胡潤百富發(fā)布的《2022中國高凈值人群家族傳承報(bào)告》顯示,中國高凈值家庭的財(cái)富總資產(chǎn)從2020年的126萬億元上升到2021年的160萬億元,高凈值家庭預(yù)計(jì)有18萬億元的財(cái)富將在10年內(nèi)傳承給下一代,49萬億元的財(cái)富將在20年內(nèi)傳承給下一代,92萬億元的財(cái)富將在30年內(nèi)傳承給下一代。面對持續(xù)增長的財(cái)富規(guī)模以及生命周期的基本規(guī)律,家族傳承勢必成為高凈值家庭越來越關(guān)注的重點(diǎn)課題。

同期,面對疾馳而來的老齡化社會,似乎沒有人能獨(dú)善其身,駕馭“守富”與“創(chuàng)富”的高凈值家庭同樣需要一個既安全又會長大的“儲錢罐”。因此,兼顧安全性、受益性、靈活性的保險(xiǎn)產(chǎn)品更加符合現(xiàn)代人當(dāng)下消費(fèi)特征與保障精神。信泰人壽的如意系列一直被譽(yù)為保險(xiǎn)市場上的“尊貴”IP,幾年的時間,我們已經(jīng)看到了一部“如意家族”的養(yǎng)成系劇本,無論是增額終身壽險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)的如意尊3.0和如意尊(星光版),亦或是養(yǎng)老年金險(xiǎn)梯隊(duì)的如意享(七金版)和如意鑫享,都逐一記錄著穩(wěn)中向“錢”進(jìn)的家族榮光。

據(jù)悉,信泰人壽的王牌“如意家族”再誕“新貴”——如意永享養(yǎng)老年金保險(xiǎn)(以下簡稱“如意永享”),已在梧桐樹保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)獨(dú)家上線!據(jù)梧桐樹產(chǎn)品部負(fù)責(zé)人透露,如意永享年金最大的亮點(diǎn)是,能在強(qiáng)制儲蓄和靈活規(guī)劃之中找到動態(tài)平衡。

將“如意家族”的精神信仰傳承延續(xù),激勵新產(chǎn)品的發(fā)展,方是傳承之道,“新貴”如意永享年金險(xiǎn)是否能如同其他家族成員一樣, 遵循市場、預(yù)見趨勢、先手布局,成為下一個“世襲者”,我們來一起細(xì)品下。

道生一,“穩(wěn)”中“傳承”,高現(xiàn)價持續(xù)終身

如意永享支持出生滿28天至69周歲的人群投保,繳費(fèi)期間支持躉交/3/5/10年交,期交1萬元起投。被保人到達(dá)約定領(lǐng)取年齡后,可按照約定的領(lǐng)取方式每月或每年領(lǐng)取養(yǎng)老年金,年金領(lǐng)取直至終身,自首個養(yǎng)老年金領(lǐng)取日起(含首個養(yǎng)老年金領(lǐng)取日)二十五個保單年度為養(yǎng)老年金保證領(lǐng)取期間。

與主流養(yǎng)老年金常被詬病的靈活性不足不同,如意永享年金的現(xiàn)價持續(xù)終身,并且穩(wěn)定增長穿越中長周期。以30歲男性投保,年交十萬為例,無論在哪個繳費(fèi)期間下,現(xiàn)價增長表現(xiàn)都相當(dāng)優(yōu)異,并且最快第6年現(xiàn)金價值就可超越已交保費(fèi),前中期IRR(內(nèi)部收益率非實(shí)際收益率)3.4%+。

一生二,“年金險(xiǎn)+萬能賬戶”黃金搭檔,激發(fā)資產(chǎn)“乘數(shù)效應(yīng)”

如意永享最為吸睛的亮點(diǎn)之一當(dāng)屬 “年金險(xiǎn)+萬能賬戶”的組合,兼顧了保險(xiǎn)保障和資產(chǎn)規(guī)劃功能。在當(dāng)前萬能險(xiǎn)賬戶相對少有的當(dāng)下,如意永享年金險(xiǎn)可以對接如意鑫(惠享版)萬能賬戶,在萬能賬戶終身保底利率的基礎(chǔ)上,現(xiàn)價還可獲得更高的增長,為用戶持續(xù)激發(fā)資產(chǎn)的“乘數(shù)效應(yīng)”。

