肯尼亞中央銀行日前發(fā)布了有關(guān)中央銀行數(shù)字貨幣的討論文件，就發(fā)行央行數(shù)字貨幣征求公眾意見，為肯央行發(fā)行數(shù)字貨幣提供參考。這是肯尼亞首次以書面文件形式探討央行數(shù)字貨幣可行性相關(guān)問題，引發(fā)了公眾熱議。

肯尼亞央行2月10日發(fā)布的《關(guān)于央行數(shù)字貨幣的討論文件》封面截圖。

試水央行數(shù)字貨幣

肯尼亞央行2月10日發(fā)布的《關(guān)于央行數(shù)字貨幣的討論文件》顯示，其對央行數(shù)字貨幣的定義是由肯央行發(fā)行的一種電子形式的主權(quán)貨幣，在肯央行資產(chǎn)負(fù)債表上顯示為負(fù)債，對持有用戶來說則是資產(chǎn)?？涎胄性诎l(fā)行數(shù)字貨幣之前考慮的關(guān)鍵因素是基礎(chǔ)設(shè)施、監(jiān)管框架、治理和風(fēng)險管理、央行資源以及央行立法等相關(guān)法律和制度先決條件。

肯尼亞民眾可在當(dāng)?shù)貢r間5月20日下午5點前圍繞一些關(guān)鍵問題提交書面反饋和建議，具體包括：普惠金融對央行數(shù)字貨幣在零售領(lǐng)域發(fā)展中的作用，央行數(shù)字貨幣對金融包容性、跨境交易、金融業(yè)的影響，采用央行數(shù)字貨幣的決定因素，央行數(shù)字貨幣對肯尼亞當(dāng)前數(shù)字支付環(huán)境可能帶來的利弊，適合肯尼亞的央行數(shù)字貨幣模式，以及如何實現(xiàn)央行數(shù)字貨幣與肯尼亞現(xiàn)有支付平臺的互通性等。

肯央行說，雖然央行數(shù)字貨幣有助于降低與數(shù)字支付相關(guān)的成本，但同時也帶來了與網(wǎng)絡(luò)安全等相關(guān)的風(fēng)險，以及可能對央行貨幣政策、金融穩(wěn)定和支付系統(tǒng)監(jiān)管等帶來影響。

肯央行表示，該國支付趨勢表明肯尼亞可容納一種穩(wěn)健、具有包容性和高度活躍的數(shù)字貨幣?？紤]到肯尼亞移動貨幣現(xiàn)有的高滲透率和不斷增長的趨勢，引入央行數(shù)字貨幣將不會主要為了提高金融服務(wù)可得性，而是為了降低成本、提升互通和加強(qiáng)跨境支付?？涎胄姓J(rèn)為，未來跨地區(qū)和國際支付將至關(guān)重要。

2019年5月28日，肯尼亞央行行長帕特里克?恩喬羅格在肯首都內(nèi)羅畢召開新聞發(fā)布會。新華社發(fā)（弗雷德·穆圖恩攝）

改變支付生態(tài)系統(tǒng)

肯央行有關(guān)數(shù)字貨幣的討論文件引發(fā)了社會熱議，這其中包括對于這個已經(jīng)走在移動支付前沿的非洲國家是否有必要推行央行數(shù)字貨幣等問題。一名在非洲金融科技領(lǐng)域具有一定影響力的網(wǎng)友“OKthen”在社交媒體上說：“肯尼亞目前正在考慮是否發(fā)行央行數(shù)字貨幣，希望能跟隨巴哈馬和尼日利亞的腳步，但最關(guān)鍵的問題是，在M-Pesa是該國主要支付模式的前提下，肯尼亞發(fā)行央行數(shù)字貨幣的目的是什么？”

石英財經(jīng)網(wǎng)站援引南非開普敦大學(xué)副教授可-皮埃爾·格奧爾格的話說：“鑒于M-Pesa在肯尼亞的主導(dǎo)地位，我認(rèn)為關(guān)鍵問題是‘央行數(shù)字貨幣能做的什么是M-Pesa不能做到的’?！?/p>

格奧爾格說，央行數(shù)字貨幣與M-Pesa相比有幾大優(yōu)勢。一是央行數(shù)字貨幣是一種“智能貨幣”，二是央行數(shù)字貨幣可充當(dāng)傳統(tǒng)金融系統(tǒng)和新興去中心化金融產(chǎn)品之間的橋梁。

