金融業(yè)蓄積服務(wù)實體經(jīng)濟新能量 科技賦能主動擁抱數(shù)字化轉(zhuǎn)型
經(jīng)濟興,金融興;經(jīng)濟強,金融強。《中共中央關(guān)于制定國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第十四個五年規(guī)劃和二〇三五年遠景目標(biāo)的建議》中,對金融領(lǐng)域發(fā)展做出若干部署,全文共16次提及“金融”。在雙循環(huán)新格局下,以內(nèi)促外、由內(nèi)而外是撬動戰(zhàn)略發(fā)揮效能、推進實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵。對此,金融如何提升質(zhì)效服務(wù)實體經(jīng)濟?金融業(yè)又面臨怎樣的發(fā)展機遇和空間?
科技賦能
主動擁抱數(shù)字化轉(zhuǎn)型
“十四五”時期,金融業(yè)在服務(wù)國家重大戰(zhàn)略和經(jīng)濟社會發(fā)展方面被寄予厚望。
銀保監(jiān)會表示,要發(fā)揮金融對科技創(chuàng)新的支撐推動作用,引導(dǎo)金融機構(gòu)加大對“兩新一重”等重點領(lǐng)域和先進制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的支持力度;加強對民營、小微、“三農(nóng)”等薄弱領(lǐng)域的金融支持,推動金融機構(gòu)向?qū)嶓w經(jīng)濟合理讓利,增強金融普惠性。
要更好地服務(wù)新發(fā)展格局,金融業(yè)必須加快轉(zhuǎn)型,推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型是關(guān)鍵。
中國郵政儲蓄銀行黨委副書記、行長郭新雙在銀保監(jiān)會例行發(fā)布會上表示,郵儲銀行高度重視數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作,每年科技領(lǐng)域投入約占營業(yè)收入的3%,今后將進一步發(fā)展金融科技,充分發(fā)揮數(shù)據(jù)的驅(qū)動作用,加快運營機制的敏捷重塑,聚焦業(yè)務(wù)模式的智慧再造,推動生態(tài)體系的協(xié)同共建,優(yōu)化金融消費注冊制加更多優(yōu)質(zhì)互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境,以數(shù)字化方式為城鄉(xiāng)客戶提供更加優(yōu)良的金融服務(wù)。
展望“十四五”,郭新雙表示,郵儲銀行將充分發(fā)揮特色優(yōu)勢,通過機制創(chuàng)新、模式創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新,提升自身服務(wù)實體經(jīng)濟能力,進一步強化對城鄉(xiāng)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展的支持。
發(fā)展雙循環(huán)需要金融業(yè)做好數(shù)字化轉(zhuǎn)型,借助金融科技驅(qū)動產(chǎn)業(yè)增長,賦能各類企業(yè)特別是小微企業(yè)更好地融入雙循環(huán)新發(fā)展格局。
在中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會會長李東榮看來,金融業(yè)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中,應(yīng)堅持“金融為民、科技向善”理念,促進金融科技應(yīng)用從營銷獲客向風(fēng)險管理、流程管理、生態(tài)運營等核心環(huán)節(jié)滲透,實現(xiàn)普惠金融服務(wù)在直達性、適當(dāng)性和匹配性上的邊際改善。
網(wǎng)商銀行正是踐行著這樣的理念。不久前,網(wǎng)商銀行首次用衛(wèi)星遙感技術(shù)破解農(nóng)村金融難題,“全面商用的第一步是在全國690余個涉農(nóng)縣區(qū)率先推廣該技術(shù),覆蓋全國1/3的涉農(nóng)縣區(qū),在試用期,已經(jīng)有超過5萬農(nóng)戶使用和受益。”網(wǎng)商銀行有關(guān)負責(zé)人對中華工商時報記者表示。
在農(nóng)村信貸支持上,同樣如此。“科技是第一生產(chǎn)力,衛(wèi)星遙感的技術(shù)突破,將打開農(nóng)村信貸的新空間。我們相信,衛(wèi)星遙感,云計算、人工智能、區(qū)塊鏈這些技術(shù)之美不在于高深,而在于溫暖,我們將致力于讓更多技術(shù)走出實驗室,走進田間地頭,去解決社會痛點。”網(wǎng)商銀行行長金曉龍如是說。
金融科技的發(fā)展始于技術(shù),興于數(shù)據(jù),穩(wěn)于制度,成于價值觀。中國人民銀行科技司司長李偉日前表示,服務(wù)實體經(jīng)濟、為民利企是金融科技發(fā)展的初心,要在守正創(chuàng)新的前提下發(fā)揮好金融科技加速器、催化劑的作用。
服務(wù)實體經(jīng)濟
全面提升服務(wù)效率和水平
在“加快形成以國內(nèi)大循環(huán)為主體、國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進的新發(fā)展格局”的國家戰(zhàn)略指引下,金融領(lǐng)域迎來了發(fā)展新格局,服務(wù)實體經(jīng)濟、提升普惠金融服務(wù)、提升金融科技實力,持續(xù)深化改革創(chuàng)新將成為金融領(lǐng)域發(fā)展的新方向。
