當(dāng)前，我國(guó)經(jīng)濟(jì)正處于從高速增長(zhǎng)向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)變的關(guān)鍵時(shí)期，結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)換復(fù)雜性上升，發(fā)展不平衡問(wèn)題較為突出，加上疫情因素，我國(guó)中小企業(yè)融資呈現(xiàn)出新的態(tài)勢(shì)和特點(diǎn)。

一方面，融資供給與融資需求不匹配。在新發(fā)展階段、新發(fā)展理念、新發(fā)展格局下，我國(guó)大力提倡創(chuàng)新、創(chuàng)造、創(chuàng)業(yè)，這都離不開中小企業(yè)，中小企業(yè)的發(fā)展迎來(lái)更多機(jī)會(huì)和更大空間。以此為背景，我國(guó)涌現(xiàn)一批競(jìng)爭(zhēng)能力強(qiáng)、成長(zhǎng)性好、知名度高的隱形冠軍企業(yè)和瞪羚企業(yè)。隨著企業(yè)發(fā)展到一定規(guī)模，資金需求也相應(yīng)增加。但從資金供給來(lái)看，金融機(jī)構(gòu)尤其是銀行在資金安排使用方面考慮到風(fēng)險(xiǎn)防控等因素，能夠撥付給中小企業(yè)的貸款金額相比中小企業(yè)的實(shí)際需求，仍有一定差距。

另一方面，中小企業(yè)融資需求呈現(xiàn)多元化態(tài)勢(shì)。隨著新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革的深入推進(jìn)，新一代信息技術(shù)與新能源、新材料、現(xiàn)代生物等技術(shù)和產(chǎn)業(yè)加速融合，導(dǎo)致新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)、新模式不斷涌現(xiàn)，帶動(dòng)全球產(chǎn)業(yè)體系加速重構(gòu)。此外，隨著居民收入水平和消費(fèi)水平不斷提高，我國(guó)新一輪消費(fèi)結(jié)構(gòu)升級(jí)動(dòng)力持續(xù)增強(qiáng)，發(fā)展型、享受型消費(fèi)占比上升并逐步成為消費(fèi)核心，從事教育、醫(yī)療、文化、健康等新興服務(wù)領(lǐng)域的中小企業(yè)快速成為熱點(diǎn)，這些新特點(diǎn)給傳統(tǒng)企業(yè)的融資方式帶來(lái)了巨大挑戰(zhàn)，融資需求向多元化方向發(fā)展。

基于以上因素，為解決我國(guó)中小企業(yè)“融資難、融資貴”問(wèn)題，不妨從以下三個(gè)方面加以著手。

一是打破信息壁壘，為銀企合作提供數(shù)據(jù)支持。在已有的數(shù)據(jù)平臺(tái)基礎(chǔ)上，充分利用新一代信息技術(shù)手段，整合企業(yè)流水線數(shù)據(jù)和企業(yè)管理數(shù)據(jù)，進(jìn)一步搜集工商、稅務(wù)、統(tǒng)計(jì)、海關(guān)等各業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的信息資源，抓取、梳理并整合成為中小企業(yè)貸款多維度、多層次信用依據(jù)，形成方便查詢的報(bào)表體系，為企業(yè)辦理金融業(yè)務(wù)提供真實(shí)可信的數(shù)據(jù)保障。

二是搭建融資征信平臺(tái)，為銀企合作提供渠道。中小企業(yè)自身規(guī)模小，信用水平低，且缺乏信用擔(dān)保，這一難題可通過(guò)強(qiáng)化征信建設(shè)有效緩解。征信建設(shè)的核心在于建立一個(gè)與銀行系統(tǒng)聯(lián)通的企業(yè)信息共享網(wǎng)絡(luò)，便于銀行全面掌握企業(yè)的經(jīng)營(yíng)信息、信用信息，降低銀行方面的信息不對(duì)稱，提升銀行評(píng)估企業(yè)客戶能力的效率和有效性，切實(shí)為經(jīng)營(yíng)狀態(tài)良好、信譽(yù)度高的中小企業(yè)緩解融資難題。

三是建立失信懲戒和守信激勵(lì)機(jī)制，提高融資精準(zhǔn)度。大力弘揚(yáng)誠(chéng)信立業(yè)的守信精神，堅(jiān)決抵制逃廢債等失信行為，引導(dǎo)企業(yè)加強(qiáng)自律。加快構(gòu)建失信懲戒和守信激勵(lì)機(jī)制，建立失信行為跨地區(qū)、跨部門信用聯(lián)合獎(jiǎng)懲制度，逐漸形成社會(huì)信用聯(lián)防聯(lián)動(dòng)機(jī)制，對(duì)失信者加大懲罰力度，提高企業(yè)失信成本。對(duì)守信者給予獎(jiǎng)勵(lì)，建立健全企業(yè)守信激勵(lì)機(jī)制，設(shè)立銀行融資白名單，對(duì)于白名單內(nèi)企業(yè)給予一定的融資優(yōu)惠，提高融資精準(zhǔn)度。