4月9日，上海銀保監(jiān)局網(wǎng)站發(fā)布開業(yè)批復公告，上海銀保監(jiān)局于3月30日批準平安消費金融有限公司(下稱“平安消費金融”)開業(yè)。

記者注意到，從2019年11月21日獲批籌建到2020年3月30日取得開業(yè)許可，平安消費金融行政審批用時不到5個月。據(jù)悉，平安集團持有平安消費金融30%股權(quán)，陸金所控股關(guān)聯(lián)企業(yè)合計持有平安消費金融70%的股權(quán)。此前有報道指出，陸金所將清退網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，向消費金融轉(zhuǎn)型，平安消費金融將承接陸金所旗下陸金服的網(wǎng)貸資產(chǎn)。

資深分析人士對《國際金融報》記者表示，網(wǎng)貸業(yè)務(wù)曾助力陸金所快速發(fā)展，但隨著網(wǎng)貸整治力度的加大，“野生”的網(wǎng)貸業(yè)務(wù)成為陸金所上市路上的一道障礙，有序清除網(wǎng)貸業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型正規(guī)的金融機構(gòu)成為方向。此次平安消費金融快速獲批或加快陸金所的上市步伐。

對此，陸金所控股(陸金所控股有限公司)方面對《國際金融報》記者回應稱，“已注意到上海銀保監(jiān)局發(fā)布了《關(guān)于平安消費金融有限公司開業(yè)的批復》，一切信息請以監(jiān)管及平安消費金融有限公司公開披露為準。”

平安消金獲批開業(yè)

“平安消費金融快速獲批，一方面是依托平安集團的強大優(yōu)勢，另一方面也符合當下重視消費、鼓勵消費的指導思想。”

依據(jù)上海銀保監(jiān)局網(wǎng)站披露信息，上海銀保監(jiān)局于3月30日批準平安消費金融開業(yè)。該公司中文名稱為“平安消費金融有限公司”，英文名稱為“Ping An Consumer Finance Co.， Ltd.”。公司住所為上海市浦東新區(qū)陸家嘴(10.970, -0.14, -1.26%)環(huán)路1333號18層。

平安消費金融核準的注冊資本為50億元，其中中國平安(70.130, -0.86, -1.21%)保險(集團)股份有限公司出資15億元，占比30%;融熠有限公司出資14億元，占比28%;未鯤(上海)科技服務(wù)有限公司出資13.5億元，占比27%;錦炯(深圳)科技服務(wù)有限公司出資7.5億元，占比15%。

文件顯示，平安消費金融可開展發(fā)放個人消費貸款;接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款;向境內(nèi)金融機構(gòu)借款;經(jīng)批準發(fā)行金融債券;境內(nèi)同業(yè)拆借;與消費金融相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù);代理銷售與消費貸款相關(guān)的保險產(chǎn)品;固定收益類證券投資業(yè)務(wù)。

此外，上海銀保監(jiān)局還核準了平安消費金融的董事和高級管理人員任職資格，包括董事長陳東起;董事陳寧;董事ZHENG XIGUI;董事王之光;董事、總經(jīng)理倪榮慶;首席財務(wù)官陳立潔;首席產(chǎn)品官李云初;首席風控官朱智偉;首席運營官路軍。

實際上，中國平安在2019年10月24日發(fā)布的三季報中就明確提出，中國平安集團公司董事會決議通過，擬合資設(shè)立全國性的科技型消費金融公司，目前相關(guān)事項尚待履行監(jiān)管審批程序。彼時，平安集團相關(guān)人士對《國際金融報》記者表示，“我們已收到銀保監(jiān)會批復，將按照相關(guān)要求，積極完成消費金融公司的籌建工作。”

2019年11月底，中國銀保監(jiān)會發(fā)布公告稱，同意中國平安保險(集團)股份有限公司(下稱“中國平安”)在上海市籌建平安消費金融。平安消費金融籌建工作接受上海銀保監(jiān)局的監(jiān)督指導，籌建期間不得從事金融業(yè)務(wù)活動。平安消費金融籌建工作完成后，應按照有關(guān)規(guī)定和程序向上海銀保監(jiān)局提出開業(yè)申請。

記者注意到，從2019年11月21日獲批籌建到2020年3月30日取得開業(yè)許可，平安消費金融行政審批用時不到5個月。頭部持牌消費金融公司負責人對《國際金融報》記者分析稱，平安消費金融快速獲批，一方面是依托平安集團的強大優(yōu)勢，另一方面也符合當下重視消費、鼓勵消費的指導思想。

記者依據(jù)公開信息統(tǒng)計，目前拿到批文的消費金融公司有30家，其中25家已獲批開業(yè)，仍有5家尚未正式開業(yè)，分別是富銀消費金融、冀銀消費金融、易生華通消費金融及近期獲批籌建的小米消費金融、陽光消費金融。

陸金所向消金轉(zhuǎn)型?

