近日，司法拍賣平臺信息顯示，石家莊中級人民法院將于12月23日對晉州恒升村鎮(zhèn)銀行60%股權(quán)進(jìn)行拍賣，起拍價為28萬元，截至目前報名人數(shù)為個位數(shù)。

對于這筆拍賣的反常情況，有銀行業(yè)人士表示，業(yè)內(nèi)并不看好這筆拍賣的最終結(jié)果，大概率還是流拍結(jié)束，“接受這筆股權(quán)后需承擔(dān)的股東義務(wù)要大于作為大股東獲得的價值”。

股東關(guān)聯(lián)存問題

此輪晉州恒升村鎮(zhèn)銀行60%村鎮(zhèn)銀行股權(quán)僅以28萬元起拍，為此前該行大股東趙強(qiáng)的26億元騙貸案畫上了句點。但是，以溫州甌海農(nóng)商行為發(fā)起行的多家恒升村鎮(zhèn)銀行在未來的管理問題仍值得關(guān)注。

根據(jù)此前公開報道，趙強(qiáng)通過間接持股、代持等操作累計持股晉州恒升村鎮(zhèn)銀行60%股權(quán)，在2015年9月至2018年6月期間，趙強(qiáng)累計從晉州恒升村鎮(zhèn)銀行騙取貸款26億余元。法院審理認(rèn)定，趙強(qiáng)騙取銀行貸款共計18億余元，貸款詐騙共計8億余元。

值得注意的是，除晉州恒升村鎮(zhèn)銀行出現(xiàn)大股東控制村鎮(zhèn)銀行外，還有其他家恒升村鎮(zhèn)銀行也存在股東具有關(guān)聯(lián)關(guān)系，或有大股東隱身其后的情況。

如成立于2017年1月的固安恒升村鎮(zhèn)銀行，甌海農(nóng)商行商銀行作為發(fā)起行持股45%，北京天融匯金科技（300561）發(fā)展有限公司、廊坊惠農(nóng)農(nóng)業(yè)科技開發(fā)有限公司、廊坊長弘友田建筑材料有限公司、固安縣永順燃?xì)庠O(shè)備銷售有限公司等四家企業(yè)分別持股10%。三家股東中，北京天融匯金科技發(fā)展有限公司、廊坊惠農(nóng)農(nóng)業(yè)科技開發(fā)有限公司的工商注冊聯(lián)系方式為同一電話。

另一股東廊坊長弘友田建筑材料有限公司的大股東、法定代表人趙仁成，曾擔(dān)任北京天融匯金科技發(fā)展有限公司法定代表人。

此外，成立于2017年8月的平泉恒升村鎮(zhèn)銀行，甌海農(nóng)商行商銀行作為發(fā)起行持股51%，股東中還包括平泉縣可心商貿(mào)有限公司、平泉農(nóng)業(yè)科技開發(fā)有限公司分別持股10%，以及劉海超、聶煊、李艷桃、李國輝、高愛軍等五位自然人股東分別持股5%，趙秀忠持股4%。

平泉縣可心商貿(mào)有限公司法定代表人盧丹曾任北京天融匯金科技發(fā)展有限公司第一分公司負(fù)責(zé)人；平泉農(nóng)業(yè)科技開發(fā)有限公司法定代表人趙仁成，曾擔(dān)任北京天融匯金科技發(fā)展有限公司法定代表人。

風(fēng)險持續(xù)暴露

天眼查信息顯示，溫州甌海農(nóng)商行前身為浙江溫州甌海區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社，成立于1953年，2005年6月19日改制為甌海農(nóng)村合作銀行，初始注冊資本1.47億元，2014年更為現(xiàn)名。后經(jīng)多次增資擴(kuò)股，以及在2018年4月以資本公積轉(zhuǎn)增股本1.149億元，截至2021年3月末，該行注冊資本增至12.64億元。該行股東主要為溫州當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)及自然人，股權(quán)結(jié)構(gòu)較為較分散，同期末前十大股東合計持股比例為22.48%。

根據(jù)此前上海新世紀(jì)資信評估投資服務(wù)有限公司的評級報告顯示，截至2020年末，甌海農(nóng)商行于河北、浙江、貴州等省市發(fā)起16家村鎮(zhèn)銀行，持股金額合計4.80億元。甌海農(nóng)商行旗下村鎮(zhèn)銀行總資產(chǎn)合計82.27億元，發(fā)放貸款總額合計77.30億元，年末不良貸款率和關(guān)注類貸款比率分別為17.08%和1.86%。

2020年甌海農(nóng)商行設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行當(dāng)年分別實現(xiàn)營業(yè)收入和凈利潤5.13億元和-0.39億元。2021年一季度，甌海農(nóng)商行所發(fā)起設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行實現(xiàn)營業(yè)收入和凈利潤分別為0.81億元和0.05億元。

對于村鎮(zhèn)銀行的風(fēng)險問題，中國社會科學(xué)院金融研究所研究員、銀行研究室主任李廣子表示，隨著宏觀經(jīng)濟(jì)下行、新冠肺炎疫情的沖擊以及銀行業(yè)競爭的加劇，不少村鎮(zhèn)銀行都面臨一定的經(jīng)營困難，預(yù)期未來仍會有一些村鎮(zhèn)銀行暴露風(fēng)險。此外，村鎮(zhèn)銀行被大股東把持也非個案，這種情況與村鎮(zhèn)銀行的公司治理不完善有關(guān)。村鎮(zhèn)銀行一般處于縣域等經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)，地方金融生態(tài)不夠完善；同時，不少村鎮(zhèn)銀行與發(fā)起行距離遙遠(yuǎn)，發(fā)起行對村鎮(zhèn)銀行的管理相對薄弱，為大股東把持提供了空間。

李廣子認(rèn)為，需要從多方面入手：首先發(fā)起行要加強(qiáng)對村鎮(zhèn)銀行的管理；其次監(jiān)管部門也應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)監(jiān)管；最后還要加強(qiáng)對股東資質(zhì)的審核和股東行為的管理，避免高風(fēng)險劣質(zhì)股東的出現(xiàn)，特別要加強(qiáng)對關(guān)聯(lián)貸款等的審查，確保股東行為合規(guī)。

實際上，針對村鎮(zhèn)銀行的內(nèi)部管理問題，此前監(jiān)管政策要求，村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行的持股比例不得低于51%；高風(fēng)險村鎮(zhèn)銀行可引入地方企業(yè)、非銀行金融機(jī)構(gòu)參與化解風(fēng)險，持股比例可超過10%。此外，部分地區(qū)也出臺了更進(jìn)一步的指導(dǎo)意見。

李廣子認(rèn)為，總體上看，村鎮(zhèn)銀行股權(quán)價值主要體現(xiàn)在股利分紅和股權(quán)價值增值；股東可以通過村鎮(zhèn)銀行獲取一定的融資便利；對于部分區(qū)域性金融機(jī)構(gòu)來說，通過異地設(shè)立村鎮(zhèn)銀行有助于其實現(xiàn)跨區(qū)域擴(kuò)張。與早期相比，隨著銀行業(yè)整體績效的下滑，村鎮(zhèn)銀行對股東的吸引力有所下降。郭建杭