日前，洛陽(yáng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司(下稱“洛陽(yáng)農(nóng)商行”)發(fā)布的2021年同業(yè)存單顯示，2020年全年該行資產(chǎn)總額為444.77億元，同比下降5.52%;負(fù)債總額為400.30億元，同比下降6.2%;實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入18.85億元，同比下降17.65%;實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.09億元，同比下降60.48%。

事實(shí)上，這并非洛陽(yáng)農(nóng)商行首次出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)下滑。年報(bào)顯示，2018年和2019年，該行營(yíng)業(yè)收入降幅分別為1.85%和6.09%，凈利潤(rùn)降幅分別為10.7%和45.2%。顯然，該行營(yíng)收和凈利不但連續(xù)3年負(fù)增長(zhǎng)，而且降幅逐年擴(kuò)大。

在營(yíng)收凈利逐年下降的同時(shí)，洛陽(yáng)農(nóng)商行的資產(chǎn)質(zhì)量也逐年下滑，2018年至2020年，該行不良貸款率分別為2.89%、2.99%、3.98%，而撥備覆蓋率同步下降，分別為201.23%、187.2%、135%。

除此之外，洛陽(yáng)農(nóng)商行的股東質(zhì)量令人擔(dān)憂。公開信息顯示，該行前十大股東中有4名股東將部分股權(quán)質(zhì)押，合計(jì)1.57億股。另有8名股東因“有履行能力而拒不履行生效法律文書確定義務(wù)”，成為最高人民法院所公示的失信公司，就是俗稱的“老賴”。

對(duì)于上述問題，洛陽(yáng)農(nóng)商行的相關(guān)工作人員對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者表示，自己不負(fù)責(zé)這些工作，也不能幫助轉(zhuǎn)答;而這名工作人員提供的負(fù)責(zé)人電話經(jīng)多次撥打，一直處于無人接聽狀態(tài)。

盈利連降不良連升

公開信息顯示，洛陽(yáng)農(nóng)商行是在原洛陽(yáng)吉利農(nóng)村商業(yè)銀行、洛陽(yáng)市市區(qū)農(nóng)村信用聯(lián)社、洛陽(yáng)市西工區(qū)農(nóng)村信用聯(lián)社、洛陽(yáng)市經(jīng)貿(mào)開發(fā)區(qū)農(nóng)村信用社基礎(chǔ)上，整合改制而成立的河南省首家地市級(jí)農(nóng)村商業(yè)銀行。2016年7月15日，經(jīng)原河南省銀監(jiān)局批準(zhǔn)開業(yè)。

改制后，該行2017年到2020年先后4次增加注冊(cè)資本，其中2017年增加1.64億元、2018年增加1.24億元、2019年增加1.36億元、2020年增加0.81億元。經(jīng)過4次增資后，洛陽(yáng)農(nóng)商行注冊(cè)資本達(dá)到17.05億元。

洛陽(yáng)農(nóng)商行2021年同業(yè)存單發(fā)行計(jì)劃顯示，2018年到2020年，該行總資產(chǎn)為475.72億元、470.76億元和444.77億元;總負(fù)債為433.34億元、426.68億元和400.3億元。近年該行資產(chǎn)規(guī)模一直處于收縮狀態(tài)。

隨著規(guī)模的收縮，洛陽(yáng)農(nóng)商行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)一路下滑，并且每年業(yè)績(jī)下滑幅度不斷加大，2020年凈利潤(rùn)更是同比大幅下滑60.48%。

數(shù)據(jù)顯示，2018年到2020年，洛陽(yáng)農(nóng)商行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入分別為24.38億元、22.89億元和18.85億元，分別同比下滑1.85%、6.09%、17.65%;同期凈利潤(rùn)分別為5.02億元、2.75億元和1.09億元，同比下滑10.7%、45.2%、60.48%。營(yíng)收和凈利下滑程度連年增大。

在經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)大幅減少的同時(shí)，洛陽(yáng)農(nóng)商行的資產(chǎn)質(zhì)量也一路下行，截至2020年底，該行不良貸款率一路攀升至3.98%，高于同期商業(yè)銀行平均水平。

具體來看，2018年到2020年，洛陽(yáng)農(nóng)商行不良貸款率分別為2.89%、2.99%和3.98%。伴隨不良貸款率連年上升，作為反映商業(yè)銀行對(duì)貸款損失彌補(bǔ)能力和貸款風(fēng)險(xiǎn)防范能力指標(biāo)的撥備覆蓋率在逐年下滑，2018年到2020年，洛陽(yáng)農(nóng)商行撥備覆蓋率分別為201.23%、187.2%和135%。目前，距監(jiān)管最低要求的120%紅線僅一步之遙。