“三年內(nèi),微眾銀行將為新基建、生物醫(yī)藥、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、智能制造、清潔能源、新材料、現(xiàn)代交通等30個重點領(lǐng)域產(chǎn)業(yè)鏈提供數(shù)字化金融支持,以支持鏈屬企業(yè)來帶動產(chǎn)業(yè)鏈提升穩(wěn)定性與競爭力,更好地服務(wù)實體經(jīng)濟。”微眾銀行相關(guān)負責(zé)人接受采訪時表示。
值得注意的是,鄭州銀行制定民營企業(yè)扶持“白名單”,加大減費讓利力度,并針對民營和小微企業(yè)特點,以“普惠金融、小額化、去擔(dān)?;?rdquo;為方向,上線多款創(chuàng)新產(chǎn)品。此外,鄭州銀行探索科創(chuàng)產(chǎn)業(yè)融資模式,加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度,優(yōu)化科創(chuàng)金融服務(wù)體系,支持科創(chuàng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。在精準(zhǔn)支持方面,對標(biāo)先進同業(yè),加強科創(chuàng)金融工作考察交流,優(yōu)化科創(chuàng)金融發(fā)展模式。
國內(nèi)大循環(huán)形成過程中消費擴量升級,為零售轉(zhuǎn)型提供機遇。北京銀行提出,順應(yīng)“十四五”時期全面促進消費趨勢,依靠堅持擴大內(nèi)需這個戰(zhàn)略基點,以支持消費市場發(fā)展為重點,強化零售銀行業(yè)務(wù)布局。與此同時,堅守城商行定位,不再走依靠“大項目”和房地產(chǎn)的老路,深耕普惠金融,進一步提升服務(wù)小微企業(yè)的能力。在數(shù)字化轉(zhuǎn)型下,利用科技賦能挖掘零售和普惠小微業(yè)務(wù)深化發(fā)展的增長極。
金融機構(gòu)創(chuàng)新產(chǎn)品、精準(zhǔn)服務(wù)實體經(jīng)濟離不開政策的支持。中國人民銀行貨幣政策司司長孫國峰在日前的國務(wù)院政策例行吹風(fēng)會上表示,人民銀行將做好跨周期政策設(shè)計,引導(dǎo)金融機構(gòu)加大對符合新發(fā)展理念相關(guān)領(lǐng)域的支持力度,持續(xù)增加小微企業(yè)首貸、信用貸、無還本續(xù)貸,以創(chuàng)新驅(qū)動、高質(zhì)量供給引領(lǐng)和創(chuàng)造新需求。
融入新發(fā)展格局
為雙循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展添動力
中國人民銀行行長易綱表示,中國經(jīng)濟深度融入全球經(jīng)貿(mào)體系,是構(gòu)建新發(fā)展格局的重要背景。建設(shè)更高水平的開放型經(jīng)濟新體制,是構(gòu)建新發(fā)展格局的應(yīng)有之義。進一步擴大金融業(yè)開放,是構(gòu)建新發(fā)展格局的必然要求。“新發(fā)展格局要更好利用國際國內(nèi)兩個市場、兩種資源,實現(xiàn)更加強勁可持續(xù)的發(fā)展。”
當(dāng)下,金融機構(gòu)抓住新發(fā)展格局帶來的新機遇,將自身的發(fā)展融入到雙循環(huán)格局之中。
對于未來發(fā)展,浦發(fā)銀行行長潘衛(wèi)東表示,浦發(fā)銀行將持續(xù)深化改革創(chuàng)新,更好服務(wù)國內(nèi)國際雙循環(huán)互促共進。抓住區(qū)域全面經(jīng)濟伙伴關(guān)系協(xié)定(RCEP)簽署對擴大多邊貿(mào)易和投資帶來的機遇,加快推動本外幣一體化跨境資金池等各類創(chuàng)新業(yè)務(wù),提升跨境金融綜合服務(wù)能力,全方位滿足境內(nèi)外客戶的各類跨境金融需求,促進國際貿(mào)易和投資的自由化、便利化,助力“一帶一路”倡議深入推進。
面對雙循環(huán)新發(fā)展格局帶來的機遇,中信銀行黨委委員、副行長謝志斌表示,要以改革創(chuàng)新支持發(fā)展,以發(fā)展帶動改革創(chuàng)新,形成以市場化為導(dǎo)向,基于價值創(chuàng)造、釋放組織活力、形成發(fā)展合力的系統(tǒng)化優(yōu)勢和結(jié)構(gòu)化能力。加快推動輕資本轉(zhuǎn)型和數(shù)字化轉(zhuǎn)型。打好防范化解風(fēng)險攻堅戰(zhàn)、客戶深度經(jīng)營攻堅戰(zhàn)和重點區(qū)域發(fā)展攻堅戰(zhàn)。
金融支持新發(fā)展格局,需要多方發(fā)力。一方面,需要引導(dǎo)金融科技健康發(fā)展,驅(qū)動產(chǎn)業(yè)增長,賦能各類企業(yè)更好地融入雙循環(huán)新發(fā)展格局。另一方面,要推進金融高水平開放、引進國際金融資源參與雙循環(huán)。
“蹄疾步穩(wěn)地推動中國金融市場的高水平開放,有望加速中國與全球體系締結(jié)互惠互利的新紐帶。”工銀國際首席經(jīng)濟學(xué)家、董事總經(jīng)理程實說。
“新一輪金融開放對中國金融市場和金融服務(wù)帶來了機遇。”中國建設(shè)銀行原董事長、黨委書記王洪章表示,一方面,外資金融機構(gòu)的進入將國外金融產(chǎn)品引入,提升金融市場的交易量和流動性,改進企業(yè)和個人的金融服務(wù)質(zhì)量;另一方面,優(yōu)化競爭結(jié)構(gòu),有利于中資金融機構(gòu)加快轉(zhuǎn)型,提高效率,而通過引入外資股東的風(fēng)控體系,深化與外資金融機構(gòu)的合作,也有利于提升中資金融機構(gòu)的水平。
責(zé)任編輯:孫知兵
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