近年來(lái)，隨著宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化，以及居民財(cái)富的積累，家庭資產(chǎn)配置進(jìn)入到新的發(fā)展階段，需要統(tǒng)籌財(cái)富管理、家風(fēng)傳承、品質(zhì)生活等多方面內(nèi)容，家族辦公室服務(wù)模式成為眾多高凈值家庭的新選擇。為順應(yīng)時(shí)代變革趨勢(shì)，恒天家辦全面升級(jí)，推出家族信托管理顧問(wèn)等新服務(wù)內(nèi)容，并于近日舉辦“守·家族長(zhǎng)盛，贏·財(cái)富未來(lái)——恒天家辦品牌升級(jí)”發(fā)布會(huì)。

發(fā)布會(huì)上，恒天財(cái)富股份董事長(zhǎng)、恒天睿信家族辦公室董事長(zhǎng)周斌以《家族辦公室：中國(guó)家庭的新選擇》為主題，圍繞家族辦公室的優(yōu)勢(shì)、守富時(shí)代客戶(hù)需求的變化、恒天家辦全新服務(wù)體系等內(nèi)容進(jìn)行詳細(xì)闡述，為高凈值人群的財(cái)富傳承在新時(shí)代提出了新思維、新方案。

周斌表示，伴隨著新財(cái)富時(shí)代的來(lái)臨，財(cái)產(chǎn)性收入將會(huì)更多地影響家庭財(cái)富，財(cái)富管理的重要性也愈加凸顯。為滿(mǎn)足客戶(hù)日益增長(zhǎng)的財(cái)富需求，恒天家辦將持續(xù)追求成長(zhǎng)，以財(cái)富咨詢(xún)?yōu)楹诵?，以?zhuān)業(yè)服務(wù)做驅(qū)動(dòng)的特色家辦咨詢(xún)服務(wù)為主體，以投研和金融科技為兩翼，打造具備“四大家”特點(diǎn)的恒天特色家辦，努力成為中國(guó)高凈值人群財(cái)富的忠誠(chéng)“管家”，洞察客戶(hù)需求的財(cái)富咨詢(xún)“專(zhuān)家”，提供永遠(yuǎn)比客戶(hù)需要的再多一點(diǎn)的“體驗(yàn)+”，讓服務(wù)更好一點(diǎn)的“科技+”。

近些年，伴隨著客戶(hù)家庭資產(chǎn)的積累，高凈值客戶(hù)對(duì)于財(cái)富管理方面的需求越發(fā)多元、復(fù)雜，在為高凈值家庭提供資產(chǎn)配置服務(wù)的過(guò)程中，專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)需要以家庭為單位，綜合考慮每位家庭成員的不同需求。過(guò)程中往往需要涉及資產(chǎn)配置、保險(xiǎn)、家族信托，以及品質(zhì)生活等多方面的需求。那么，專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)是怎么來(lái)處理家庭不同成員間緊密卻又相對(duì)獨(dú)立的需求呢?

此次發(fā)布會(huì)上，恒天家辦以張大富(化名)的家族財(cái)富故事為例，詳細(xì)介紹了家庭財(cái)富規(guī)劃的相關(guān)理念。張大富的家庭是典型的四世同堂結(jié)構(gòu)，父母有養(yǎng)老需求，兒女有公司經(jīng)營(yíng)、婚育需求，孫子有求學(xué)需求，而他自己在財(cái)富上也有保值增值、傳承等需求，當(dāng)多樣性的需求積聚在一起，到底什么樣的配置方案才是最合理的?對(duì)此，來(lái)自資產(chǎn)配置、保險(xiǎn)、家族信托、品質(zhì)生活等領(lǐng)域的專(zhuān)家針對(duì)其家庭中所涉及的財(cái)富規(guī)劃需求展開(kāi)熱烈討論。

新時(shí)代財(cái)富研究院首席策略分析師張雷、恒天睿信家族辦公室資產(chǎn)配置專(zhuān)家寇明晶，就張大富的家庭資產(chǎn)配置需求展開(kāi)討論。首先，張雷表示，在進(jìn)行家庭資產(chǎn)規(guī)劃時(shí)，我們可以把家庭分成四個(gè)大類(lèi)：?jiǎn)紊碣F族、二人世界、三口之家、三世或者四世同堂。不同家庭做資產(chǎn)配置，需求完全不一樣。因此需要將財(cái)富規(guī)劃分成創(chuàng)富、守富、傳富。

談及具體的家庭資產(chǎn)配置規(guī)劃，張雷指出，對(duì)于張大富的家庭而言，目前已經(jīng)度過(guò)了創(chuàng)富階段，正在處于守富、傳富的過(guò)程中。針對(duì)這樣的家庭，在進(jìn)行資產(chǎn)配置的時(shí)候，首先要確立三筆錢(qián)的概念，具體包括：人生保障的錢(qián)、靈活取用的錢(qián)、投資增值的錢(qián)。其次，要確定三筆錢(qián)的配置比例。最后，在確定好比例之后，再制定具體的資產(chǎn)配置策略。此外，對(duì)于投資增值的錢(qián)，張雷指出，需要按資金量劃分為幾個(gè)維度，每一個(gè)維度對(duì)應(yīng)的各種資產(chǎn)的配置比例不一樣。

