在數(shù)字化轉(zhuǎn)型與新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展的雙重驅(qū)動下，銀行如何在紛繁復(fù)雜的多元業(yè)務(wù)體系里完成全行資金的高效核算，同時滿足日益趨嚴(yán)的內(nèi)外監(jiān)管風(fēng)控要求，是業(yè)內(nèi)普遍面臨的難題。

無論是既有內(nèi)部業(yè)務(wù)形態(tài)還是外部資金交換渠道，都面臨著差異化業(yè)務(wù)語言、碎片化系統(tǒng)生態(tài)、專業(yè)化能力鴻溝等現(xiàn)實挑戰(zhàn)。銀行的運營部門往往“既要成為空中交通管制員，又要化身各業(yè)務(wù)航班的機(jī)械師”，成為運營發(fā)展道路上的一大難題。

金證股份（600446）子公司人谷科技以“資金流安全核算處理”為核心，構(gòu)建一站式全鏈路對賬及資損防控平臺（以下簡稱“運營平臺”），集中梳理全行資金流向，橫向分析不同業(yè)務(wù)節(jié)點的依存關(guān)系，刻畫資金流動鏈路視圖，準(zhǔn)確及時地發(fā)現(xiàn)資損，成為破局關(guān)鍵。

【資料圖】

PART.01

全行級數(shù)字化場景運營

平臺從“甄”（資損發(fā)現(xiàn)）、“防”（資損預(yù)防）、“守”（資損處理）組成資金安全的三道防線體系，從事前防御、事中監(jiān)控、事中應(yīng)急、事后改進(jìn)落地資金安全保障體系建設(shè)，提供全行級數(shù)字化場景運營。

通過監(jiān)測全局各類資金流轉(zhuǎn)、資損情況指標(biāo)和數(shù)據(jù)，實現(xiàn)可管理的量化運營目標(biāo)管理體系，提高運營管理價值，確保資金安全是降低金融運營風(fēng)險、增強客戶信息的必要手段。

運營平臺通過建立組件化業(yè)務(wù)模型，全面覆蓋交易、清算、結(jié)算三大業(yè)務(wù)流程，實現(xiàn)業(yè)業(yè)核對、業(yè)會核對、賬戶核對、清結(jié)算、資損發(fā)現(xiàn)和處理、資金風(fēng)險控制等全場景業(yè)務(wù)閉環(huán)，具備“快、準(zhǔn)、全、穩(wěn)、智”等核心特點，是高效核算、資損定位的利器。

運營平臺核心特點

快：部署快，落地快。高度模型化、流程化配置，靈活快速適配關(guān)聯(lián)系統(tǒng)數(shù)據(jù)。

準(zhǔn)：內(nèi)置多種業(yè)務(wù)核對業(yè)務(wù)模型，準(zhǔn)確發(fā)現(xiàn)交易、清算和結(jié)算過程中的資損位置。

全：資金流動全鏈路分析視圖，全面監(jiān)測與還原完整資金流動過程。

穩(wěn)：滿足運營資金監(jiān)管要求，靈活配置實現(xiàn)業(yè)務(wù)流程上各環(huán)節(jié)的風(fēng)險控制措施。

智：全自動資損發(fā)現(xiàn)與修復(fù)，大幅提升業(yè)務(wù)運營協(xié)作效率。

平臺協(xié)同行業(yè)機(jī)構(gòu)的集中運營管治體系，實現(xiàn)業(yè)務(wù)賦能與技術(shù)管理創(chuàng)新的雙輪驅(qū)動，提高企業(yè)效能，助力企業(yè)運營數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

業(yè)務(wù)賦能

- 形成數(shù)據(jù)資產(chǎn)：通過沉淀數(shù)據(jù)、流程與邏輯，有效解決數(shù)據(jù)不一致問題，為業(yè)務(wù)決策提供精準(zhǔn)支持；

- 開放服務(wù)平臺架構(gòu)：提供個性化數(shù)據(jù)向標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)轉(zhuǎn)換入口，實現(xiàn)全行業(yè)務(wù)系統(tǒng)的快速對接與數(shù)據(jù)互通；

- 敏捷適應(yīng)能力：借助模塊化設(shè)計與服務(wù)編排能力，顯著提升業(yè)務(wù)創(chuàng)新效率，在降低試錯成本的同時，持續(xù)推動銀行業(yè)務(wù)能力與市場需求的動態(tài)匹配。

技術(shù)管理創(chuàng)新

運營平臺產(chǎn)品可以作為制定全行級標(biāo)準(zhǔn)的落地框架，集中統(tǒng)一監(jiān)視各業(yè)務(wù)系統(tǒng)的資金流動，配合以對賬為核心的多種識別手段，及時發(fā)現(xiàn)并解決業(yè)務(wù)運營過程中的資損風(fēng)險點，主動幫助行內(nèi)各業(yè)務(wù)運營部門平衡風(fēng)險、合規(guī)性和效率。

PART.02

四大核心功能板塊：靈活部署

具體來看，運營平臺主要從全鏈路對賬、內(nèi)部戶對賬、差錯處理、清分清算四個業(yè)務(wù)方向構(gòu)建功能板塊。

01

全鏈路對賬

全鏈路對賬通過還原交易請求的完整路徑，實現(xiàn)交易鏈路上各節(jié)點的多方對賬，解決了傳統(tǒng)兩兩系統(tǒng)間對賬結(jié)果不可靠的問題，為用戶提供真實全面的交易狀態(tài)全景。