“從出資及人員安排上看，陸金所已很明確涉足消費金融領(lǐng)域，也可以看出平安消費金融確實主要是為了服務(wù)陸金所。”

平安消費金融股東中，融熠有限公司、未鯤(上海)科技服務(wù)有限公司和錦炯(深圳)科技服務(wù)有限公司皆為陸金所控股關(guān)聯(lián)公司，合計持股達70%。此次平安消費金融獲批開業(yè)，業(yè)界認為，陸金所(上海陸家嘴國際金融資產(chǎn)交易市場股份有限公司)已正式向消費金融轉(zhuǎn)型。

公開信息顯示，平安消費金融的主要管理人員也出自陸金所，其中平安消費金融董事長陳東起，目前是陸金所旗下平安普惠公司的常務(wù)副總經(jīng)理;而平安消費金融董事、總經(jīng)理倪榮慶，目前是平安普惠副總經(jīng)理，倪榮慶還曾任陸金所副總經(jīng)理。

陸金所向消費金融轉(zhuǎn)型早有傳言。2019年7月18日，據(jù)相關(guān)媒體報道稱，來自三個直接信源的消息顯示，中國最大的在線財富管理平臺陸金所計劃退出P2P業(yè)務(wù)，并已經(jīng)開始著手申請消費金融牌照，準備轉(zhuǎn)型。

對于“退出網(wǎng)貸轉(zhuǎn)向消費金融”的消息，陸金所相關(guān)人士曾向《國際金融報》記者回應：陸金服P2P業(yè)務(wù)正積極響應和配合監(jiān)管“三降”(降機構(gòu)數(shù)量、降行業(yè)規(guī)模、降涉及人數(shù))要求。網(wǎng)貸業(yè)務(wù)正常運營，存量產(chǎn)品與客戶權(quán)益不受影響。當記者補充詢問上述回應是否意味確定退出網(wǎng)貸轉(zhuǎn)向消費金融，上述人士回應稱：“其他沒法多說了”。

隨后，在2019年8月平安集團舉行的中期業(yè)績發(fā)布會上，平安集團聯(lián)席CEO陳心穎表示：“P2P在我們整體業(yè)務(wù)量的占比少于20%，我們也會積極響應監(jiān)管提倡的‘三降’，降規(guī)模、降人數(shù)、降點面，有序地去轉(zhuǎn)型。”

事實上，自網(wǎng)貸整治以來，陸金所已陸續(xù)“去P2P”，陸金所控股將其P2P業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)入其旗下公司陸金服，并拆分成出陸金所、重金所、前交所及平安普惠等多家公司。

平安集團2019年三季報顯示，截至2019年第三季度末，陸金所控股客戶資產(chǎn)規(guī)模較年初下降5.5%至3508.57億元，主要由于互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)受限影響在售產(chǎn)品的銷售。財報中還指出，陸金所控股快速調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，依托科技能力與傳統(tǒng)金融機構(gòu)相互協(xié)同，加大B端資產(chǎn)合作與供給。

此次陸金所控股關(guān)聯(lián)公司合計持股70%的消費金融公司獲批開業(yè)。對于記者提出的“這是否意味著向消費金融轉(zhuǎn)型”的問題，陸金所方面仍未作出正面回復。

而據(jù)報道，平安消費金融將承接陸金所旗下陸金服的網(wǎng)貸資產(chǎn)，以此讓陸金所能平穩(wěn)的清退網(wǎng)貸業(yè)務(wù)。

在頭部持牌消費金融公司負責人看來，“從出資及人員安排上看，陸金所已經(jīng)很明確涉足消費金融領(lǐng)域，也可以看出，平安消費金融確實主要是為了服務(wù)陸金所，陸金所是否會將消費金融業(yè)務(wù)作為主要業(yè)務(wù)還有待觀察。”

加快上市步伐?

