近日，興業(yè)銀行（601166）發(fā)布通知宣布暫停與8家支付機(jī)構(gòu)的借記卡快捷/網(wǎng)關(guān)支付業(yè)務(wù)，其中包括聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)電子商務(wù)有限公司、國付寶信息科技有限公司、得仕股份有限公司、深圳市美的支付科技有限公司等。

據(jù)了解，銀行宣布和支付機(jī)構(gòu)暫停業(yè)務(wù)合作在行業(yè)內(nèi)并不多見。因而興業(yè)銀行此舉引發(fā)業(yè)內(nèi)關(guān)注。興業(yè)銀行在通知中表示，暫停業(yè)務(wù)的原因是“連續(xù)6個(gè)月以上無交易”。

本次被暫停業(yè)務(wù)的某支付機(jī)構(gòu)人士于3月11日向《》記者透露，該公司“還在和銀行溝通，目前還沒有確定?！蔽磥?，這幾家支付機(jī)構(gòu)與興業(yè)銀行的業(yè)務(wù)合作是否還會(huì)恢復(fù)，有待繼續(xù)關(guān)注。

暫停8家支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)

3月7日，興業(yè)銀行在官網(wǎng)發(fā)布《關(guān)于暫停部分支付機(jī)構(gòu)與我行借記卡快捷/網(wǎng)關(guān)支付業(yè)務(wù)的通知》，因連續(xù)6個(gè)月以上無交易，經(jīng)協(xié)商一致，自2022年3月15日起，該行將暫停與部分第三方支付公司的借記卡快捷/網(wǎng)關(guān)支付業(yè)務(wù)合作。暫停業(yè)務(wù)合作后，用戶持有的興業(yè)銀行借記卡在上述支付公司的快捷/網(wǎng)關(guān)支付業(yè)務(wù)將無法辦理。

具體涉及的支付機(jī)構(gòu)及業(yè)務(wù)種類如下：

《》記者注意到，本次被興業(yè)銀行暫停借記卡網(wǎng)關(guān)業(yè)務(wù)的得仕股份在2021年8月的牌照續(xù)展中，被央行中止審查，原因是得仕股份存在《中國人民銀行行政許可實(shí)施辦法》第二十四條規(guī)定的情形。

《中國人民銀行行政許可實(shí)施辦法》第二十四條所規(guī)定的情形包括：申請(qǐng)人因涉嫌違法違規(guī)被調(diào)查，或者被司法機(jī)關(guān)偵查，尚未結(jié)案；申請(qǐng)人被央行或者其他行政機(jī)關(guān)依法采取限制業(yè)務(wù)活動(dòng)、責(zé)令停業(yè)整頓等監(jiān)管措施；申請(qǐng)人被央行或者其他行政機(jī)關(guān)接管等等。

不過，中止審查不代表不允許繼續(xù)開展正常業(yè)務(wù)，中止期間沒有影響。而且，支付機(jī)構(gòu)的上述相關(guān)情形消失后，央行還可能恢復(fù)對(duì)其牌照的審查。

得仕股份曾是一家新三板掛牌企業(yè)，在2019年7月，得仕股份終止掛牌。得仕股份業(yè)務(wù)范圍包括上海市與北京市范圍內(nèi)的預(yù)付卡發(fā)行與受理、全國范圍的互聯(lián)網(wǎng)支付。

另外幾家支付機(jī)構(gòu)的的運(yùn)營情況則比較正常，國付寶和順豐恒通都在去年12月剛剛完成了牌照續(xù)展。而且這其中不乏巨頭公司、上市公司旗下的支付機(jī)構(gòu)。

國付寶有美國支付巨頭PayPal入股，天眼查顯示，國付寶有兩位股東，北京智融信達(dá)科技有限公司持股70%，美銀寶信息技術(shù)（上海）有限公司持股30%，而美銀寶背后股東為PAYPAL PTE LTD。目前PayPal中國賬戶由國付寶開立并運(yùn)營。

聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)為上市公司海聯(lián)金匯（002537）（002537.SZ）旗下第三方支付機(jī)構(gòu)，業(yè)務(wù)類型包括互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話支付、銀行卡收單。

理房通屬于鏈家旗下互聯(lián)網(wǎng)支付公司。天眼查顯示，理房通有北京中融信融資擔(dān)保有限公司和北京中和泰投資咨詢有限公司兩個(gè)股東，這兩家公司都是北京宜居泰和科技（300801）有限公司的全資子公司，而宜居泰和的第一大股東為北京鏈家房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司。理房通專注于居住場(chǎng)景，為貝殼找房等平臺(tái)提供房產(chǎn)交易資金存管解決方案，有支付產(chǎn)品“家家支付”。

順豐恒通由順豐科技有限公司100%持股，其業(yè)務(wù)類型包括全國范圍內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)支付、銀行卡收單。美的支付則由佛山市順德區(qū)美的家電實(shí)業(yè)有限公司100%持股，業(yè)務(wù)類型包括全國范圍內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話支付。值得注意的是，美的支付的牌照有效期正是到今年6月26日，屆時(shí)是否能順利續(xù)展，值得關(guān)注。

受罰情況

另外，需要注意的是，本次被興業(yè)銀行暫停業(yè)務(wù)的支付機(jī)構(gòu)近期多有受罰現(xiàn)象。因此，業(yè)內(nèi)人士猜測(cè)，興業(yè)銀行此舉或有合規(guī)性方面的考慮。

2021年7月，聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)收到人民銀行營業(yè)管理部罰單，因4項(xiàng)違規(guī)行為被處以罰款761萬元。聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)兩名業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人也分別被處以9.8萬元和8.3萬元罰款。聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)具體違規(guī)行為包括未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、未按照規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告、未按規(guī)定履行客戶身份資料及交易記錄保存義務(wù)、為身份不明的客戶提供服務(wù)或與其進(jìn)行交易。

同樣也是在2021年7月，中金支付也被中國人民銀行營業(yè)管理部處罰，中金支付違規(guī)行為多達(dá)11項(xiàng)，被沒收違法所得331.53萬元，并處罰款1195.06萬元，罰沒合計(jì)1526.59萬元。

2021年10月，中國人民銀行深圳市中心支行披露罰單顯示，美的支付違反機(jī)構(gòu)管理相關(guān)規(guī)定，不過，美的支付此次罰款金額較低，僅被罰2萬元。

除了領(lǐng)受央行罰單，這些支付機(jī)構(gòu)也在別的方面存在問題。今年2月，工信部通報(bào)的侵害用戶權(quán)益的APP名單中就有理房通的APP“家家支付”，家家支付所涉問題包括強(qiáng)制、頻繁、過度索取權(quán)限。

根據(jù)監(jiān)管要求，第三方支付機(jī)構(gòu)應(yīng)切斷之前直連銀行的模式，接入網(wǎng)聯(lián)或銀聯(lián)，即所謂的“斷直連”?！斗倾y行支付機(jī)構(gòu)條例（征求意見稿）》也強(qiáng)調(diào),非銀行支付機(jī)構(gòu)發(fā)起的非銀行支付機(jī)構(gòu)之間、商業(yè)銀行之間或者非銀行支付機(jī)構(gòu)與商業(yè)銀行之間的支付業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)通過具有相應(yīng)合法資質(zhì)的清算機(jī)構(gòu)進(jìn)行處理。

不過，博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博對(duì)《》記者指出，興業(yè)銀行與支付機(jī)構(gòu)的這種合作模式并不違背“斷直連”，他同時(shí)也表示，銀行與第三方支付的業(yè)務(wù)暫停，頗具標(biāo)志性意義。

關(guān)鍵詞： 興業(yè)銀行