同時，通過構(gòu)建集中式的通用對賬平臺，結(jié)合大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用，采用“配置+灰度驗證”模式，快速響應(yīng)各類對賬需求，包括新系統(tǒng)接入、交易調(diào)整、日終/實時核對等場景，大幅縮短對賬執(zhí)行時間，實現(xiàn)需求響應(yīng)速度與實施效果的雙重突破。

02

內(nèi)部戶對賬

作為資金核算的基礎(chǔ)，內(nèi)部戶對賬的絕對準(zhǔn)確性是保障高效運營的重點。

在運營平臺產(chǎn)品中，按照業(yè)務(wù)場景配置不同的對賬模型，確定交易流水與會計分錄的關(guān)系、清算周期對應(yīng)關(guān)系、信息流鏈路等，實現(xiàn)每日往來賬戶、費用賬戶等的余額核對，實現(xiàn)對賬過程的自動化、標(biāo)準(zhǔn)化、連續(xù)性管理，基于對賬及數(shù)據(jù)處理結(jié)果，為后續(xù)清算記賬、費用分?jǐn)偟惹褰Y(jié)算過程加以廣泛使用。

03

一站式差錯管理

經(jīng)過對賬后，可能會產(chǎn)生差錯。差錯處理涉及差錯確認(rèn)、有效性分析、制定調(diào)整方案、執(zhí)行調(diào)整等流程。根據(jù)發(fā)生的位置不同，差錯產(chǎn)生還可能涉及客戶異議申訴、跨機(jī)構(gòu)交流和調(diào)整等問題。

運營平臺產(chǎn)品提供高效的一站式差錯管理，實現(xiàn)差錯的“全覆蓋”“智分析”“準(zhǔn)執(zhí)行”“明跟蹤”，幫助銀行及時響應(yīng)降低差錯存續(xù)時間，提高運營業(yè)務(wù)人員處理效率，提升客戶滿意度。

全覆蓋：新場景快速接入，覆蓋對賬結(jié)果、跨行（如銀聯(lián)、網(wǎng)聯(lián)等）申訴、客戶渠道等；

智分析：自由集成多種業(yè)務(wù)規(guī)則，經(jīng)自動風(fēng)險評估實現(xiàn)自動調(diào)整；

準(zhǔn)執(zhí)行：方便對接多種錯賬調(diào)整渠道，支持跨行調(diào)整；

明跟蹤：標(biāo)準(zhǔn)化處理過程，自由回溯追蹤。

04

清結(jié)算處理

運營平臺基于通用清結(jié)算引擎的設(shè)計，實現(xiàn)各類業(yè)務(wù)場景的清結(jié)算處理。在平臺上，只需配置場景識別規(guī)則以及清分結(jié)算方案，快速滿足特定場景的清結(jié)算需求，有力支撐對賬結(jié)果入賬、差錯調(diào)整等核算需求，并且可擴(kuò)展至業(yè)務(wù)系統(tǒng)的復(fù)雜財務(wù)場景。

同時，清結(jié)算引擎支持實時清分清算、批量清分清算，支持內(nèi)部應(yīng)用、外部開放接口、定時器等方式觸發(fā)，并集成結(jié)算指令執(zhí)行風(fēng)控模塊，確保記賬入賬的絕對準(zhǔn)確。

此外，運營平臺產(chǎn)品還集成數(shù)據(jù)采集、數(shù)據(jù)分析、動態(tài)圖表、實時監(jiān)控等運營輔助功能模塊。

PART.03

助力多家金融機(jī)構(gòu)運營產(chǎn)品上線

目前，人谷科技已助力郵儲銀行（601658）、華夏銀行、河南農(nóng)信、北京銀行及山東城商聯(lián)盟等金融機(jī)構(gòu)打造數(shù)字化運營產(chǎn)品，提供運營產(chǎn)品解決方案，推動運營數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

案例一

其中，郵儲銀行的全行統(tǒng)一對賬與差錯處理系統(tǒng)是產(chǎn)品的實踐代表典范，其對接行內(nèi)外40多個關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)系統(tǒng)，共涉及232個業(yè)務(wù)種類、1711支交易場景，每天處理全行約4億筆交易流水對賬和1千筆以上的差錯交易，并對接銀聯(lián)差錯平臺完成跨行差錯調(diào)整。

案例二

北京銀行信用卡中心智能清算運營平臺利用本產(chǎn)品完成卡中心9類業(yè)務(wù)場景業(yè)業(yè)對賬，以及30多個包含銀聯(lián)過渡戶等復(fù)雜記賬戶在內(nèi)的內(nèi)部戶業(yè)會核對，并利用清結(jié)算引擎實現(xiàn)舊系統(tǒng)并賬業(yè)務(wù)的遷移，改變以往業(yè)務(wù)人員需要手工核對和記賬的工作方式，提高資損發(fā)現(xiàn)的及時率和處理的準(zhǔn)確率。

人谷科技運營平臺在多家大型商業(yè)銀行的成功上線和穩(wěn)定運行，體現(xiàn)了其卓越性能與實用價值，并獲得客戶的認(rèn)可。

未來，人谷科技將堅持以客戶需求為導(dǎo)向，不斷迭代產(chǎn)品功能，提升平臺智能化水平，為金融機(jī)構(gòu)提供更高效、安全、智能的運營解決方案，賦能行業(yè)邁向高質(zhì)量發(fā)展階段。

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