“陸金所在等待一個合適的上市時機。在網(wǎng)貸整治期赴海外上市并不是明智之舉，而想要在香港上市，去網(wǎng)貸、成為受認可的金融機構(gòu)是必要前提。”

平安消費金融開業(yè)獲批或是陸金所控股加快上市步伐的表現(xiàn)。

資深分析人士分析，不被認可的網(wǎng)貸業(yè)務(wù)成為陸金所控股上市的一道障礙，如何去承接網(wǎng)貸資產(chǎn)、平穩(wěn)地清退網(wǎng)貸業(yè)務(wù)并成為正規(guī)的金融機構(gòu)是陸金所控股上市前要做的事情。如今，平安消費金融快速獲批或加快陸金所的上市步伐。

上述媒體報道也指出，放棄P2P業(yè)務(wù)，轉(zhuǎn)型消費金融將有助于推動陸金所的上市進程。2018年上半年，由于網(wǎng)貸備案的不確定性，導致陸金所不得不推遲赴港上市。

記者了解到，中國平安科技板塊中，金融壹賬通、平安好醫(yī)生、汽車之家已經(jīng)上市，陸金所控股、平安醫(yī)?？萍家淹瓿蓪ν馊谫Y。

2015年3月，陸金所控股完成A輪4.85億美元融資，投后估值100億美元，投資方包括BlackPine Private Equity Partners、中金公司、鼎暉投資等。

2016年1月，陸金所控股完成B輪12.16億美元融資，投后估值185億美元，投資方包括騰訊產(chǎn)業(yè)共贏基金、中銀集團投資有限公司、國泰君安(16.330, -0.15, -0.91%)證券(香港)有限公司、民生商銀國際控股有限公司等多家境內(nèi)外機構(gòu)投資者及企業(yè)機構(gòu)。

另據(jù)平安集團2018年年報，陸金所控股在2018年完成C輪融資，投后估值達394億美元。據(jù)悉，陸金所控股C輪融資額為13.3億美元，主要投資者包括卡塔爾主權(quán)基金卡塔爾投資局(QIA)、香港全明星投資基金、春華資本以及日本金融公司SBI控股公司等。

實際上，陸金所是中國平安旗下最先傳出上市消息的科技平臺，2015年陸金所董事長計葵生就確認陸金所啟動上市，但至今都未實現(xiàn)上市。期間，中國平安科技板塊內(nèi)的金融壹賬通和平安好醫(yī)生陸續(xù)上市，原來和陸金所業(yè)務(wù)相仿的拍拍貸、宜人貸、信而富都在海外成功上市。

陸金所雖遲遲未上市，但關(guān)于將上市的傳聞則不斷傳出。在2月21日召開的中國平安業(yè)績會上，中國平安首席執(zhí)行官陳心穎被問到旗下財富管理平臺陸金所的上市時間表時，陳心穎并未直接回應。中國平安相關(guān)人士近期向《國際金融報》記者表示，“陸金所上市暫無時間表，有進一步的消息，會適時披露。”

前述分析人士表示，“陸金所在等待一個合適的上市時機，現(xiàn)在看來，在網(wǎng)貸整治期赴海外上市并不是明智之舉，而想要在香港上市，去網(wǎng)貸、成為受認可的金融機構(gòu)是必要前提。隨著陸金所一方面向消費金融轉(zhuǎn)型，一方面加大金融科技布局，上市將逐步提上議事日程。”

去年下半年開始，陸金所控股就在加強金融科技的投入，曾大幅度增加陸金所(上海)科技服務(wù)有限公司(下稱“陸科技”)注冊資本。對此，陸金所方面向《國際金融報》記者回應稱，陸科技是陸金所控股旗下非常重要的科技板塊，此次增資有利于未來陸金所控股科技板塊業(yè)務(wù)發(fā)展。

另外，4月2日，陸金所控股宣布，上海農(nóng)商行原董事長冀光恒已加盟陸金所控股，擔任聯(lián)席董事長、黨委書記兼執(zhí)委會主任。董事長李仁杰將全面負責董事會及整體協(xié)調(diào)管理;CEO計葵生著力金融科技、數(shù)字化財富管理平臺和國際市場。據(jù)了解，未來，冀光恒將全面負責陸金所控股經(jīng)營管理、戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型發(fā)展。

據(jù)介紹，陸金所控股經(jīng)過9年發(fā)展，已從最初的單純線上理財平臺發(fā)展成為涵蓋線上財富管理、普惠金融以及機構(gòu)金融的金融科技公司。截至2019年12月末，陸金所控股管理貸款余額4622.43億元，較年初增長23.3%;30天以上逾期率為1.9%;陸金所平臺注冊用戶數(shù)達4402萬，較年初增長9.1%。