一方面,用戶未領(lǐng)取年金將自動進(jìn)入萬能賬戶,目前萬能賬戶當(dāng)期結(jié)算利率約為年化4.1%(注:萬能賬戶最低保證利率以上的收益是不確定的,歷史結(jié)算利率以信泰人壽官網(wǎng)為準(zhǔn),不作為對未來收益的承諾)。萬能賬戶僅對一次性追加的保險(xiǎn)費(fèi)按1%收取初始費(fèi)用,且第1個保單年度退保費(fèi)用僅為3%。如果不領(lǐng)取養(yǎng)老年金,如意永享年金險(xiǎn)將自動進(jìn)入萬能賬戶,在時間的積累下,整體現(xiàn)金價值將再進(jìn)一步提升。

另一方面,用戶追加萬能賬戶的賬戶價值,可以用來直接抵扣保費(fèi),且不收取其他費(fèi)用。其中以“化整為零”——變躉交為“期交+萬能賬戶”的方式為上上策,可將使保單利益進(jìn)一步提升。在當(dāng)前市場利率下行趨勢明顯的環(huán)境下,幫助用戶鎖定長期收益,即是用戶進(jìn)行長期、靈活、穩(wěn)健資產(chǎn)規(guī)劃的好工具,又是長壽時代下自在“享老”的物質(zhì)支撐。

二生三,“加保+減保”雙軌模式,實(shí)現(xiàn)保單利益最大化

1. 加?；厮?為未來增加砝碼

資源源于積累,積累產(chǎn)生價值。保單加保功能的意義相當(dāng)于“有了足夠的資源積累可以少奮斗N年“。

如意永享在期繳條件下支持加保可回溯,保單生效2年后每年可追加首期保費(fèi)的20%,持續(xù)增加價值砝碼,通過加?？芍η捌诒卫孢_(dá)到更高水平。

2. 減保靈活,符合條件還可對接信托

從洞察市場到觸達(dá)用戶,如意永享年金險(xiǎn)有自己的一套突圍之道。若用戶想要通過保單現(xiàn)價應(yīng)對更多不同的需求,減保規(guī)劃的靈活性是關(guān)鍵。作為年金險(xiǎn)的如意永享年金險(xiǎn)的減保規(guī)則相當(dāng)友好,從保單生效2年后可以減保,無20%減保限制,無減保次數(shù)限制,不區(qū)分是否開始年金領(lǐng)取,減保后保費(fèi)不低于1000元。

聚焦到高凈值客戶需求的延伸,他們也愈發(fā)重視健康、養(yǎng)老、教育及財(cái)富傳承,保險(xiǎn)是他們用來抵御意外、健康等風(fēng)險(xiǎn)事件的手段之一。據(jù)《長壽時代城市居民財(cái)富管理白皮書》調(diào)研結(jié)果顯示,我國重點(diǎn)城市高凈值人群保險(xiǎn)配置率突破98%。順勢而為,如意永享的減保策略也觸達(dá)了高凈值人群,滿足一定的保費(fèi)條件,用戶還可對接信托。

一方面,前期高現(xiàn)價配合減?？梢员纫话愕哪杲痣U(xiǎn)更早開啟規(guī)劃,另一方面,通過加保和萬能賬戶加成,又可以不斷活用手頭的閑散資金,將整體保單利益維持在高水平,靈活中透著一個“穩(wěn)”字。

三生萬物,鐫刻“如意”精神信仰的印記

繁盛了六代的美國洛克菲勒家族,打破了“富不過三代”的定律。家族第五代成員斯蒂文·C·洛克菲勒二世為“長盛不衰的秘訣”給出的答案是:信仰。

家族的精神需要傳承,家族的文化需要記載。千百年來,每一個橫貫中西的家族背后,總有一處值得傳頌的家族史。望向梧桐樹保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)獨(dú)家首發(fā)的“新貴”如意永享養(yǎng)老年金險(xiǎn),亦鐫刻著“如意家族”有關(guān)“創(chuàng)富、守富、傳富”精神信仰的印記。

作為被寄予厚望的“如意IP”的新成員如意永享養(yǎng)老年金保險(xiǎn),在一端延續(xù)了年金險(xiǎn)為用戶提供長期的現(xiàn)金流養(yǎng)老保障的特點(diǎn);另一端也更加具有針對性,基于信泰的調(diào)研大數(shù)據(jù),對市作出了準(zhǔn)確的分析,在“護(hù)佑”養(yǎng)老保障的基礎(chǔ)上,更好的“承襲”了資產(chǎn)傳承,為長壽時代的享老生活方式進(jìn)行了完美的詮釋。

免責(zé)聲明：市場有風(fēng)險(xiǎn)，選擇需謹(jǐn)慎!此文僅供參考，不作買賣依據(jù)。

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