科技創(chuàng)新引領(lǐng)著社會(huì)進(jìn)步，近年來，圍繞數(shù)字化轉(zhuǎn)型的討論越來越多。隨著信息技術(shù)的日益更新和金融科技的迅猛發(fā)展，銀行業(yè)的業(yè)務(wù)越來越復(fù)雜，業(yè)務(wù)量也越來越多，金融與科技深入融合，銀行運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理的數(shù)字化轉(zhuǎn)型正在成為創(chuàng)新改革的重要方向。

京北方（002987）智能運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)是面向銀行運(yùn)營(yíng)管理及風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐，通過持續(xù)優(yōu)化銀行運(yùn)營(yíng)流程，運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，構(gòu)建運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)和運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)集市，推動(dòng)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行風(fēng)控轉(zhuǎn)型。系統(tǒng)通過大數(shù)據(jù)平臺(tái)技術(shù)在行內(nèi)進(jìn)行數(shù)據(jù)治理和積累，從外部廣泛引進(jìn)工商、司法、海關(guān)等權(quán)威數(shù)據(jù)，集結(jié)業(yè)務(wù)領(lǐng)域?qū)＜疫M(jìn)行專家經(jīng)驗(yàn)?zāi)Ｐ秃椭悄芩惴ㄑ邪l(fā)，并根據(jù)金融特性對(duì)大數(shù)據(jù)的關(guān)鍵技術(shù)進(jìn)行了大量改造，并引入流計(jì)算引擎技術(shù)解決大數(shù)據(jù)吞吐的實(shí)時(shí)性問題、引入NLP技術(shù)解決外部數(shù)據(jù)的大量重復(fù)問題、引入OCR技術(shù)解決財(cái)務(wù)報(bào)表等非結(jié)構(gòu)化圖像數(shù)據(jù)的導(dǎo)入問題、引入基于圖數(shù)據(jù)庫(kù)技術(shù)構(gòu)建集團(tuán)關(guān)聯(lián)關(guān)系挖掘模型，實(shí)現(xiàn)關(guān)系查詢、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)定和圖譜展示客戶化需求。

京北方智能運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)采用分布式架構(gòu)，具有高可用性、高可擴(kuò)展性的特點(diǎn)，結(jié)合開源大數(shù)據(jù)平臺(tái)，提供了貫穿從客戶準(zhǔn)入到作業(yè)監(jiān)督等功能的授信全流程紅綠燈式剛性管理能力，最終通過技術(shù)手段實(shí)現(xiàn)了公司業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理和預(yù)警的數(shù)據(jù)化、移動(dòng)化、智能化，建立了全流程風(fēng)險(xiǎn)防控和預(yù)警體系，全面提升了銀行業(yè)務(wù)全面風(fēng)險(xiǎn)防控能力。

京北方智能運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)基于國(guó)內(nèi)金融行業(yè)成熟的運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控模型，支持對(duì)金融機(jī)構(gòu)日常運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)實(shí)時(shí)、準(zhǔn)實(shí)時(shí)及批量的監(jiān)控，并內(nèi)置模型實(shí)驗(yàn)室及模型管理模塊，可供用戶自定義風(fēng)控模型并在模型實(shí)驗(yàn)室驗(yàn)證相關(guān)模型效能。能夠?qū)\(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)管理和操作系統(tǒng)的運(yùn)行過程及結(jié)果進(jìn)行監(jiān)測(cè)，從柜員、機(jī)構(gòu)、客戶、交易等多個(gè)維度感知風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、整改、評(píng)估、計(jì)量、全流程線上化管理，全面、準(zhǔn)確收集運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)事件及背后驅(qū)動(dòng)因素，主動(dòng)揭示運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的特征、概率，形成完整的、持續(xù)改進(jìn)的運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理模式。

京北方智能運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)將風(fēng)控專員日常工作納入常態(tài)化管理，并通過異常數(shù)據(jù)和驅(qū)動(dòng)因素的收集，判斷運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的類型和概率，通過風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量，從柜員、客戶、交易、流程等多個(gè)維度對(duì)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估和分級(jí)，為柜員減負(fù)，并促進(jìn)交易與業(yè)務(wù)流程的進(jìn)一步優(yōu)化改進(jìn)，并持續(xù)完善運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)集市，大幅提升運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)質(zhì)效，開啟運(yùn)營(yíng)智能風(fēng)控的新模式。

關(guān)鍵詞： 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警