因《關(guān)于規(guī)范基金投資建議活動(dòng)的通知》（下稱《通知》）的下發(fā)，多家銀行智能投顧服務(wù)業(yè)務(wù)受到影響。

12月12日，記者通過(guò)多家銀行APP了解到，至少包括招商銀行、工商銀行、中信銀行、廣發(fā)銀行、江蘇銀行的智能投顧服務(wù)因上述《通知》而暫停申購(gòu)功能，但存量客戶服務(wù)不受影響。

此外，平安銀行智能投顧服務(wù)未正常提供，浦發(fā)銀行智能投顧服務(wù)早在今年7月底起就僅保留持倉(cāng)查詢、贖回等功能。

工商銀行APP顯示，其智能投顧服務(wù)“AI投”于2021年12月4日起暫停產(chǎn)品申購(gòu)，贖回及調(diào)倉(cāng)交易不受影響。“AI投”包括AI指數(shù)、AI智投、AI策略，AI智投基于海量數(shù)據(jù)智能選取基金產(chǎn)品，構(gòu)建基金產(chǎn)品組合，分散投資風(fēng)險(xiǎn)，獲得相應(yīng)收益。不過(guò)，對(duì)于“AI投”為何暫停產(chǎn)品申購(gòu)，工商銀行未給予解釋。

招商銀行智能投顧服務(wù)“摩羯智投”近日發(fā)布提示稱，該行正在對(duì)摩羯智投進(jìn)行規(guī)范改造，將暫停購(gòu)買功能，原持倉(cāng)客戶的贖回和調(diào)倉(cāng)交易不受影響，后續(xù)存在不能持續(xù)提供服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。12月10日，摩羯智投旗下組合顯示已經(jīng)暫停購(gòu)買。

“目前，為了配合監(jiān)管要求，我們將暫停摩羯智投的購(gòu)買功能……，后續(xù)服務(wù)如有變更，我們將及時(shí)告知，以便您進(jìn)行投資安排。我們也衷心地希望，未來(lái)仍能繼續(xù)為您提供基金組合服務(wù)業(yè)務(wù)。……期待早日與您再見(jiàn)的那一天。”在12月10日發(fā)布的《感謝信任，一路相伴--致摩羯智投持有人》一封信中，摩羯智投主理人團(tuán)隊(duì)解釋稱。

作為首批三家基金投顧試點(diǎn)銀行之一，平安銀行APP也顯示，其此前曾推出的智能投顧服務(wù)“平安智投”在APP中未顯示。

與此同時(shí)，平安銀行APP智能客服回復(fù)的“平安智投”介紹顯示，其根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)組合配置理財(cái)基金產(chǎn)品投資方案。不過(guò)介紹下方的“立即體驗(yàn)”按鈕，點(diǎn)擊后也未顯示“平安智投”的相關(guān)服務(wù)。

記者注意到，除了上述三家試點(diǎn)銀行外，至少還包括建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行、廣發(fā)銀行、江蘇銀行等也曾推出過(guò)智能投顧服務(wù)。

12月12日，記者對(duì)上述7家銀行的智能投顧服務(wù)進(jìn)行體驗(yàn)，其中中信銀行、廣發(fā)銀行、江蘇銀行、浦發(fā)銀行4家銀行相關(guān)智能投顧服務(wù)均暫停了買入功能，建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、興業(yè)銀行的相關(guān)服務(wù)則仍在正常提供。

中信銀行2021年11月12日發(fā)布的《致組合持有人的一封信》顯示，“由于近日監(jiān)管對(duì)于規(guī)范基金投資建議活動(dòng)做出通知，為了給大家提供更專業(yè)和安心的基金服務(wù)，我們嚴(yán)格按照監(jiān)管要求進(jìn)行業(yè)務(wù)調(diào)整。即日起將暫停穩(wěn)健防守(ZXZT0101)、步步為營(yíng)(ZXZT0102)、攻守兼?zhèn)?ZXZT0103)、積極進(jìn)取(ZXZT0104)、勇往直前(ZXZT0105)、輕穩(wěn)安盈(ZXZT0301)、穩(wěn)健雙盈(ZXZT0302)、平衡添盈(ZXZT0303)8個(gè)基金組合的買入功能，原持有組合的用戶不受影響，可繼續(xù)進(jìn)行資產(chǎn)運(yùn)作及贖回，大家可放心持有?！?/p>

廣發(fā)銀行APP“廣發(fā)智投”功能顯示，應(yīng)近期監(jiān)管關(guān)于規(guī)范基金投資建議活動(dòng)的要求，即日起暫?；鸾M合的買入功能。調(diào)整期間，原跟投客戶持有組合內(nèi)的基金資產(chǎn)運(yùn)作及贖回功能不受影響，繼續(xù)提供自建基金組合服務(wù)。

江蘇銀行APP顯示，該行法爾法智投業(yè)務(wù)目前正在優(yōu)化升級(jí)，期間暫不提供新增購(gòu)買、追加購(gòu)買及優(yōu)化調(diào)倉(cāng)服務(wù)，贖回業(yè)務(wù)可正常進(jìn)行。

浦發(fā)銀行智能投顧服務(wù)暫停得更早，其APP顯示，“我行極客智投業(yè)務(wù)部分功能將于2021年起逐步下線，自2021年7月27日其僅保留持倉(cāng)查詢、贖回等功能，將不再提供各類建議或提醒服務(wù)。”

本月初，《通知》的發(fā)布給相關(guān)銀行智能投顧業(yè)務(wù)拓展帶來(lái)一定沖擊。《通知》明確基金投顧業(yè)務(wù)必須遵守六大底線：一是業(yè)務(wù)開(kāi)展主體為基金銷售機(jī)構(gòu)；二是標(biāo)的基金為基金銷售機(jī)構(gòu)代理銷售的基金產(chǎn)品；三是服務(wù)對(duì)象限于該機(jī)構(gòu)的基金銷售業(yè)務(wù)客戶；四是不得就提供基金投資建議與客戶單獨(dú)簽訂合同；五是不得就提供基金投資建議服務(wù)單獨(dú)收取費(fèi)用；六是不具有基金投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)資格的機(jī)構(gòu)不得提供基金投資組合策略投資建議，不得提供基金組合中具體基金構(gòu)成比例建議，不得展示基金組合的業(yè)績(jī)，不得提供調(diào)倉(cāng)建議。

一位基金投顧業(yè)內(nèi)人士表示，有基金投顧試點(diǎn)銀行正與銀保監(jiān)會(huì)反映上述顧慮，希望監(jiān)管部門之間協(xié)商制定相應(yīng)的操作指引，以便劃清銀行智能投顧與基金投顧試點(diǎn)的業(yè)務(wù)邊界，保證兩者業(yè)務(wù)拓展過(guò)程不會(huì)出現(xiàn)“政策沖突”。

關(guān)鍵詞： 廣發(fā) 中信 江蘇