M-Pesa是肯尼亞電信運營商薩法利通信公司2007年正式推出的移動支付系統(tǒng)。依靠手機(jī)SIM卡內(nèi)置應(yīng)用菜單和強(qiáng)大的代理服務(wù)網(wǎng)點，M-Pesa在肯尼亞發(fā)展迅速，如今已成為該國支付生態(tài)系統(tǒng)中重要組成部分。截至2021年9月底，肯尼亞M-Pesa月活用戶達(dá)2869萬。

據(jù)記者觀察發(fā)現(xiàn)，肯尼亞首都內(nèi)羅畢幾乎人人都擁有M-Pesa賬戶。有數(shù)據(jù)顯示，肯尼亞九成以上成年人使用移動支付，移動支付規(guī)模相當(dāng)于整個國家國內(nèi)生產(chǎn)總值的87%?？涎胄泄嫉淖钚聰?shù)據(jù)顯示，2021年肯尼亞移動支付代理網(wǎng)點處理的現(xiàn)金交易額同比增長32%至6.87萬億肯先令（約合604.68億美元），規(guī)模創(chuàng)歷史新高。

監(jiān)管虛擬貨幣

近年來，由于擔(dān)心以比特幣等為代表的加密貨幣的爆炸性增長可能削弱央行對金融市場的監(jiān)管，肯央行也加入了央行數(shù)字貨幣的研究大軍。

肯央行在《關(guān)于央行數(shù)字貨幣的討論文件》中表示，加密貨幣與主權(quán)貨幣等資產(chǎn)的價值無關(guān)，因此具有高度波動性和投機(jī)性。當(dāng)前，人們對加密貨幣日益增長的興趣表明對互聯(lián)網(wǎng)原生金融服務(wù)的需求大幅增加。央行數(shù)字貨幣通過提供更安全、更可信賴的支付服務(wù)，可加強(qiáng)對消費者的保護(hù)。

2020年10月20日，肯央行行長帕特里克?恩喬羅格在線上參加“華盛頓金融科技周”座談時首次公開提及央行數(shù)字貨幣的有關(guān)問題。他表示，肯央行正以各種方式參與央行數(shù)字貨幣相關(guān)工作，研究央行數(shù)字貨幣的動力很大程度上源于私人領(lǐng)域?qū)用茇泿诺氖褂醚杆僭鲩L，使得央行感到有被排斥在外。

肯尼亞央行對加密貨幣一直持謹(jǐn)慎態(tài)度。三周前，恩喬羅格在內(nèi)羅畢一次新聞發(fā)布會上還重申了央行對加密貨幣的立場不變。而早在2015年12月15日，肯央行就發(fā)布公告稱，比特幣等加密貨幣在肯尼亞不是法定貨幣，也不受政府監(jiān)管，呼吁民眾停止使用比特幣進(jìn)行任何轉(zhuǎn)賬交易。公告說，目前在肯尼亞，沒有任何一家實體機(jī)構(gòu)獲準(zhǔn)通過比特幣等虛擬貨幣提供匯款服務(wù)或產(chǎn)品。

2015年12月18日，肯央行下發(fā)文件給各商業(yè)銀行、抵押貸款融資公司和小微金融公司等金融機(jī)構(gòu)，明確要求金融機(jī)構(gòu)不得為任何從事比特幣等虛擬貨幣交易的個人開設(shè)賬戶，提醒金融機(jī)構(gòu)不得進(jìn)行虛擬貨幣交易或與從事虛擬貨幣業(yè)務(wù)的實體進(jìn)行交易。

肯尼亞是非洲主要虛擬貨幣市場之一。區(qū)塊鏈分析公司——鏈分析公司發(fā)布的《2021年全球加密貨幣采用指數(shù)》報告顯示，在全球154個國家和地區(qū)的加密貨幣采用指數(shù)排名中，肯尼亞位列第五，是全球第五大加密貨幣市場。

肯尼亞加密貨幣愛好者約瑟夫·馬查里亞告訴記者，在肯尼亞，人們確實會使用比特幣。有人用比特幣支付彩禮，有人用比特幣支付餐費和房租等日常消費，不過這些都是個案。由于肯尼亞央行并不支持加密貨幣，并曾公開警告人們不要使用加密貨幣，比特幣在肯尼亞增長較慢。

關(guān)鍵詞： 數(shù)字貨幣