占比12.7%,還包括國家戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)及配套政策支持的行業(yè)領(lǐng)域,如節(jié)能環(huán)保、生物醫(yī)藥、新能源、新材料等七大新興產(chǎn)業(yè)。以新能源汽車產(chǎn)業(yè)鏈為例,湖北是全國少數(shù)幾個(gè)具有完備汽車制造體系的省份之一,每年推出新能源車型10款以上,今年一季度新能源汽車產(chǎn)量增長109%。聚焦新能源汽車產(chǎn)業(yè)鏈上游的原材料和零部件、下游的汽車服務(wù)企業(yè),截止2023年底,眾邦銀行服務(wù)比亞迪新能源產(chǎn)業(yè)鏈上下游客戶86家,授信金額1.2億元。

經(jīng)過持續(xù)探索,眾邦銀行打造的供應(yīng)鏈金融管理平臺,具備產(chǎn)品支撐、自動(dòng)化運(yùn)行、智能風(fēng)控、賬戶支付、安全保障和開放對接六大能力,產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈上下游企業(yè)可實(shí)現(xiàn)一站式、零基礎(chǔ)入駐、管理和融資、結(jié)算。交易過程中,眾邦銀行通過“云網(wǎng)點(diǎn)、云開戶、云盡調(diào)”,在可驗(yàn)真、風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下進(jìn)行線上展業(yè),小微企業(yè)開戶時(shí)間縮短至30分鐘內(nèi),開戶成本下降90%。

此外,眾邦銀行積極開展數(shù)字化建設(shè),應(yīng)用新技術(shù),直接嵌入小微活動(dòng)場景,為客戶提供“鍵對鍵、零接觸”“一點(diǎn)觸達(dá)、全程響應(yīng)”的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品和服務(wù),不斷提升客戶服務(wù)的便捷度和滿意度。

免責(zé)聲明：市場有風(fēng)險(xiǎn)，選擇需謹(jǐn)慎！此文僅供參考，不作買賣依據(jù)。

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