為了提高風(fēng)險(xiǎn)控制，洛陽(yáng)農(nóng)商行在同業(yè)存單發(fā)行計(jì)劃中提到，本行將加強(qiáng)對(duì)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策調(diào)整和宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的研究，加強(qiáng)對(duì)敏感行業(yè)的關(guān)注和監(jiān)控，加強(qiáng)業(yè)務(wù)管理制度和系統(tǒng)基礎(chǔ)建設(shè)，全面提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，提供信貸管理水平，調(diào)整和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。

此外，該行將主動(dòng)調(diào)整授信政策，建立授信審查體系，嚴(yán)格限額審批管理制度，建立各級(jí)授信審批委員會(huì)，并明確各級(jí)授信審批委員會(huì)人員組成、審議原則、審批程序等，防范系統(tǒng)性、行業(yè)性風(fēng)險(xiǎn)。

8名股東成老賴

截至2020年末，洛陽(yáng)農(nóng)商行總股本17.05億股，其中法人股34戶，股本9.64億股，占比56.57%，自然人股東3213戶，股本7.41億股，占比43.43%。值得注意的是，洛陽(yáng)農(nóng)商行的股東質(zhì)量令人擔(dān)憂。

截至2020年末，該行前十大股東分別為天瑞集團(tuán)股份有限公司持股8.61%;河南省大地水泥有限公司持股5.61%;欒川縣潭頭金礦有限公司持股5.17%，河南花花牛生物科技有限公司持股5.17%;河南豐利能源控股集團(tuán)有限公司持股4.73%;汝州瑞亞牧業(yè)有限公司持股3.44%;河南麗華燃?xì)庥邢薰境止?.27%;寶豐縣益民洗煤焦化有限公司持股2.06%;洛陽(yáng)厚和德房地產(chǎn)開發(fā)有限公司持股1.98%;洛陽(yáng)綠富園生態(tài)農(nóng)業(yè)有限公司持股1.84%。

公開信息顯示，上述前十大股東中有多名股東將其持有的洛陽(yáng)農(nóng)商行股份質(zhì)押，合計(jì)1.57億股，給該行股權(quán)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定帶來隱憂。其中，河南省大地水泥有限公司出質(zhì)股權(quán)4000萬股;河南麗華燃?xì)庥邢薰境鲑|(zhì)股權(quán)3800萬股;河南豐利能源控股集團(tuán)有限公司出質(zhì)股權(quán)5500萬股;寶豐縣益民洗煤焦化有限公司出質(zhì)股權(quán)2400萬股。

引人關(guān)注的是，中國(guó)執(zhí)行信息公開網(wǎng)顯示，洛陽(yáng)農(nóng)商行的8名股東先后成為最高人民法院公示的失信被執(zhí)行人，就是俗稱的“老賴”。

記者注意到，這些股東的失信被執(zhí)行人信息從1條到多達(dá)27條不等。其中，該行股東洛陽(yáng)新華夏汽車連鎖有限公司共有27條失信被執(zhí)行人信息，洛陽(yáng)中廣石油化工機(jī)械設(shè)備有限公司有10條相關(guān)信息，洛陽(yáng)市中廣優(yōu)鋼有限公司有5條信息，洛陽(yáng)眾瑞汽車銷售服務(wù)有限公司有3條信息，河南中邁機(jī)械有限公司和河南天地通通信設(shè)備有限公司分別有2條信息，洛陽(yáng)市美通汽車銷售服務(wù)有限公司和河南沃森源商貿(mào)有限公司各有1條失信被執(zhí)行人信息。

此外，以上多數(shù)“老賴”股東因未按執(zhí)行通知書指定的期間履行生效法律文書確定的給付義務(wù)，相關(guān)法院向其發(fā)出限制消費(fèi)令，依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》和《最高人民法院關(guān)于限制被執(zhí)行人高消費(fèi)及有關(guān)消費(fèi)的若干規(guī)定》的規(guī)定，對(duì)其采取限制消費(fèi)措施，限制公司及法定代表人不得實(shí)施高消費(fèi)及非生活和工作必需的消費(fèi)行為。

對(duì)于未來這些問題股東如何處置的問題，洛陽(yáng)農(nóng)商行并沒有公開回應(yīng)說明。