訊（王珞）近日，廈門銀行（601187）股份有限公司（下稱“廈門銀行”或“該行”）發(fā)布2022年年報和2023年一季報，公告顯示，該行2022年整體經(jīng)營以穩(wěn)中求進為工作總基調，各項業(yè)務發(fā)展延續(xù)此前穩(wěn)健態(tài)勢。

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年報數(shù)據(jù)顯示，2022年廈門銀行業(yè)務規(guī)模保持穩(wěn)健增長，截至2022年12月31日，該行資產(chǎn)總額3,712.08億元，較上年末增長12.66%，歸屬于上市公司普通股股東的每股凈資產(chǎn)8.22元，較上年末增長7.03%。

經(jīng)營效益方面，廈門銀行營收、凈利潤指標均實現(xiàn)超10%的增速，截至2022年末，該行全年實現(xiàn)營業(yè)收入58.95億元，較上年同期增長5.80億元，同比增長10.90%；累計實現(xiàn)利息凈收入47.90億元，同比增加3.59億元，同比增長8.11%；實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤25.06億元，同比增長15.56%。

一季報數(shù)據(jù)顯示，廈門銀行2023年一季度實現(xiàn)營業(yè)收入14.36億元，較上年同期增長5.02%；實現(xiàn)歸母凈利潤7.21億元，較上年同期增長14.98%；基本每股收益同比增長19.05%，盈利能力進一步增強。

在業(yè)務規(guī)模和盈利能力穩(wěn)中有進的同時，廈門銀行資產(chǎn)質量表現(xiàn)亦保持向好態(tài)勢，2022年該行不良貸款率為0.86%，較上年末下降0.05個百分點；撥備覆蓋率為387.93%，風險抵補較為充足，應對風險的“安全墊”進一步增厚，一季度不良率與上年末持平，維持在0.86%，資產(chǎn)質量管控基礎持續(xù)夯實。

零售、對公協(xié)同發(fā)力，助推經(jīng)營業(yè)績保持穩(wěn)健

2022年，廈門銀行持續(xù)完善經(jīng)營管理機制，深化落地“做大零售、做強對公、做深兩岸、做優(yōu)資金”業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略，堅定推動大零售轉型，穩(wěn)步推進對公綜合經(jīng)營，深耕客群、產(chǎn)品、渠道等多個維度，深化客群經(jīng)營，完善網(wǎng)點布局，著力推進公私聯(lián)動、行司聯(lián)動，客戶規(guī)模和質量穩(wěn)步提升。

2022年，在作為核心業(yè)務壓艙石的對公業(yè)務方面，該行持續(xù)調整存款結構，降低存款成本，著力提升活期存款占比。截至2022年12月31日，該行公司客戶存款余額(不含保證金存款和其他存款）1,150.76億元，增幅1.91%，其中，企業(yè)活期存款余額505.89億元，占比43.96%；企業(yè)貸款和墊款余額（不含票據(jù)貼現(xiàn)）1,036.38億元，增幅12.68%。

同時，廈門銀行在大零售戰(zhàn)略轉型方面的努力也不容忽視，該行在新三年戰(zhàn)略規(guī)劃的指引下，進一步打造具有品牌美譽度和客戶體驗度的“零售”精品銀行。

截至2022年末，廈門銀行實現(xiàn)零售客戶240.44萬戶，較上年增長20.06萬戶，增幅9.10%，其中零售客戶有效戶數(shù)同比增長約18%，個人手機銀行簽約客戶數(shù)達117萬戶，零售存款余額同比增長約33%，客戶規(guī)模顯著增長；同時推動財富客群拓展提升，同期該行財富管理客戶15.52萬戶，較上年末凈增2.35萬戶，增幅17.84%，其中財富及私行客戶增幅達到20%，客群總體質量繼續(xù)提升。

值得一提的是，在零售轉型的大趨勢下，非息收入在銀行持續(xù)提升盈利能力的同時降低資本消耗，其在營收中的占比已經(jīng)成為衡量銀行實力的一個重要指標，年報顯示，2022年該行實現(xiàn)非利息凈收入11.06億元，同比增長達24.88%，其中實現(xiàn)手續(xù)費及傭金凈收入4.32億元，較上年同期增長14.81%，在行業(yè)非息凈收入普遍下降的趨勢下，廈門銀行的逆勢增長顯得尤為可貴。

