截至目前，招商銀行（600036）股價(jià)較年初下跌了30%，創(chuàng)出兩年多以來新低。

8月19日，招商銀行發(fā)布新行長上任以來的首份半年報(bào)，來看看有哪些新的變化？

今年上半年，招商銀行資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模和凈利潤穩(wěn)步增長，資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定。受房地產(chǎn)客戶風(fēng)險(xiǎn)上升影響，招商銀行不良貸款、關(guān)注貸款余額和占比均較上年末有所增加。

【資料圖】

招商銀行管理層在半年報(bào)中闡述道，在當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)格局下，趨勢性、周期性和制度性因素交織，將進(jìn)一步加劇行業(yè)內(nèi)部分化，也堅(jiān)定了該行堅(jiān)持走差異化發(fā)展道路的決心。圍繞“增量-增收-增效-增值”的價(jià)值創(chuàng)造鏈，全面加強(qiáng)管理，加快打造招行的“馬利克曲線”。

招行新行長上任后首份半年報(bào)，

凈利潤穩(wěn)步增長

今年二季度，招商銀行新行長人選落定。4月18日起，王良全面主持招商銀行工作。5月19日，招商銀行“換帥”落定，在該行工作27年的常務(wù)副行長王良被任命為總行黨委書記。王良在6月15日起擔(dān)任該行行長。

6月29日，新行長王良在招商銀行股東大會上談及上半年經(jīng)營情況。他表示，“有喜有憂”，且“喜大于憂”。

8月19日，招商銀行發(fā)布新行長上任以來的首份半年報(bào)。報(bào)告顯示，2022年上半年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入1790.91億元，同比增長6.13%；歸屬于該行股東的凈利潤694.2億元，同比增長13.52%。

從資產(chǎn)規(guī)模來看，招商銀行在A股上市銀行中僅次于國有六大行。到6月末，招商銀行總資產(chǎn)約9.72萬億元。

截至報(bào)告期末，招商銀行不良貸款余額563.86億元，較上年末增加55.24億元，不良貸款率0.95%，較上年末上升0.04個(gè)百分點(diǎn)；關(guān)注貸款余額597.84億元，較上年末增加131.75億元，關(guān)注貸款率1.01%，較上年末上升0.17個(gè)百分點(diǎn)。撥備覆蓋率454.06%，維持在高位。

對于招商銀行總體經(jīng)營情況，該行管理層表示，各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健開展，資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模和凈利潤穩(wěn)步增長，資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定。

積極推動貸款投放，

投向優(yōu)質(zhì)賽道制造業(yè)等五大方面

招商銀行采取針對性管理措施，積極推動貸款投放。截至今年6月末，招商銀行貸款及墊款總額5.6萬億元，較上年末增加3433.41億元，增幅6.54%。其中，公司貸款2.02萬億元，較上年末增加1401.43億元，增幅7.45%。

從貸款投放的行業(yè)來看，招商銀行加大了優(yōu)質(zhì)賽道制造業(yè)、區(qū)域優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)業(yè)自主可控等行業(yè)的貸款投放力度。

該行新發(fā)放公司貸款主要集中在新動能、綠色經(jīng)濟(jì)、優(yōu)質(zhì)賽道制造業(yè)、區(qū)域優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)業(yè)自主可控行業(yè)等五大方向，這些領(lǐng)域的貸款占該銀行新發(fā)放公司貸款的68.62%，較上年提升10.14個(gè)百分點(diǎn)。

對公房地產(chǎn)不良貸款率2.95%，

較上年末上升1.56個(gè)百分點(diǎn)

今年以來，受到房地產(chǎn)行業(yè)影響，銀行資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)變化備受外界關(guān)注。平安銀行在半年報(bào)披露了涉房類資產(chǎn)質(zhì)量數(shù)據(jù)情況，整體風(fēng)險(xiǎn)可控，投資者對其疑慮有所緩解。8月19日，平安銀行重新受到資金買入，該股上漲2.61%。