資深保險(xiǎn)專(zhuān)家閆石與張雷、寇明晶就張大富家庭可能涉及的保險(xiǎn)需求展開(kāi)討論。首先，閆石介紹到，保險(xiǎn)的核心功能主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面：一方面可以豐富張先生家庭資產(chǎn)的配置結(jié)構(gòu);另一方面可以實(shí)現(xiàn)家庭的財(cái)富傳承。此外，他進(jìn)一步補(bǔ)充到，對(duì)于隔代傳承，可以利用保險(xiǎn)產(chǎn)品搭建信托的架構(gòu)來(lái)實(shí)現(xiàn)。

關(guān)于張大富家庭中誰(shuí)是最需要配置保險(xiǎn)的人，以及應(yīng)該以哪類(lèi)險(xiǎn)種為核心來(lái)進(jìn)行配置等問(wèn)題，閆石解答到，張先生的家庭，配置保險(xiǎn)最需要優(yōu)先考慮的是兩個(gè)人：張先生本人和他的兒子。張先生可以考慮增額終身壽險(xiǎn)和定額終身壽險(xiǎn)。他的兒子建議首先考慮重大疾病保險(xiǎn)，盡可能把罹患重大疾病造成家庭重大經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)，分離給保險(xiǎn)公司。

恒天家辦首席財(cái)富管理顧問(wèn)吳飛對(duì)話(huà)恒天睿信家族辦公室、家族信托架構(gòu)咨詢(xún)專(zhuān)家郁雋，針對(duì)以張大富為典型代表的高凈值人士在家族信托方面所面臨的典型困擾及解決方案展開(kāi)精彩討論。

吳飛指出，近兩年的財(cái)富報(bào)告顯示，企業(yè)家在企業(yè)健康和家族治理方面，存在比較大的提升空間。其中家族治理方面，最受企業(yè)家關(guān)注的三個(gè)問(wèn)題是傳承安排和規(guī)劃、家族成員之間的風(fēng)險(xiǎn)隔離，以及家族成員的婚姻問(wèn)題。為應(yīng)對(duì)這些問(wèn)題，我們需要各種各樣的工具。一類(lèi)是結(jié)構(gòu)性工具，比如家族信托、家族基金會(huì);另一類(lèi)是非結(jié)構(gòu)性工具，包括保險(xiǎn)、基金等金融工具，或者醫(yī)院的安排、家族協(xié)議、法律協(xié)議等。

為適應(yīng)高凈值人士不斷迭代的財(cái)富規(guī)劃、品質(zhì)生活等方面的追求，恒天財(cái)富旗下的財(cái)富私享俱樂(lè)部——恒享薈持續(xù)借助科技賦能，提高數(shù)字化信息技術(shù)，大幅提升服務(wù)效率與用戶(hù)體驗(yàn)，提供高品質(zhì)、多維度的增值類(lèi)服務(wù)，主要涵蓋子女教育、健康生活、文化生活以及慈善公益等方面。對(duì)此，恒天睿信家族辦公室副總裁、首席品牌官奚卓萍就恒享薈的服務(wù)和APP的科技賦能等話(huà)題，與張雷、寇明晶展開(kāi)精彩討論。

首先，奚卓萍針對(duì)恒享薈所提供的高品質(zhì)、高維度的增值生活服務(wù)進(jìn)行了詳細(xì)地介紹。健康生活方面，恒享薈打造了跑步類(lèi)，以及高爾夫活動(dòng)。子女教育方面，恒享薈組織客戶(hù)的子女去到清華大學(xué)、人民日?qǐng)?bào)、南洋理工大學(xué)參訪(fǎng)學(xué)習(xí)，與常春藤的學(xué)者對(duì)話(huà)，并為他們提供名企實(shí)習(xí)的珍貴名額。文化生活方面，恒享薈連續(xù)6年舉辦“走進(jìn)五糧液”活動(dòng)，后續(xù)還將有采茶活動(dòng)，屆時(shí)將和客戶(hù)一起體驗(yàn)茶文化。慈善公益活動(dòng)方面，疫情期間恒享薈發(fā)起多場(chǎng)捐款、捐物行動(dòng)，同時(shí)還進(jìn)行了企業(yè)采購(gòu)、線(xiàn)上帶貨、幫助農(nóng)戶(hù)脫貧致富等活動(dòng)，凝聚慈善的力量。

面對(duì)嶄新的未來(lái)，恒天家辦始終堅(jiān)信，要在逆境與挑戰(zhàn)中不斷進(jìn)行自我革新，方能在機(jī)遇來(lái)臨之時(shí)，乘勢(shì)而上。未來(lái)，恒天家辦將持續(xù)追求成長(zhǎng)，不斷順應(yīng)客戶(hù)需求變化，以專(zhuān)業(yè)服務(wù)、國(guó)際化視野、定制化配置、科技化手段持續(xù)為高凈值人士提供全方位服務(wù)，幫助客戶(hù)朋友們守護(hù)家族長(zhǎng)盛，贏得財(cái)富未來(lái)。

免責(zé)聲明：市場(chǎng)有風(fēng)險(xiǎn)，選擇需謹(jǐn)慎!此文僅供參考，不作買(mǎi)賣(mài)依據(jù)。

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