信貸投放結構優(yōu)化，加強實體經(jīng)濟支持力度

2022年，為支撐經(jīng)濟回穩(wěn)向上和信用平穩(wěn)擴張，政策支持領域不斷發(fā)力，廈門銀行作為三大政策性銀行金融債承銷團成員，始終以國家經(jīng)濟政策和導向為指引，將信貸資金重點投向制造業(yè)企業(yè)、科技型企業(yè)、綠色金融、小微企業(yè)等實體經(jīng)濟領域，支持經(jīng)濟轉型發(fā)展，通過穩(wěn)定存量、挖掘增量、拓展新戶，加強對實體經(jīng)濟的信貸投放。

金融為民是金融工作的本色，服務地方經(jīng)濟是城商行的天然使命，廈門銀行把高質量發(fā)展的落腳點放在服務實體經(jīng)濟上，緊扣地方經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略，主動服務和融入新發(fā)展格局，助力實體經(jīng)濟實現(xiàn)質的有效提升和量的合理增長。

從細分角度來看，2022年廈門銀行制造業(yè)貸款余額207.53億元，較年初增幅19.76%；綠色貸款余額為41.31億元（人行口徑），同比增幅126.06%，并成功發(fā)行公司首筆綠色金融債券；涉農(nóng)貸款余額本外幣合計246.76億元，同比增幅2.43%；普惠小微貸款客戶數(shù)同比增長約36%，普惠小微貸款余額同比增長37.37%，貸款投向結構持續(xù)優(yōu)化。

截至2022年末，該行企業(yè)貸款和墊款主要集中在批發(fā)和零售業(yè)、制造業(yè)、租賃和商務服務業(yè)，三類貸款余額合計593.17億元，占公司貸款和墊款總額的29.60%，為地方經(jīng)濟發(fā)展和產(chǎn)業(yè)轉型升級賦能。

資產(chǎn)質量持續(xù)向好，邁入數(shù)字化轉型快車道

2023年，銀保監(jiān)會、人民銀行發(fā)布了《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風險分類辦法》，并就《商業(yè)銀行資本管理辦法（征求意見稿）》公開征求意見，未來，銀行不良認定將進一步趨嚴，銀行業(yè)務與資本的關系也將更加密切。對此，具備行業(yè)前瞻性的廈門銀行2022年在大力發(fā)展各項業(yè)務的同時，亦在逐漸完善資產(chǎn)風險管理。

據(jù)年報顯示，廈門銀行2022年資產(chǎn)質量持續(xù)穩(wěn)步向好，不僅資產(chǎn)減值損失同比下降86.94%，不良率也明顯下降。數(shù)據(jù)顯示，截至2022年末，該行不良貸款率0.86%，較上年末下降0.05個百分點，明顯低于同期銀行金融機構1.71%的平均水平，同時這也是其2018年至今連續(xù)五年不良率持續(xù)下降，穩(wěn)居上市銀行第一梯隊，并且該行2022年撥備覆蓋率達到387.93%，較年初上升17.29個百分點，風險抵補能力持續(xù)增強。

此外，分行業(yè)看，截至2022年末，廈門銀行制造業(yè)不良貸款率較上年末同比下降一個百分點至2.17%；租賃和商務服務業(yè)不良率同比下降0.8個百分點至0.90%；信息傳輸、軟件和信息技術服務業(yè)不良率同比下降1.35個百分點至0.08%；建筑業(yè)不良率下降0.12個百分點至0.82%。

值得一提的是，2022年廈門銀行把“數(shù)字化轉型”作為新發(fā)展規(guī)劃主線，強化科技引領，賦能轉型發(fā)展，推動金融服務生態(tài)全面升級。通過數(shù)字化轉型，賦能業(yè)務經(jīng)營、變革組織機制，進一步提升自身服務能力和差異化核心競爭力。年報顯示，該行2022年信息科技投入同比增長35.98%，全年共開展300多項信息化提案建設，重點推進了41項數(shù)字化轉型戰(zhàn)略任務，數(shù)字化轉型步伐不斷加快，信息科技建設工作夯實。

廈門銀行董事長姚志萍表示，2023年是廈門銀行三年戰(zhàn)略規(guī)劃的收官之年，該行將堅定信心應變局、育新機、開新局，始終保持強大的戰(zhàn)略定力，以穩(wěn)中求進為工作總基調，以推進戰(zhàn)略規(guī)劃落地為抓手，統(tǒng)籌兼顧量的合理增長和質的有效提升，實現(xiàn)銀行發(fā)展的再提升、再跨越。

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