半年報(bào)顯示，招行資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定，不良貸款率繼續(xù)保持低于1%。合并報(bào)表口徑下貸款損失準(zhǔn)備余額2560.27億元，較上年末增加99.23億元，撥備覆蓋率454.06%，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力充足。

在房地產(chǎn)領(lǐng)域，招行披露了更多維度的涉房風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)。招行說，其房地產(chǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)總體可控。截至6月末，招商銀行房地產(chǎn)相關(guān)的實(shí)有及或有信貸、自營債券投資、自營非標(biāo)投資等承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)余額合計(jì)4937.12億元，較上年末下降3.48%，理財(cái)資金出資、委托貸款、合作機(jī)構(gòu)主動管理的代銷信托、主承銷債務(wù)融資工具等不承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)余額合計(jì)3163.81億元，較上年末下降23.22%。

招商銀行對公房地產(chǎn)貸款余額3552.06億元，較上年末下降7.71億元，占該行貸款和墊款總額的6.35%，較上年末下降0.43個(gè)百分點(diǎn)。招行對公房地產(chǎn)不良貸款率2.95%，較上年末上升1.56個(gè)百分點(diǎn)。

截至6月末，該行房地產(chǎn)貸款客戶和區(qū)域結(jié)構(gòu)保持良好，其中，高信用評級客戶貸款余額占比超過八成；從項(xiàng)目區(qū)域看，招商銀行85%的房地產(chǎn)開發(fā)貸款余額分布在一、二線城市城區(qū)。

對于房地產(chǎn)、地方政府融資平臺和管理類行業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域，招商銀行也將加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控。招商銀行表示，上半年聚焦優(yōu)質(zhì)客戶和優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目，壓縮評級較低、資質(zhì)較差的高杠桿高負(fù)債房地產(chǎn)客戶資產(chǎn)占比，嚴(yán)格審查房地產(chǎn)企業(yè)現(xiàn)金流，選擇具備自償能力和商業(yè)可持續(xù)性的住宅項(xiàng)目，聚焦剛需和改善性住房等項(xiàng)目類產(chǎn)品，并進(jìn)一步強(qiáng)化投貸后管理。

招商銀行表示，在落實(shí)房地產(chǎn)金融審慎管理的前提下，有序做好對房地產(chǎn)企業(yè)的金融服務(wù)，促進(jìn)房地產(chǎn)業(yè)良性循環(huán)和健康發(fā)展。

新發(fā)放個(gè)人住房貸款

近九成集中在一二線城市

個(gè)人住房貸款方面，截至6月末，招行在一、二線城市新發(fā)放的個(gè)人住房貸款額占公司個(gè)人住房貸款新發(fā)放總額的88.44%，同比提升4.22個(gè)百分點(diǎn)。

截至6月末，招行個(gè)人住房貸款不良率0.27%，較上年末下降0.01個(gè)百分點(diǎn)；關(guān)注率0.63%，較上年末上升0.27個(gè)百分點(diǎn)；逾期率0.34%，較上年末上升0.06個(gè)百分點(diǎn)。

招商銀行分析稱，關(guān)注貸款率和逾期貸款率均較上年末有所上升，其中，關(guān)注貸款率上升主要是受外部風(fēng)險(xiǎn)信號影響的非逾期貸款增加導(dǎo)致。個(gè)人住房貸款關(guān)注余額中非逾期占比超過八成，同時(shí)，期末個(gè)人住房貸款加權(quán)平均抵押率33.28%，優(yōu)于上年末1.10個(gè)百分點(diǎn)，抵押物充足且穩(wěn)中向好，個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)整體風(fēng)險(xiǎn)可控。

責(zé)編：郭晨希校對：孫潔華

制作：季宇亮圖編：趙雁旎總審讀：朱建華

統(tǒng)籌：張曉光簽發(fā)：潘林青

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